Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1445/2022 от 08.02.2022

УИД 16RS0043-01-2021-017469-92

дело №2-1445/2022

    РЕШЕНИЕ

    именем Российской Федерации

    31 марта 2022 года                        город Нижнекамск, Республика Татарстан

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Э.З. Мардановой,

при секретаре судебного заседания Л.Л. Даулетшиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к Т.А. Сидельниковой, К.В. Сидельниковой в лице законного представителя А.М. Фазлиахметовой, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее ПАО «Сбербанк») обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 301 463 рубля 31 копейка и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 214 рублей 63 копейки. В обоснование иска указано, что В.А. Сидельникову выдана кредитная карта Visa Gold с лимитом в сумме 225 000 рублей под 23,9% годовых. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул. ... должник умер. Истец просит суд взыскать с наследников должника В.А. Сидельникова в пределах наследственного имущества задолженность в размере 301 463 рубля 31 копейка, в том числе: основной долг – 224 275 рублей 69 копеек, проценты – 77 173 рубля 52 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины – 6 214 рублей 63 копейки.

    В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» Е.А. Самукова, действующая на основании доверенности, не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом, просила дело рассмотреть без ее участия.

Законный представитель несовершеннолетней К.В. Сидельниковой - А.М. Фазлиахметова в судебном заседание заявленные исковые требования в полном объеме не признала, указав о том, что из выписки по кредитной карте видно, что после смерти наследодателя кредитной картой кто-то продолжал пользоваться, в связи с чем, она обратилась в прокуратуру с соответствующим заявлением. Она не согласна платить долг, образовавшийся после смерти наследодателя. Кроме того, у ее несовершеннолетней дочери нет денежных средств, чтобы платить эту задолженность.

Ответчик Т.А. Сидельникова в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась почтой, каких-либо заявлений, ходатайств, возражений на исковые требования не направила. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает.

В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав законного представителя несовершеннолетней К.В. Сидельниковой – А.М. Фазлиахметову, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В ходе разбирательства по делу было установлено, что в соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» от ... В.А. Сидельникову выдана кредитная карта Visa Gold с лимитом 225 000 рублей, под 23,9% годовых, полная стоимость кредита 24,049% годовых.

Сведения о наличии заявления об отзыве оферты в материалах дела отсутствуют. Таким образом, указанную сделку следует считать заключенным кредитным договором.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ПАО «Сбербанк» обязательства по предоставлению денежных средств исполнил. Данный факт оспорен не был.

... В.А. Сидельников умер.

По состоянию на ... за период с ... по ... задолженность ответчика составляет 301 463 рубля 31 копейка, из которых: просроченный основной долг – 224 275 рублей 69 копеек, проценты – 77 173 рубля 52 копейки, неустойка – 14 рублей 10 копеек.

Согласно наследственному делу ..., наследниками после смерти В.А. Сидельникова являются: его дочь К.В. Сидельникова, его мать –Т.А. Сидельникова.

Наследство, на которое выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоит из ..., расположенной по адресу: ..., кадастровая стоимость которого составляет 1 232 392 рубля 90 копеек.

... Т.А. Сидельникова получила свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю ..., расположенной по адресу: ....

... К.В. Сидельникова получила свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю ..., расположенной по адресу: ....

Матерью и законным представителем несовершеннолетней К.В. Сидельниковой, ... года рождения, является А.М. Фазлиахметова.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... "О судебной практике по делам о наследовании" (пункты 58-61) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Доводы законного представителя КВ. Сидельниковой – А.М. Фазлиахметовой о том, что часть задолженности по кредитной карте образовалась после смерти наследодателя, что, по ее мнению, исключает ответственность наследников, не являются основанием для освобождения наследников от обязанности перед банком за погашение кредита.

В соответствии с пунктом 3.16 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент обязуется не сообщать ПИН, Контрольную информацию, Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный пароль, Одноразовые пароли, пароль Мобильного устройства в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка, не передавать карту/реквизиты карты, Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка/, третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Банк.

Согласно пункту 3.19 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент несет ответственность за все операции с картой/ реквизитами карты / NFC-карты, совершенные до момента получения Банком уведомления об утрате карты в соответствии с пунктом 3.18 Общих условий.

В соответствии с пунктом 9.3 условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, банк не несет ответственности в случае если информация о реквизитах карты, ПИНе, Контрольной информации, Логине (Идентификаторе пользователя), Постоянном пароле, Одноразовых паролях, пароле Мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или установлено Мобильное приложение Банка, станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования. Банк не несет ответственности по операциям, в случае если мобильный телефон Клиента с номером, зарегистрированным по карте для доступа к SMS-банку (Мобильному банку) и/или в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты и/или с установленным Мобильным приложением Банка, станет доступен иным лицам.

Из разъяснений правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, данных в пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно пунктам 58 и 59 Постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, но не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 61 Постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, в связи со смертью заемщика В.А. Сидельникова на основании статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства по кредитной карте, установленные Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, должны быть возложены на наследников – Т.А. Сидельникову и несовершеннолетнюю К.В. Сидельникову, принявших наследство в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как усматривается из материалов дела, о наличии задолженности по кредитной карте А.М. Фазлиахметовой было известно еще до подачи иска в суд, что подтверждается перепиской с Банком. Между тем с жалобами и заявлениями о претензиях со стороны банка о наличии задолженности по кредитной карте А.М. Фазлиахметова обратилась в правоохранительные органы лишь во время рассмотрения дела по исковому заявлению о взыскании задолженности по кредитному договору.

Между тем, ответчиками в ходе рассмотрения дела не было представлено бесспорных доказательств, свидетельствующих о том, что информация, необходимая для того, чтобы воспользоваться банковской картой (пароль и т.п.) была неправомерно изъята у наследодателя при наличии вины банка или же получение такой информации было осуществлено с использованием технических средств, направленных на преодоление установленных банком мер по защите указанных данных.

Таким образом, учитывая, что Т.А. Сидельникова и несовершеннолетняя К.В. Сидельникова являются наследниками наследодателя В.А. Сидельникова, вступили в права наследования, задолженность по кредитному договору не погашали, стоимость перешедшего к наследникам имущества не превышает сумму задолженности, в пределах этой суммы в порядке универсального правопреемства наследники продолжают отвечать по долгам наследодателя, в связи с чем, с Т.А. Сидельниковой, К.В. Сидельниковой в лице ее законного представителя А.М. Фазлиахметовой в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» подлежит взысканию в пределах стоимости перешедшего к каждому наследнику наследственного имущества после смерти В.А. Сидельникова, умершего ..., задолженность по кредитному договору ...-Р-12802164730 за период с ... по ... в сумме 301 463 рубля 31 копейка.

Кроме того, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца следует взыскать понесенные по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 214 рублей 63 копейки.

Руководствуясь статьями 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

        исковые требования удовлетворить.

        Взыскать в солидарном порядке с Т.А. Сидельниковой, К.В. Сидельниковой в лице ее законного представителя А.М. Фазлиахметовой в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» в пределах стоимости перешедшего к каждому наследнику наследственного имущества после смерти В.А. Сидельникова, умершего ..., задолженность по кредитному договору ...-Р-12802164730 за период с ... по ... в сумме 301 463 рубля 31 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 214 рублей 63 копейки.

        Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

    Судья - подпись

    Копия верна:

Судья                                 Э.З. Марданова

Мотивированное решение изготовлено ...

Подлинник данного документа подшит в гражданском деле ... (УИД16RS0...-92), хранящемся в Нижнекамском городском суде РТ