Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3233/2023 ~ М-2721/2023 от 03.10.2023

    89RS0004-01-2023-003808-27

    Дело № 2-3233/2023

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    г. Новый Уренгой                                                     02 ноября 2023 года

    Новоуренгойский городской суд Ямало–Ненецкого автономного округа в составе:

    председательствующего судьи Кузьминой Н.А.,

    при секретаре судебного заседания Логачевой Е.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3233/2023 по иску АО «Газпромбанк» к Кравченко А.С. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

    УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в суд с иском к Кравченко А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован тем, что Кравченко А.С. и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор № [суммы изъяты] от 23.04.2021 г., состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных Заемщиком простой электронной подписью, с использованием одноразового кода подтверждения в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операций. В соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 4 856 892,95 руб. на срок по 25.03.2028 года включительно с уплатой 6,9 процентов годовых при условии обеспечения Заемщиком обязательств страхованием от рисков смерти Заемщика и постоянной утраты им трудоспособности. Заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Просит расторгнуть Кредитный договор № [суммы изъяты] от 23.04.2021 г. с даты вступления решения в законную силу; взыскать с Кравченко А.С. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по состоянию на 18.09.2023 г. составляет 4 964 435,18 руб., в том числе: 4 239 926,80 руб. – основной долг; 259 807,50 – долг по уплате процентов за пользование кредитом; 464 700,88 руб. – неустойка (пени) за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом; а также расходы по уплате госпошлины в размере 39 022,18 руб.; пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 19.09.2023 г. по дату расторжения Кредитного договора.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела уведомлен надлежащим образом. В возражениях на исковое заявление ответчик указал, что размер взыскиваемой неустойки (пени) в сумме 464 700,88 руб. явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, просит снизить размер неустойки до 347 837,01 руб. (рассчитанной по ставке рефинансирования), уменьшить сумму основного долга и пересчитать размер госпошлины с учетом пропорциональности удовлетворенных требований. Кроме того, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 23.04.2021 г. Кравченко А.С. и «Газпромбанк» (Акционерное общество) заключили кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/21, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В соответствии с п. п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий Кредитного договора, Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 4 856 892,95 руб., в том числе 713 963,26 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полис-оферта № [суммы изъяты] от 23.04.2021 г.), на срок по 25.03.2028 года включительно с уплатой 6,9 процентов годовых.

Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в котором отражена операция от 23.04.2021 г. на сумму 4 856 892,95 рублей (л.д. 22).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца в размере 73 752 рубля.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном и. 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Ответчик обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, из которых усматривается, что платежи по кредиту ответчиком не производились.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк направил Заемщику уведомление от 11.05.2023 г., в котором потребовал досрочно погасить всю задолженность в срок до 09.06.2023 г., а также заявил требование о расторжении кредитного договора. Данное требование не выполнено заемщиком до настоящего времени.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В силу ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитной организации (кредитору) денежную сумму, полученную по кредитному договору, и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст.811, 819 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами.

Ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по Кредитному договору [суммы изъяты]-ПБ/21 от 23.04.2021 г. по состоянию на 18.09.2023 г. составляет 4 964 435,18 руб., в том числе: 4 239 926,80 руб. – основной долг; 259 807,50 – долг по уплате процентов за пользование кредитом; 464 700,88 руб. – неустойка (пени) за просрочку возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает расчёт истца, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счёте и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчёт по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчёта положениям закона ответчиком не представлено.

Оснований для снижения основного долга, как указывает ответчик в своих возражениях, не имеется, поскольку им, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности, не учтенных Банком.

Вопреки доводам ответчика, оснований для уменьшения договорной неустойки не имеется, поскольку существенные условия по договору между заемщиком и кредитором согласованы, в том числе в части размера подлежащих начислению процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренной за нарушение срока внесения платежей, а также нарушение ответчиком условий кредитного договора.

Кравченко А.С. добровольно заключен кредитный договор, что подтверждается его заявлением-анкетой на получение кредита. Из п. 14 кредитного договора также следует, что Кравченко А.С. выражает свое согласие со всеми и каждым по отдельности положениями, установленными с Общими условиями договора потребительских кредитов от 22.10.2020 г., размещенными на сайте Банка ГПБ (АО), а также подтверждает, что на дату подписания Индивидуальных условий Заемщиком получены разъяснения о содержании всех условий Договора (общих и индивидуальных), о чем свидетельствует его подпись.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для расторжения договора кредита, заключённого между сторонами, и взыскания с ответчика в пользу истца ссудной задолженности, процентов за пользование кредитом и неустойки, как способа обеспечения исполнения обязательства.

Кроме того, согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", применение ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

Ответчик полагает, что неустойка не соразмерна последствиям нарушенного обязательства, однако доказательств этому не представил.

При этом принимая во внимание позицию ответчика, характер допущенного ответчиком нарушения кредитных обязательств, период неисполнения обязательств, размер задолженности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ. По мнению суда, данный размер неустойки отражает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Кроме того, суд учитывает, что размер неустойки прямо предусмотрен кредитным договором, который ответчик заключил в добровольном порядке. Доказательств обратного суду не представлено.

Обоснованными являются также требования истца о взыскании с ответчика пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 19.09.2023 г. по дату расторжения Кредитного договора, поскольку данные требования заявлены в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, согласно которому за пользование кредитными средствами кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня возврата суммы кредита включительно.

Истец просит взыскать пени за период с 19.09.2023 г. по дату расторжения кредитного договора, которую он определяет датой вступления решения суда в силу.

Суд полагает данные требования подлежащими удовлетворению, поскольку они не противоречат условиям заключенного сторонами договора.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ввиду удовлетворения исковых требований в полном объеме, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 39 022,18 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор [суммы изъяты]-ПБ/21, заключенный 23.04.2021 г. между АО Газпромбанк и Кравченко А.С. с даты вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать с Кравченко А.С. (ИНН [суммы изъяты]) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН 7744001497, ОГРН 1027700167110) задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.09.2023 года в сумме 4 964 435 рублей 18 копеек, судебные расходы в сумме 39 022 рубля 18 копеек.

Взыскать с Кравченко А.С. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 19.09.2023 г. по дату расторжения кредитного договора.

Взыскать с Кравченко А.С. в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 19.09.2023 г. по дату расторжения кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Новоуренгойский городской суд.

Председательствующий: судья                                  Н.А. Кузьмина.

Копия верна:

Решение в окончательной форме принято 09 ноября 2023 года.