Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3899/2023 от 08.08.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2023 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Бельченко Д.В., с участием в судебном заседании представителя ответчика – Зоновой С.А. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3899/2023 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Борординой И.Д. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к Борординой И.Д. о взыскании 376 281 рубль 18 копеек задолженности по кредитному договору и 6 962 рубля 81 копейку расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Борординой И.Д. был заключен кредитный договор №, путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Рассмотрев заявление, Банк направил Бородиной И.Д. индивидуальные условия договора потребительского кредита. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет № и перечислил на счет денежные средства в сумме 351 632,39 руб. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности Бородиной И.Д. своевременно не осуществлялось, в связи с чем банк выставил заемщику заключительное требование, содержащие в себе требование оплатить задолженность в сумме 441 149,69 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка клиентом исполнено не было, что явилось основанием для обращения с иском в суд.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», уведомленный о дате, месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Бородина И.Д. надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени рассмотрения дела в суд не явилась, реализовала свое право на участие в судебном заседании через представителя Зонову С.А.

В судебном заседании представитель ответчика Зонова С.А. просила суд отказать банку в удовлетворении заявленных требований применив срок исковой давности к заявленным требованиям.

Выслушав представителя ответчика, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Бородина И.Д. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением №, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» договора в рамках которого просила открыть ей банковский счет.

Согласно данному заявлению, Бородина И.Д. понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ей счета клиента.

Данное заявление, а также Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» подписаны лично Бородиной И.Д. и направлены банку ДД.ММ.ГГГГ.

Подпись Бородиной И.Д. в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и в Условиях свидетельствует о том, что Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт» ей известны, она ознакомлена, понимает и согласна с ними.

Таким образом, заключенный между Банком и Бородиной И.Д. договор реструктуризационного кредитования включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт», График платежей.

Договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банком предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия банка по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента (п. 2.1 Условий).

В соответствии с п.п. 2.2.Условий, кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении, путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты, такого зачисления.

Пунктом 2.3 Условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Согласно п.п. 4.1, 4.2, 4.5 Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом. Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равных сумме пропущенного ранее платежа и суммы платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых). В случае, если остаток денежных средств на счете не достаточен для списания суммы очередного платежа, указанной в графике платежей на дату оплаты такого платежа, в полном объеме, банк осуществляет списание со счета имеющихся на счете денежных средств с учетом положений раздела 5 Условий. При этом Задолженность уменьшается на сумму списанных со счета средств, но очередной платеж, подлежащий оплате, считается пропущенным. Непогашенные в результате списания денежных средств со счета часть основного долга и начисленные проценты за пользование кредитом, комиссия за услугу, комиссия за услугу, сумма которых входит в сумму пропущенного очередного платежа, становятся просроченными и образуют сумму пропущенного ранее платежа для целей п. 4.2 Условий.

Как следует из п.п. 6, 6.1., 6.2, 6.1.1., 6.1.2, 6.2, 6.3., 6.3.1., 6.3.2. Условий пропуском очередного платежа в рамках договора являются случаи, если клиент в установленную графиком платежей дату не оплатил очередной платеж (т.е. не обеспечил на дату очередного платежа наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого платежа), вторым/ третьим/четвертым пропуском подряд считается неоплата очередного платежа в установленную Графиком платежей дату при уже имеющемся соответственно одном/двух/трех неоплаченных платежей. Плата за пропуск очередного платежа впервые – 300 руб., второй раз подряд – 500 руб., третий раз подряд - 1000 руб., четвертый раз подряд – 2000 руб. В случае пропуска клиентом очередного платежа банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование, либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2., 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

В соответствии с п. 9.5 Условий банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения исполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности.

Согласно данному заявлению от ДД.ММ.ГГГГ, Бородина И.Д. понимает и соглашается с тем, что сумма денежных обязательств, необходимая и достаточная для полного досрочного исполнения обязательств (для полного досрочного погашения задолженности) по кредитным договорам №, № №, заключенным между Бородиной И.Д. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» составляет сумму в размере 351 632,39 руб.

Согласно заявления на реструктуризацию обязательств клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Бородина И.Б. просила Банк после заключения договора потребительского кредита № в безналичном порядке перевести с банковского счета № сумму денежных средств в размере 119 328,91 руб. на банковский счет № (кредитный договор №), денежные средства в размере 74 056,84 руб. на банковский счет № (кредитный договор №, денежные средства в размере 153 379,61 руб. на банковский счет № (кредитный договор №), денежные средства в размере 4867,03 руб. на банковский счет № (кредитный договор №).

Представленной в материалы дела выпиской по счету заемщика подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ банк во исполнение обязательств по реструктуризированному кредиту № перечислил денежные средства, в сумме предоставленного кредита в размере 351 632,39 руб., которые были перечислены по распоряжению клиента (указанному в п. 11 индивидуальных условий) в счет погашения задолженности по кредитным договорам №, №, № №

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, платеж по кредитному договору (за исключением первого и последнего платеже) составляет 12 710 руб., который вносится заемщиком не позднее 30 числа каждого месяца, последний платеж в размере 11 281,07 руб.

Как следует из выписки из лицевого счета №, Бородина И.Д. свои обязанности по возврату кредита надлежащим образом не исполнила, в предусмотренный договором срок кредит не возвратила, уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме не произвела, в связи с чем, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 441 149,69 руб., выставив и направив в адрес Бородиной И.Д. заключительный требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были, доказательств обратному в материалы дела не представлено.

Судебным приказом от ДД.ММ.ГГГГ № мирового судьи судебного участка № <адрес> с Бородиной И.Д. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору, госпошлина.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № был отменен, в связи с поступившими возражениями ответчика.

Согласно представленного Банком расчета задолженность ответчика Бородиной И.Д. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 376 281,18 руб., в том числе: 344 863,86 руб. – задолженность по основному долгу, 30 337,90 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 1079,42 руб. – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиком, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного договора и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Представителем ответчика – Зоновой С.А. было заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие ч. 1 ГК РФ» разъяснено, что заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.

Так, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» обратился к ответчику Бородиной И.Д. с требованием о погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ, установив срок для исполнения обязательства до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной в материалы дела заключительной счет-выпиской, таким образом, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ № отменен – ДД.ММ.ГГГГ.

В Кировский районный суд <адрес> исковое заявление подано Банком – ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ на момент обращения АО «Банк Русский Стандарт» в суд с требованиями к Бородиной И.В. о взыскании задолженности, срок исковой давности, был пропущен.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не указано, ходатайства о его восстановлении не заявлено, в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Бородиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, у суда не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 962,81 руб. взысканию с ответчика в пользу Банка не подлежат.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ 376 281 ░░░░░ 18 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 6 962 ░░░░░ 81 ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04.09.2023

38RS0032-01-2022-005074-78