Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1127/2023 ~ М-982/2023 от 08.11.2023

Дело № 2-1127/2023

УИД 43RS0010-01-2023-001285-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2023 года                  г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Орлова Д.С.,

при секретаре Шайхутдиновой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к Филимонова А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» в лице представителя по доверенности Микрюкова А.С. обратилось в Вятскополянский районный суд Кировской области с исковым заявлением к Филимонову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов.

В обоснование требований указали, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № 83-2020Ф53 от 16.07.2020 Филимонову А.А. был предоставлен потребительский кредит в сумме 154 000 рублей на потребительские цели на срок до 16.07.2025 с установлением процентной ставки за пользование суммой кредита в размере 13 % годовых. За пользование кредитом сверх сроков в силу п. 4 индивидуальных условий начисляются проценты по ставке 25 % годовых. Пунктом 6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, определен размер ежемесячного платежа.

Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако условия кредитного договора заемщик нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. 29.09.2023 должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

По состоянию на 02.11.2023 сумма общей задолженности Филимонова А.А. по указанному кредитному договору составляет 93 806 руб. 65 коп., в том числе: задолженность по просроченному основному долгу - 85 562 руб. 38 коп.; задолженность по уплате процентов по ставке 13 % годовых - 6 649 руб. 60 коп.; задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых - 1 594 руб. 67 коп.

Просили расторгнуть кредитный договор 83-2020Ф53 от 16.07.2020, заключенный с ответчиком Филимоновым А.А., и взыскать с него в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 02.11.2023 в размере 93 806 руб. 65 коп., а также взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 25% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга за период с 03.11.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 014 руб. 20 коп.

Представитель истца АО КБ «Хлынов» по доверенности Микрюков А.С. в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без участия их представителя, не возражал рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Ответчик Филимонов А.А. в судебное заседание не явился, хотя своевременно, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания по месту его регистрации. О рассмотрении дела в его отсутствие или отложении судебного разбирательства не просил.

Суд, направив судебное извещение по известному адресу регистрации ответчика, принял все возможные меры к его надлежащему извещению.

При указанных обстоятельствах суд признаёт ответчика Филимонова А.А. надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. В связи с этим суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшего таким образом свое право на участие в судебном заседании.

В силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав письменные материалы дела, и, оценив все доказательства в их совокупности, суд считает требования АО КБ «Хлынов» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом.

На основании п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным отношениям правила, предусмотренные параграфом 1 ГК РФ о залоге.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК.

По п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу указанных норм закона в их системном толковании, не исключается установление в кредитном договоре неустойки в качестве способа обеспечения исполнения заемщиком обязательств.

Как установлено судом, в соответствии с условиями кредитного договора № 83-2020Ф53 от 16.07.2020 АО КБ «Хлынов» предоставило ответчику Филимонову А.А. - заемщику кредит на потребительские цели в сумме 154 000 рублей сроком до 16.07.2025 под 13 % годовых. Средства кредита перечислены на расчетный счет ответчика 16.07.2020, что подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика за период с 16.07.2020 по 02.11.2023.

В п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также, согласно Графику погашения кредита и процентов, определен размер ежемесячного платежа.

Согласно п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредита начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме, с 01.04.2023 прекратил исполнение обязательств по оплате договора.

АО КБ «Хлынов» свои обязанности по предоставлению кредита выполнены. Ответчик Филимонов А.А. со своей стороны обязательства по возврату суммы долга с процентами не выполняет, допустил просрочку платежей.

По состоянию на 02.11.2023 сумма общей задолженности Филимонова А.А. по кредитному договору № 83-2020Ф53 от 16.07.2020 составляет 93 806 руб. 65 коп., в том числе: 85 562 руб. 38 коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 6 649 руб. 60 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 13 % годовых; 1 594 руб. 67 коп. - задолженность по уплате процентов по ставке 25 %. В рассматриваемом случае процентная ставка и произведенные начисления не превышают предельных значений, установленных чч. 23 и 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ, действующей на момент заключения договора займа с ответчиком).

Проверив данный расчет, суд признает его обоснованным. Ответчик Филимонов А.А. данный расчет не оспорил, иного расчета в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил.

Дополнительно истец просит взыскать проценты по ставке 25 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 03.11.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора.

В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решения суда проценты не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения судебного решения, осуществляется в процессе исполнения судебным приставом- исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании процентов по ставке 25 % годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 03.11.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу решения суда.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не находит.

Как следует из требования о полном досрочном погашении задолженности, в связи с ненадлежащим исполнением условий договора банк предложил Филимонову А.А. расторгнуть кредитный договор № 83-2020Ф53 от 16.07.2020 и досрочно истребовал задолженность по кредитному договору, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

По гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Пунктом 5 статьи 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Из материалов дела усматривается, что кредитный договор подписан сторонами. Условия кредитного договора, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процентов за пользование кредитом, а также размер штрафных санкций установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении.

Доказательств нарушения прав ответчика заключением договора на предложенных истцом условиях материалы дела не содержат. Ответчик при заключении договора не был лишен возможности не заключать данный договор на предложенных условиях, согласился со всеми его условиями. Ничто не препятствовало ответчику в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что Филимонов А.А. заключил с АО КБ «Хлынов» кредитный договор с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов ответчиком не оспаривался, договор, содержащий, в том числе, соглашение о неустойке, подписан им собственноручно. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям кредитного договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

В соответствии с п.п. 2 п. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела, нарушение обязательств ответчиком суд признает существенными.

В соответствии с ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом направлено требование по кредиту о полном досрочном погашении кредита, уплате процентов и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора. Уведомление о досрочном истребовании кредита и иных сумм, предусмотренных кредитным договором, ответчик оставил без удовлетворения.

Факт нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору подтвержден представленным истцом в материалы дела выпиской по счету, расчетом задолженности.

В связи с указанными обстоятельствами, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из представленных материалов, АО КБ «Хлынов» при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 3 014 руб. 20 коп., что подтверждается платежным поручением № 10811 от 07.11.2023.

В ходе судебного разбирательства суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с чем на основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика документально подтвержденные понесенные истцом расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 83-2020Ф53 от 16.07.2020, заключенный между АО КБ «Хлынов» и Филимоновым А.А..

Взыскать с Филимонова А.А. , 19*** в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН 4346013603, ОГРН 1024300000042) задолженность по кредитному договору № 83-2020Ф53 от 16.07.2020 по состоянию на 02.11.2023 г. в размере 93 806 (девяносто три тысячи восемьсот шесть) рублей 65 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу в сумме 85 562 рубля 38 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 13 % годовых в сумме 6 649 рублей 60 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых в сумме 1 594 рубля 67 копеек.

Взыскать с Филимонова А.А. в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 25 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору № 83-2020Ф53 от 16.07.2020 за период с 03.11.2023 г. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в законную силу настоящего решения суда.

Взыскать с Филимонова А.А. в пользу АО КБ «Хлынов» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3 014 (три тысячи четырнадцать) рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.С. Орлов