Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-736/2023 ~ М-579/2023 от 24.07.2023

Дело № 2-736/2023

УИД 42RS0033-01-2023-001012-91

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 сентября 2023г.                                                                                 г. Прокопьевск

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бурлова Д.М., при секретаре судебного заседания Ивакиной Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело                   № 2-736/2023 по исковому заявлению по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Граф Юлии Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк», Общество, Истец, Банк) обратилось в суд с указанным иском к Граф Ю.В.

В обоснование заявленных требований ПАО «Совкомбанк» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (посредством акцептованного заявления оферты) № на сумму 75000 руб. 69 коп.под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки

Согласно п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 223 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере:                125 355 руб. 49 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 80 154 руб. 75 коп., из которых: 74 262 руб. 45 коп. – просроченная ссудная задолженность, 5 819 руб. 34 коп. – комиссии, 72 руб. 96 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просило взыскать с Граф Ю.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 80154 руб. 75 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2604 руб. 64 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился. Согласно содержания искового заявления, представитель истца Хисамов Р.М. просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Общества.

Ответчик Граф Ю.В. не явилась. Как следует из поступившего в суд письменного заявления, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных своевременно и надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований ПАО «Совкомбанк» по следующим основаниям.

    В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

    В соответствии с п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ Граф Ю.В. был предоставлен ПАО «Совкомбанк» потребительский кредит согласно Тарифам Банка, Общим условиям Договора, под 0 % годовых на срок 120 месяцев. Кредитному договору был присвоен № (л.д.21). Ответчик Граф Ю.В. была ознакомлена с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», а также Тарифами по финансовому продукту «Карта-Халва» (далее по тексту - Тарифы), что подтверждается ее подписями в кредитном договоре. Кроме того, ответчик Граф Ю.В. была ознакомлена с Общими условиями Договора потребительского кредита (далее по тексту – Общие условия), обязалась их соблюдать.

Положениями п.п. 4.1, 4.1.1, 4.1.2 Общих условий установлено, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

Согласно Тарифам, обязательный ежемесячный платеж составляет:

- платеж по рассрочке: сумма платежей, подлежащих гашению по результатам отчетного периода;

- минимальный обязательный платеж: 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9% от ссудной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами). Платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 дней.

В силу п. 3.4 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Пунктом 3.5 Общих условий установлено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств Заемщика на ссудный счет.

Как следует из положений п. 3.7 Общих условий возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссий за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций, производится заемщиком в наличном или безналичном порядке путем перечисления денежных средств на ссудный счет.

ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнил обязанности по кредитному договору, перечислив на счет ответчика денежные средства в соответствии с кредитным договором, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9-20), представленными истцом доказательствами, а также действиями ответчика по частичному погашению кредита.

Как следует из представленной выписки по счету и расчета задолженности, ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по кредитному договору. Граф Ю.В. внесла в счет погашения кредита 125 355 руб. 49 коп. Впервые просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам - ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 80 154 руб. 75 коп., в том числе: 74 262 руб. 45 коп. – просроченная ссудная задолженность, 5 819 руб. 34 коп. – комиссии, 72 руб. 96 коп. – неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии с п.12 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п.6.1 Общих условий, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

Начисление штрафа и неустойки производится в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки (п.1.6 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва»).

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта-Халва», предусмотрено взимание комиссий:

- комиссия за невыполнение обязательных условий информирования – 99 руб.;

- комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» - 2,9% от суммы перевода + 290 руб.;

- комиссия за подключение Подписки – 299 руб.

В силу п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается представленными истцом доказательствами, в том числе расчетом задолженности, выпиской по счету. Расчет, представленный истцом, судом проверен и признан правильным. Иной расчет ответчиком не представлен.

Сведений о том, что ответчик Граф Ю.В. выплатила сумму задолженности полностью или частично, суду не представлено.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи333ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Разрешая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчика Граф Ю.В., суд принимает во внимание вышеизложенные требования закона, при этом учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ключевой ставки Банка России, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности и полагает, что заявленная истцом неустойка соразмерна основному долгу и снижению не подлежит.

Таким образом, с ответчика суд взыскивает в пользу истца 80154 руб. 75 коп., в том числе: 74262 руб. 45 коп. – просроченную ссудную задолженность, 5819 руб. 34 коп. – комиссии, 72 руб. 96 коп. – неустойку на просроченную ссуду.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 333.19 НК РФ при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 20001 руб. до 100000 руб. государственная пошлина уплачивается в размере 800 рублей плюс 3% суммы, превышающей 20000 руб.

Государственная пошлина по данному делу составит: 800 руб. + (80154 руб. 75 коп.– 20000 руб.) х 3% = 2604 руб. 64 коп.

Расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 2604 руб. 64 коп.подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Граф Юлии Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Граф Юлии Викторовны (паспорт серии №), <данные изъяты>., в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 80154 руб. 75 коп., в том числе: 74262 руб. 45 коп. – просроченную ссудную задолженность, 5819 руб. 34 коп. – комиссии, 72 руб. 96 коп. – неустойку на просроченную ссуду; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2604 руб. 64 коп., всего 82759 руб. 39 коп. (восемьдесят две тысячи семьсот пятьдесят девять рублей 39 копеек).

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 27 сентября 2023 года.

Председательствующий                  (подпись)                     Д.М. Бурлов

    Подлинник документа находится в Прокопьевском районном суде <адрес> в гражданском деле №