Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-183/2024 ~ М-61/2024 от 12.02.2024

УИД №

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Щучанский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Симонова Ю.М.,

при секретаре Пановой Ю.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Щучье 31 мая 2024 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Яковлевой Марине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк» обратился в Щучанский районный суд Курганской области с иском (с последующими уточнениями) к Яковлевой М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, по обстоятельствам, что 20.02.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(5043198202). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 128504,00 руб. под 24,50%/24,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 671 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.peг.номером 2224400017719 от 14.02.2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условии Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.09.2018, на 18.01.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 1888 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.09.2018, на 18.01.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 1888 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 44173,69 руб.

Относительно ходатайства ответчика о применении срока исковой давности, представитель Банка указывал, что к исковому заявлению Банком был приложен кредитный договор с ответчиком. Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора, а также в соответствии с Графиком платежей, окончательная дата погашения кредита: 20.02.2021, срок действия кредитного договора: 36 месяцев. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года. По смыслу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Поскольку спорным Договором предусмотрен срок его исполнения, момент окончания которого определен последним платежом согласно Графику платежей 23.04.2021, то срок исковой давности, по общим правилам, должен был истечь 20.02.2024. Тем не менее, Банк, в пределах срока исковой давности, обратился для защиты своих интересов и взыскания просроченной задолженности по договору № к мировому судье судебного участка № 30 Щучанского судебного района Курганской области. 06.07.2023 был вынесен судебный приказ, удовлетворивший требования ПАО «Совкомбанк». 31.07.2023 данный судебный приказ был отменен. Тем не менее, поскольку общий срок исковой давности составляет 3 года. Банк полагает, что взысканию подлежат платежи за период, предшествующий 3-х годам с момента выдачи судебного приказа, т.е. с 06.07.2020. Согласно Графику платежей, расчеты подлежат с 20.07.2020 года (с 29 платежа). Таким образом, с учетом срока исковой давности, взысканию подлежит: 5 073 рублей * 7 + 5 033 рублей (последний платеж соответственно) = 40 544 рублей, из которых: сумма основного долга - 37 092,15 рублей, сумма процентов - 3 451,85 рублей. Таким образом, ходатайство ответчика об оставлении искового заявления без удовлетворения по основаниям пропуска истцом срока исковой давности основаны на неверном толковании закона и не подлежит удовлетворению в полном объеме, поскольку срок исковой давности не пропущен. Ответчик добровольно заключил кредитный договор, подписал Индивидуальные условия договора потребительского кредита и ряд других документов, были соблюдены положения ст. 421 ГК РФ - Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

С учетом вышеуказанного, просил взыскать с Яковлевой М.Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» с учетом срока исковой давности сумму задолженности в размере 40 544 рублей за период с 20.07.2020 года, из которых сумма основного долга - 37 092,15 рублей, сумма процентов - 3 451,85 рублей. В удовлетворении ходатайства Яковлевой М.Н. об оставлении исковых требований без удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности отказать.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Яковлева М.Н. в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, в письменной отзыве на исковое заявление указывала, что истец обратился в суд о взыскании с нее задолженности по кредитному договору №) от 20.02.2018 за пределами срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ, в связи с этим требования истца не подлежат удовлетворению.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в своей совокупности, приходит к следующему.

    В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Согласно ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с Условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключен договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

    Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязан предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

    В соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займов полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа; при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвратил в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврате оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами, и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 20.02.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Яковлевой М.Н. заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 128 504,00 руб. под 24,50%/24,50% годовых по безналичным/наличным, сроком на 671 дней.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14.02.2022 года, а также решением № о присоединении, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Факт кредитных отношений с ПАО «Восточный экспресс банк» ответчиком не оспаривается.

Судом установлено, что ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполняла взятые на себя обязательства по возврату кредита, неоднократно нарушала условия договора, в результате чего у нее образовалась задолженность.

30.06.2023 ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судьи судебного участка № 30 Щучанского судебного района Курганской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника Яковлевой М.Н. задолженности по кредитному договору №) от 20.02.2018 в сумме 138 260,83 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 1982,61 руб.

Судебным приказом № от 06.07.2023 мирового судьи судебного участка № 30 Щучанского судебного района Курганской области с должника Яковлевой М.Н. в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №) от 20.02.2018 в сумме 138 260,83 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 1982,61 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 30 Щучанского судебного района Курганской области от 31.07.2023 судебный приказ № от 06.07.2023 отменен.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в Щучанский районный суд Курганской области 10.02.2024.

Ответчиком было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленному требованию, копия которого в связи с неявкой истца в судебное заседание была направлена ему для обсуждения и выражения своей позиции по нему.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Так, согласно п. 1 ч. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 указанного кодекса).

Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

В соответствии с указанной нормой права и разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда Российской Федерации, с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет, течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, такой срок удлиняется до шести месяцев.

В связи с поступившими возражениями ответчика о применении срока исковой давности, истец уменьшил исковые требования, просил взыскать с ответчика 40 544 руб. за период с 20.07.2020, из которых сумма основного долга составила 37 092,15 руб., сумма процентов – 3 451,85 руб.

Кредитным договором №) от 20.02.2018 предусмотрен срок его исполнения, момент окончания которого определен последним платежом согласно Графику платежей 23.04.2021, то срок исковой давности, по общим правилам, должен был истечь 20.02.2024.

Просроченная задолженность возникла 21.09.2018.

На период 22.10.2018, в соответствии с представленным к иску Графику платежей, остаток ссудной задолженности составляет 107, 456,54 руб.

30.08.2023, согласно штемпеля Почта России на почтовом конверте отправителя, Банк обратился для защиты своих интересов и взыскания просроченной задолженности по договору № к мировому судье судебного участка № 30 Щучанского судебного района Курганской области, т.е. в пределах общего срока исковой давности.

06.07.2023 был вынесен судебный приказ, удовлетворивший требования ПАО «Совкомбанк».

31.07.2023 данный судебный приказ был отменен.

Поскольку общий срок исковой давности составляет 3 года, то взысканию подлежат платежи за период, предшествующий 3-х годам с момента выдачи судебного приказа, т.е. с 06.07.2020.

Поскольку ответчиком заявлен срок исковой давности, расчеты подлежат с 20.07.2020 года (с 29 платежа).

Таким образом, с учетом срока исковой давности, взысканию подлежит: 5 073 рублей * 7 + 5 033 рублей (последний платеж соответственно) = 40 544 рублей, из которых: сумма основного долга - 37 092,15 рублей, сумма процентов - 3 451,85 рублей.

Учитывая обстоятельства дела, а также приведенные выше правовые нормы и разъяснения по их применению, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, заявленных истцом в уточненном исковом заявлении от 06.05.2024.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда расходы должны возмещаться за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъекта РФ (ч.2 ст.96 ГПК РФ).

Суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 1416,32 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Яковлевой Марины Николаевны (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт гражданки Российской Федерации № выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу публичного акционерного банка «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженности по кредитному договору №) от 20.02.2018 за период с 20.07.2020 года в размере 40 544,00 рублей, из которых: сумма основного долга – 37 092,15 рублей, сумма процентов – 3 451,85 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1416,32 руб., всего – 41 960 (Сорок одна тысяча девятьсот шестьдесят) руб. 32 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курганский областной суд в течение месяца, с подачей апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области.

                             Судья: подпись

Копия верна                  Судья:                                                              Ю.М. Симонов