Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2590/2022 ~ М-2522/2022 от 07.10.2022

        К делу №

УИД 01RS0№-06

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2022 года                                                                       а. Тахтамукай

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи                       Лебедевой И.А.,

при секретаре:                                              ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску                 ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с ФИО2 и ФИО1 о предоставлении кредита в сумме 940000 (девятьсот сорок тысяч ) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, р-н. Апшеронский, под 9,8% годовых на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору: - залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельный участок, общей площадью 400 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, расположенный по адресу: <адрес>, р-н. Апшеронский, кадастровый №, запись в ЕГРН: 23:02:0108000:1333-23/249/2021-6 ипотека от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщикам денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщики свои обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п.6 и п.8 Кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик, уплачивают кредитору неустойку в размере 4,25% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 1 016 250 рублей 52 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 937 913 рублей 43 копеек, задолженности по просроченным процентам 78 337 рублей 10 копеек.

В соответствии с условиями кредитного договора и общих условий кредитования заемщики обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, все расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны заемщиков является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, учитывая, что заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил заемщикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается), посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

На стадии подготовки искового заявления в суд, истцом проведена оценочная экспертиза залогового объекта недвижимости, в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключеннного с «ООО Мобильный оценщик», для определения рыночной стоимости объекта недвижимости, в связи с чем истец понес расходы в сумме 1400 руб.

Согласно отчета об оценке, рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 278 000 рублей. В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 222400 руб.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины – за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору – 13281 рубль 25 копеек за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – 6 000 рублей, а всего 19281 рубль 25 копеек, за проведение досудебной оценочной экспертизы объекта недвижимости - 1400 рублей.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 016 250 рублей 52 копейки; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1; обратить взыскание на предмет ипотеки, принадлежащий ФИО1 в виде земельного участка общей площадью 400 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, расположенный по адресу: <адрес>, р-н. Апшеронский, кадастровый №, запись в ЕГРН 23:02:0108000:1333-23/249/2021-6, установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости имущества в размере 222 400 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО2, ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 281 рубль 25 копеек, а также расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы в размере 1400 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в суд не явился, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом посредством направления повестки. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела свое отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО1, извещенные надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания, не явились, суд о причинах неявки не извещен.

Как следует из ч.1 ст. 20 ГК РФ, местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», разъяснено, что по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении.

Кроме того, о дате, времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, на основании ст.ст.14 и 16 Федерального закона «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в РФ» от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ, извещались публично путем заблаговременного размещения информации на интернет сайте Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея. При таких обстоятельствах, суд, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке ст. 167, 223-224 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 2 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), основной целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Согласно ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

Согласно ч.1,2 ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» с одной стороны заключен кредитный договор № с ФИО2 и ФИО1 о предоставлении кредита в сумме 940000 (девятьсот сорок тысяч ) рублей 00 копеек на приобретение объекта недвижимости: земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, р-н. Апшеронский, под 9,8% годовых на срок 360 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредитору: - залог (ипотеку) объекта недвижимости: земельный участок, общей площадью 400 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, расположенный по адресу: <адрес>, р-н. Апшеронский, кадастровый №, запись в ЕГРН: 23:02:0108000:1333-23/249/2021-6 ипотека от ДД.ММ.ГГГГ.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщикам денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заёмщики свои обязательства по кредитному договору исполняли ненадлежащим образом.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиками ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производились.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 1 016 250 рублей 52 копейки, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 937 913 рублей 43 копеек, задолженности по просроченным процентам 78 337 рублей 10 копеек.

Кредитор направил заемщикам требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика, однако требование до настоящего момента не выполнено.

Доказательств оплаты суммы долга ответчиками не предоставлено, расчет, произведенный истцом признается судом верным, оснований не доверять представленному расчету задолженности ответчиков у суда не имеется.

Оценив все представленные по делу доказательства, учитывая, что заемщики не вносил платежи в установленные сроки, то есть существенно нарушали условия договора, в связи с чем, истец в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения заявленных требований истца в части взыскания задолженности по кредитному договору в размере 1 016 250 рублей 52 копеек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед банком не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору в размере 1 016 250 рублей 52 копеек, требование банка о возврате долга ответчиком проигнарировано.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Нормы права, регулирующие отношения по обращению взыскания на заложенное имущество, его реализацию, не ограничивают обращение взыскания на предмет залога при его стоимости, превышающей сумму задолженности.

Согласно отчета об оценке, предоставленного истцом, рыночная стоимость залогового объекта недвижимости составила 278 000 рублей. В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), начальная продажная цена заложенного имущества на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равная восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, составляет 222400 рублей.

Ответчиками проведенная оценка земельного участка на оспаривалась, оснований не доверять проведенной оценке у суда не имеется.

Таким образом, суд считает законным установить начальную продажную цену заложенного имущества при обращении взыскания на земельный участок в размере 222 400 рублей.

С учетом совокупности изложенных и установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца ПАО «Сбербанк России» об обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок, общей площадью 400 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, расположенный по адресу: <адрес>, р-н. Апшеронский, кадастровый №, запись в ЕГРН: 23:02:0108000:1333-23/249/2021-6 ипотека от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену в размере 222 400 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков судебных расходов - госпошлины, уплаченной при подаче иска в размере 19 281 рубля, 25 копеек, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате проведенной оценки земельного участка в размере 1400 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО1 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 016 250 рублей 52 копейки.

Обратить взыскание на принадлежащий на праве собственности ФИО1 земельный участок, общей площадью 400 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, расположенный по адресу: <адрес>, р-н. Апшеронский, кадастровый №, запись в ЕГРН: 23:02:0108000:1333-23/249/2021-6 ипотека от ДД.ММ.ГГГГ, установив начальную продажную цену в размере 222 400 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 281 рубль 25 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы за проведение досудебной оценочной экспертизы в размре 1400 рублей.

Ответчики вправе подать в Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение одного месяца со дня вынесения Тахтамукайским районным судом Республики Адыгея определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                           И.А. Лебедева