Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-231/2023 ~ М-155/2023 от 10.03.2023

Дело № 2-231/2023

УИД 56RS0015-01-2023-000260-49

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кувандык                                                                    13 апреля 2023 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Семенову Сергею Леонидовичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 18 ноября 2014 года,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) обратилось в суд к Семенову С.Л. с вышеназванным иском, указав в обоснование исковых требований, что 18 ноября 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Семеновым С.Л. заключен договор потребительского кредита №, по которому ответчику банком выдан кредит в размере 355000 рублей под 19,90 % годовых путем перечисления денежных средств на счет заемщика №.

По условиям договора потребительского кредита Семенов С.Л. принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты на него и комиссии за ежемесячное направление извещений по кредиту путем уплаты ежемесячно платежа в размере 9393 рубля 90 копеек. В период действия договора заемщиком подключена дополнительная услуга по ежемесячному направлению извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей, оплата которой входила в состав ежемесячных платежей.

В нарушение условий договора потребительского кредита Семенов С.Л. допускал неоднократные просрочки платежей, в связи с чем, 15 мая 2015 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 14 июня 2015 года. До настоящего времени требование не исполнено.

По состоянию на 14 февраля 2023 года заложенность заемщика по договору потребительского кредита № от 18 ноября 2014 года составила 565202 рубля 37 копеек,из которых: 355000 рублей 00 копеек – сумма основного долга; 34127 рублей 56 копеек – сумма процентов за пользование кредитом; 172077 рублей 77 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 3968 рублей 04 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности; 29 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

Банк просит взыскать с Семенова С.Л. в свою пользу задолженность по договору потребительского кредита № от 18 ноября 2014 года в размере 565202 рубля 37 копеек,расходы по оплате государственной пошлины – 8852 рубля 02 копейки.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик Семенов С.Л. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца также извещен путем размещения соответствующей информации на сайте Кувандыкского районного суда Оренбургской области в соответствии с положениями части 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования просил удовлетворить. На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

В письменных возражениях на иск ответчик Семенов С.Л. исковые требования не признал, просил применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к нему отказать в полном объеме заявленных исковых требований.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18 ноября 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Семеновым С.Л. заключен договор потребительского кредита №, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 355000 на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 19,90 % годовых. Кредит выдан путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в банке.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между ответчиком и банком договоре, который состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении кредита, тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, графика погашения, памятки по услуге «SMS-пакет», описания программы финансовой защиты, которые получены Семеновым С.Л. при заключении договора, что подтверждается его подписью.

В соответствии с пунктом 1.2. общих условий договора Семенов С.Л. принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование данным кредитом, а также предусмотренные договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, в порядке и на условиях, установленных договором потребительского кредита.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору – ежемесячно равными платежами в размере 9393 рубля 90 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и является неотъемлемой частью индивидуальных условий по кредиту. Количество ежемесячных платежей – 60, дата перечисления первого платежа 6 декабря 2014 года. Последний платеж по графику в размере 8805 рублей 23 копейки подлежал уплате не позднее 23 октября 2019 года.

В период действия договора заемщиком подключена дополнительная услуга – ежемесячное направление смс по кредиту стоимостью 29 рублей. Данная услуга подлежала оплате в составе ежемесячных платежей.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, банк вправе взимать с заемщика 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьями 309, 310 и 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Обязательство по выдаче суммы кредита в рамках указанного выше договора потребительского кредита ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнено надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 18 ноября 2014 года и не оспорено ответчиком.

Денежные средства в размере 355000 рублей (сумма к выдаче) получены Семеновым С.Л. перечислением суммы кредита в соответствии со способом его выдачи (касса), в соответствии с пунктом 1.5. распоряжения клиента. Также заемщик в заявлении на подключение к программе «Финансовая защита» выразил согласие присоединиться к программе «Финансовая защита» и просил банк подключить к ней заключенный им кредитный договор № с оплатой комиссии за подключение к Программе путем внесения денег в кассу офиса банка в сумме 54000 рублей.

Семенов С.Л. принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, внеся единственный платеж по кредиту 14 января 2015 года в размере 100 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

15 мая 2015 года банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности до 14 июня 2015 года, которое до настоящего времени не исполнено.

Из представленного банком расчета следует, что по состоянию на 14 февраля 2023 года заложенность ответчика по договору потребительского кредита № от 18 ноября 2014 года составила 565202 рубля 37 копеек, из них: 355000 рублей 00 копеек – основной долг; 34127 рублей 56 копеек – проценты за пользование кредитом; 172077 рублей 77 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 3968 рублей 04 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности; 29 рублей – сумма комиссии за направление извещений.

Ответчик Семенов С.Л. заявил ходатайство о применении к требованиям банка последствий пропуска срока исковой давности.

Данное ходатайство подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется отдельно по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной зашитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С иском о взыскании задолженности по договору потребительского кредита банк обратился в суд через систему ГАС «Правосудие» 9 марта 2023 года, поэтому срок исковой давности следует исчислять с даты подачи настоящего иска, то есть с 9 марта 2023 года.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, исковая давность распространяется на платежи, подлежащие оплате до 9 марта 2020 года (3 года – общий срок исковой давности).

Как следует из условий договора потребительского кредита и графика платежей, последний платеж по договору должен быть произведен заемщиком 23 октября 2019 года, фактически последний платеж поступил на счет ответчика, открытый в банке, 14 января 2015 года.

Между тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из искового заявления, расчета задолженности, приложенного к заявлению, 15 мая 2015 года банк выставил Семенову С.Л. окончательное требование о досрочном погашении всей задолженности по договору потребительского кредита № от 18 ноября 2014 года, изменив тем самым срок возврата кредита. Само требование суду не представлено, в связи с чем, определяя срок, до которого оно должно быть исполнено, суд исходит из пункта 2 договора потребительского кредита, согласно которому кредит подлежит возврату периодами по 30 календарных дней каждый и приходит к выводу о том, что окончательное требование должно быть исполнено заемщиком не позднее 14 июня 2015 года (в течение 30 календарных дней после его выставления), такой же срок исполнения требования указан в иске.

После выставления требования о полном досрочном погашении кредита условия договора потребительского кредита об оплате задолженности, согласно графику платежей, считаются утратившими силу, вся задолженность по кредиту относится к просроченной, независимо от даты наступления платежей.

С учетом изменения срока возврата кредита трехлетний срок исковой давности истек 14 июня 2018 года.

В течении 30 дней после выставления заключительного требования задолженность Семенова С.Л. погашена не была и на момент обращения банка в суд 9 марта 2023 года срок исковой давности истек.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Семенову С.Л. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 18 ноября 2014 года в общей сумме 565202 рубля 37 копеек следует отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче иска на сумму 565202 рубля 37 копеек уплачена государственная пошлина в размере 8852 рубля 02 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 27 февраля 2023 года. В удовлетворении исковых требований банка к Семенову С.Л. суд отказывает, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951, ОГРН 1027700280937) к Семенову Сергею Леонидовичу, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу <данные изъяты> (ИНН №) о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 18 ноября 2014 года, судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:                                Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 18 апреля 2023 года.

.