Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-281/2024 (2-4955/2023;) ~ М-3844/2023 от 12.09.2023

Дело №(2023)

59RS0№-90

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2024 года                                 г. Пермь

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Славинской А.У.,

при секретаре Исуповой К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Фоминых Татьяне Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Фоминых Т.А. о взыскании задолженности, как с наследника заемщика, указав в заявлении, что 30.07.2018 ПАО «Совкомбанк» и Фоминых С.Ю. заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 90 000 рублей под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.12.2020, на 15.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 973 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 25.07.2023 на 15.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составила 0 дней. По состоянию на 15.08.2023 общая задолженность составляет 152 360 рублей 97 копеек, из них просроченная ссудная задолженность 125 073 рубля 99 копеек, неустойка на просроченную ссуду 27 286 рублей 98 копеек. Фоминых С.Ю. умер ДД.ММ.ГГГГ. По сведениям Федеральной нотариальной палаты наследственное дело № заведено нотариусом ФИО5. Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Просят взыскать с наследника Фоминых С.Ю. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 152 360 рублей 97 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 247 рублей 22 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом.

Положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суду предоставлено право рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно разъяснениям, приведенным в пунктах 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

Учитывая, что судом были предприняты исчерпывающие меры к извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу, ответчик судебную корреспонденцию не получила, риск неполучения которой несет сам ответчик в силу выше приведенных норм права, суд считает, возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодека Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (ч. 2 ст. 809 ГК РФ).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

На основании ч. 1 ст. 1142 ГПК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты Фоминых С.Ю. на получение кредита в ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма кредита составляет 90 000 рублей, под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев.

Согласно пункту 3.1 Общих условий договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Осуществление заемщиком стандартных операций (получение наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карты или реквизитов, в т.ч. с использованием сервиса Интернет-банк) возможно только в рамках проводимых банком маркетинговых исследований (акций) в размере и на условиях, определенных банком при проведении данных мероприятий.

Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (пункт 3.2 Общих условий договора потребительского кредита).

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций, производится заемщиком путем занесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (пункт 3.7 Общих условий договора потребительского кредита).

В силу пункта 4.1 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, перечислив денежные средства на расчётный счет ответчика №, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом, Фоминых С.Ю. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Наследники должника, принявшие наследство, становятся должниками по кредитному договору и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Исходя из материалов наследственного дела к имуществу Фоминых С.Ю. наследниками умершего является его супруга Фоминых Т.А., что подтверждается заявлением о принятии наследства, выдачей свидетельств о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемые пережившему супругу.

Иных наследников умершего Фоминых С.Ю., принявших наследство, судом не установлено.

Наследство, на которое выданы настоящие свидетельства, состоит из: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №; ? доли в праве собственности на нежилые помещения, находящиеся по адресу: <адрес>, кадастровый №; 1/47 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №; гаража-бокса, находящего по адресу: <адрес>, кадастровый №; земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> кадастровый №; транспортного средства марки HYUNDAI-SONATA, 2005 года выпуска, регистрационный №, идентификационный номер №, кузов №, цвет черный; права на денежные средства, хранящиеся во вкладах наследодателя, находящихся в ПАО Сбербанк, Доп.офис №, по счетам №, счет открыт ДД.ММ.ГГГГ, №, счет открыт ДД.ММ.ГГГГ, №, счет открыт ДД.ММ.ГГГГ, права на денежные средства, хранящиеся во вкладе наследодателя, находящемся в ПАО Сбербанк, Доп.офис №, по счету №, счет открыт ДД.ММ.ГГГГ, права на денежные средства, хранящиеся во вкладе наследодателя, находящемся в ПАО Сбербанк, по счету №, счет открыт ДД.ММ.ГГГГ, компенсаций всех видов, в том числе компенсации на оплату ритуальных услуг по счетам: по счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ, по счету №, закрытому ДД.ММ.ГГГГ; выкупной суммы в размере 1 206 рублей 38 копеек; страховой выплаты в размере 118 273 рубля.

Таким образом, с принятием наследства, Фоминых Т.А. перешли обязательства наследодателя по погашению задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам Фоминых С.Ю. наследственного имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства, а размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответчиком доказательств того, что полученного им в наследство имущества не хватает для покрытия задолженности в размере 152 360 рублей 97 копеек не представлено.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» в день подписания кредитного договора Фоминых С.Ю. выразил согласие на включение в программу страхования по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

Согласно заявлению, Фоминых С.Ю. подтвердил свое согласие с назначением следующих Выгодоприобретателей по Договору страхования: «себя, а в случае моей смерти — моих наследников».

Согласно, заявлению заемщика на дключение пакета услуг "Защита платежа" размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг "Защита платежа" составляет 299 рублей, но не более 2,99% от суммы фактической задолженности по договору, в том числе 0,049% от суммы фактической задолженности по Договору в качестве платы за комплекс расчетно-гарантийных услуг, входящих в пакет услуг "Защита платежа”.

Как следует из расчета задолженности, выписки по счету последнее пополнение комиссионного вознаграждение за подключение пакета банковских услуг физическим лицам "Защита платежа", произведено 03.08.2019.

В адрес Банка с письменным заявлением и документами по рассмотрению страхового случая, принятия решения по состоянию на 10.01.2024 наследники не обращались.

Решением Мотовилихинского районного суда от 09.12.2021 с Фоминых Т.А. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в пользу коммерческого банка «ЛОКО-Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 657 973 рубля 26 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 779 рублей 73 копейки.

Решением Мотовилихинского районного суда от 12.05.2022 с Фоминых Т.А. в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 048 465 (один миллион сорок восемь тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 69 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19442,33 рублей.

Решением Мотовилихинского районного суда от 08.06.2022 с Фоминых Т.А. в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 486 383рубля 99 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14063рубля 84 копейки.

Решением Мотовилихинского районного суда от 08.06.2022 с Фоминых Т.А. в пользу АО КБ «Урал ФД» в пределах наследственного имущества взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 126 636 рублей 23 копейки, в том числе задолженность по основному долгу 119 095 рублей 56 копеек, задолженность по процентам 1 405 рублей 17 копеек, задолженность по пени 6 135 рублей 50 копеек, проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начисляемые на сумму основного долга по ставке 18,99 %, начиная с 20.08.2021 до момента фактического исполнения обязательств, пени начисляемые на сумму просроченного основного долга по ставке 0,1 % начиная с 20.08.2020 до момента фактического исполнения обязательств, расходы по оплате услуг оценщика в размере 7 500 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1866 рублей.

Задолженность заемщика Фоминых С.Ю. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме ко дню смерти исполнена не была, следовательно, требования истца о взыскании с наследников Фоминых С.Ю., принявших наследство, задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества являются обоснованными.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, которым предусмотрено возращение кредита по частям, срок возврата заемных денежных средств по требованию банка истек, период просрочки является значительным, что также подтверждается расчетом задолженности, то есть существенно нарушил условия кредитного договора, банком обоснованно предъявлено требование о взыскании суммы задолженности, процентов, пени. Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, по мнению суда, является арифметически правильным, ответчиком не оспорен (ст. 56 ГПК РФ). Оснований для снижения неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, с учетом суммы долга, периода просрочки судом не установлено.

Учитывая наличие установленной перед истцом задолженности, с ответчика Фоминых Т.А. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 152 360 рублей 97 копеек, из них просроченная ссудная задолженность 125 073 рубля 99 копеек, неустойка на просроченную ссуду 27 286 рублей 98 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Фоминых Т.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 247 рублей 22 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

взыскать с Фоминых Татьяны Анатольевны ( ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан Отделом УФМС России по Пермскому краю в Мотовилихинском районе г. Перми ДД.ММ.ГГГГ), как с наследника умершего заемщика – Фоминых Сергея Юрьевича, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 360 рублей 97 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 247 рублей 22 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись. Копия верна. Судья –

Решение не вступило в законную силу. Секретарь -

Мотивированная часть решения изготовлена 12.02.2024.