Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-961/2022 (2-5610/2021;) ~ М-5334/2021 от 09.12.2021

Дело № 2-961/2022 (2-5610/2021)

УИД 21RS0025-01-2021-007023-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ                                 г.Чебоксары

Московский районный суд г.Чебоксары под председательством судьи Сапожниковой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Степанове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Алексеева Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к Алексеевой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 272,14 руб., из них: задолженность по основному долгу – 66 889,12 руб., плата за пропуск минимального платежа – 6 383,02 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Алексеева Н.С. направила в Банк заполненную Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила рассмотреть возможность предоставления кредита с лимитом кредитования и на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», и заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить платежную (банковскую) карту и открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты. Рассмотрев заявление, Банк направил клиенту Индивидуальные условия договора (оферту Банка), подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. ДД.ММ.ГГГГ Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. После чего Банк открыл клиенту банковский счет № и выпустил банковскую карту. Таким образом, между Банком и Алексеева Н.С. заключен Договор о карте и Договор потребительского кредита - Договор №. Пунктом 4 Индивидуальных условий согласован размер процентов за пользование кредитом – 27,9% годовых. Клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Банк сформировал заключительный счет-выписку о размере задолженности в сумме 154 272,14 руб. и потребовал погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Требование Банка о погашении задолженности ответчиком в полном объеме не выполнено, размер задолженности составляет 73 272,14 руб.

Также в исковом заявлении ставится требование о возмещении судебных расходов на уплату государственной пошлины при обращении в суд в сумме 2 398,16 руб.

В судебное заседание истец АО «Русский Стандарт» явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, также выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке. В письменных пояснениях по делу представитель истца пояснил, что дополнительные соглашения с Алексеевой Н.С. не заключались, иной график погашения задолженности не составлялся, банковские ордера по договорам с использованием кредитной карты не создаются, документами аналитического учета, формируемого банком, являются лицевые счета, в которых отражаются все совершенные клиентом операции по счету и движение денежных средств.

Ответчик Алексеева Н.С. в судебном заседании не присутствовала, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом. На предыдущих судебных заседаниях ответчик выражала несогласие с размером рассчитанной банком задолженности, полагая, что проверить движение денежных средств по карте необходимо по банковским ордерам, при этом свой расчет задолженности суду не представила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.п.1, 4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с положениями ст.850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями частей 1-3 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч.9 настоящей статьи, применяется ст.428 Гражданского кодекса РФ.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, №-П (далее - Положение).

Согласно абз.3 п.1.5 Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно ч.1 ст.14 Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ст.29 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что в Заявлении № от ДД.ММ.ГГГГ Алексеева Н.С. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с просьбой предоставить ей кредит с лимитом кредитования 45 000 руб. и заключить Договор потребительского кредита и предложил Банку заключить Договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», в рамках которого просила открыть ей банковский счет и предоставить платежную карту по тарифному плану ТП 41к-н.

Одновременно с оформлением заявления ДД.ММ.ГГГГ Алексеевой Н.С. оформлена Анкета №.

Также ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком Алексеевой Н.С. и АО «Банк Русский Стандарт» подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (счет №), в соответствии с которыми лимит кредитования установлен с даты отражения – 45 000 руб., максимальный лимит кредитования – 299000 руб., процентная ставка за пользование кредитом - 28% годовых. Исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем размещения на счете денежных средств любым способом и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности.

В силу п.6 Индивидуальных условий до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком Банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования кредита на дату окончания расчетного периода определяется минимальный платеж.

Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрено, что заемщик обязан заключить договор о карте.

В соответствии со ст.12 Индивидуальных условий до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов и/или просроченного платежа Банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты.

Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Алексеевой Н.С. по договору № выдана карта Русский Стандарт 533469******0974 с лимитом 45 000 руб.

Поскольку заемщик Алексеева Н.С. использовала кредитные денежные средства, но допускала просрочки по уплате минимального платежа, Банк обратился к ответчику с требованием полного возврата задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 154 272,14 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному Банком расчету задолженности размер задолженности включает в себя: основной долг – 126 970,29 руб., проценты за пользование кредитом – 20 918,83 руб., неустойку – 4 000 руб.

С учетом внесенных должником Алексеевой Н.С. денежных сумм в счет погашения задолженности после даты выставленного заключительного требования в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности составил 73 272,14 руб.

Сведения о погашении задолженности ответчиком Алексеевой Н.С. в полном объеме суду не представлены. Также не представлены мотивированные возражения относительно заявленных исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению исковые требования АО «Русский Стандарт» о взыскании с Алексеевой Н.С. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 272,14 руб.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При удовлетворении судом исковых требований АО «Русский Стандарт» в полном объеме понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины при обращении в суд в размере 2 398,16 руб. подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Алексеева Н.С. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 272 (семьдесят три тысячи двести семьдесят два) руб. 14 коп., из них: задолженность по основному долгу – 66 889,12 руб., плата за пропуск минимального платежа – 6 383,02 руб.

Взыскать с Алексеева Н.С. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины – 2 398,16 (две тысячи триста девяносто восемь) руб. 16 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                             Н.В. Сапожникова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.