Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-271/2023 ~ М-188/2023 от 28.02.2023

72RS0028-01-2023-000222-44

<данные изъяты>

№ 2-271/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск                                                                         05 июня 2023 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Ахмедшиной А.Н.,

при секретаре – Шапошниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-271/2023 по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к Куликову Алексею Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее по тексту АО «ВУЗ-банк») обратилось в суд с иском к Куликову А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору № KD107466000004647 от 02.03.2018 в размере 672 503,84 руб., в том числе: 410 135,54 руб. – сумма основного долга; 262 368.30 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 03.03.2018 по 21.03.2023, расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 924,04 руб.

Требования мотивированы тем, что между истцом и ответчиком 02.03.2018 заключено кредитное соглашение № KD107466000004647 о предоставлении кредита в сумме 474 028,86 руб., с процентной ставкой 20,5 % годовых, со сроком возврата кредита – 02.03.2025. Платежный период с 1 по 20 календарный день со дня, следующего за днем окончания расчетного периода. Обязательства по погашению задолженности по основному долгу, процентам заемщиком не исполняются, график платежей регулярно нарушается. По состоянию на 21.01.2023 сумма задолженности по кредитному договору составляет 672 503,84 руб. Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ просит удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился при надлежащем извещении, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Куликов А.Д. в судебное заседание не явился при надлежащем извещении. В представленных возражениях на исковое заявление (л.д.35,39) указывает о несогласии с суммой начисленного долга, поскольку он произвел платежи на большую сумму, чем указано истцом. Считает, что ему навязали заключение трех договоров страхования на сумму 57 918,86 руб. Просит применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего.

Из материалов дела следует, что 02.03.2018 между АО «ВУЗ-банк» и Куликовым А.Д. на основании заявления последнего о предоставлении кредита, заключен договор потребительского кредита № KD107466000004647 на условиях, изложенных в Заявлении, Индивидуальных и Общих условиях договора потребительского кредита, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 474 028,86 руб. на срок 84 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 20,5% годовых (л.д.12-14,44-47).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, графику платежей по кредитному договору (л.д.15), погашение кредита осуществляется «02» числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа, подлежащего внесению на карточный счет заемщика № № указанный в п.8 Индивидуальных условий, включающего в себя сумму основного долга и начисленных процентов, начиная с 02.04.2018 по 02.02.2025 составляет 10 670 руб. ежемесячно, последний платеж 02.03.2025 в размере 11790,78 руб.

В случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из выписки по счету клиента Куликова А.Д. №№ за период с 02.03.2018 по 16.01.2023 усматривается, что банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской, согласно которой денежные средства в сумме 474028,86 руб. зачислены на счет заемщика 02.03.2018, после получения суммы кредита ответчиком производились платежи в погашение кредита своевременно и в полном объеме до июня 2019, последний платеж по кредиту произведен в декабре 2019, сумма остатка 0,47 руб. списана 02.01.2020 в погашение процентов (л.д.10-11).

В соответствии с п. 4.1.3. Общих условий договора потребительского кредита. Предоставления срочного потребительского кредита с использованием банковских карт, Банк имеет право потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами и/или расторжения договора при нарушении Заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору потребительского кредита № KD107466000004647 от 02.03.2018 составляет 672 503,84 руб., в том числе: 410 135,54 руб. – сумма основного долга; 262 368,30 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 03.03.2018 по 21.03.2023 (л.д.9).

Из материалов дела следует, что между АО «ВУЗ-банк» (цедент) и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (цессионарий) 29.12.2020 заключен договор об уступке прав (требований) № 30 согласно которому цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных с физическим лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований), перечень, состав и объем кредитных обязательств содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме приложения № 3 к договору, который является неотъемлемой частью договора; датой перехода прав к цессионарию по кредитным обязательствам считается дата подписания сторонами реестра (раздел 1 договора). Согласно реестру кредитных обязательств на 27.01.2021, уступаемых по договору об уступке прав (требований) № 30 от 29.12.2020 к ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» перешли права кредитора по кредитному договору № КD107466000004647 от 02.03.2018 на общую сумму 506 882,11 руб.

В свою очередь, между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (цедент) и ООО «М.Б.А. Финансы» (цессионарий) заключен договор № 15-2020 уступки требования (цессии), согласно которому банк уступает, а цессионарий принимает права требования к должникам цедента, возникшие на основании заключенных между ними кредитных соглашений, а именно прав требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом, права (требования) уступаемые цедентом, по соглашению сторон переходят к цессионарию 28.01.2021. Согласно приложению № 1.2 к договору цессии № 15-2020 от 30.12.2020 по состоянию на 28.01.2021 к ООО «М.Б.А. Финансы» перешли права к Куликову А.Д. по кредитному договору № КD107466000004647 от 02.03.2018 на общую сумму 506 882,11 руб.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

На основании статье 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанного разъяснения возможность передачи права по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и согласовано сторонами при его заключении.

Согласно п.13. кредитного договора ответчик согласился с правом банка уступить права требования по кредитному договору иной кредитной организации или другим лицам.

Учитывая изложенное, поскольку истец АО «ВУЗ-банк» передал права по кредитному договору № КD107466000004647 от 02.03.2018, заключенному с Куликовым А.Д., на общую сумму 506 882,11 руб. другим лицам, у него отсутствуют права кредитора, в том числе на взыскание задолженности, следовательно, его права не подлежат защите, в иске о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать.

Ответчиком заявлено о несогласии с представленным расчетом, о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания данной задолженности.

Судом вопрос о применении срока исковой давности не рассматривается, поскольку у истца отсутствуют основания для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с переходом прав кредитора к другим лицам, в связи с чем в удовлетворении иска АО «ВУЗ-банк» надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «ВУЗ-банк» к Куликову Алексею Дмитриевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение суда составлено 13 июня 2023 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>