Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-110/2022 ~ М-35/2022 от 15.02.2022

УИД № 34RS0031-01-2022-0000113-79                             Дело № 2-110/2022

Решение

Именем Российской Федерации

р.п. Новониколаевский                                                      15 апреля 2022 года

Новониколаевский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего федерального судьи – Суслова А.А.

при секретаре – Андреевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 к Мещеряковой Евгении Александровне о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

Установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 обратилось в Новониколаевский районный суд с исковым заявлением к Мещеряковой Евгении Александровне о досрочном взыскании задолженности и расторжении кредитного договора и просит расторгнуть кредитный договор № от 21 июня 2013 года; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Мещеряковой Евгении Александровны задолженность по кредитному договору №№ от 21 июня 2013 года задолженность в размере 1 540 695 рублей 20 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 903 рубля 48 копейки. Обратить взыскание на предмет залога: дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> установив начальную цену продажи залога в размере №% стоимости, определённой отчётом оценщика.

В судебное заседание не явился представитель истца, в исковом заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие.

В судебное заседание не явилась ответчик Мещерякова Евгения Александровна, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась судом своевременно и надлежащим образом.

Ответчику Мещеряковой Е.А. дважды направлялось судебное извещение о месте и времени рассмотрения дела, извещения не вручены и возвращены в связи с истечением срока хранения.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ возвращение корреспонденции с отметкой «возврат по истечении срока хранения» признаётся надлежащим извещением стороны о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, учитывая сложившиеся обстоятельства, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, так как в их отсутствие возможно выяснение всех обстоятельств дела.

По доводам искового заявления 14 июня 2013 года между ПАО «Сбербанк России» в Лице Волгоградского отделения №8621 и Мещеряковой заключён кредитный договор №№, по которому заёмщику выдан кредит в размере 1 275 000 рублей на срок 240 месяцев под № % годовых. В течение срока действия договора, заёмщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по своевременному погашению кредита и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту с 24 декабря 2021 года задолженность Заемщика по кредитному договору №№ от 21.06.2013 составляет: просроченные проценты 265 588,06 рублей, просроченный основной долг 1114882,89 рублей, неустойка 160224,25 рублей, а всего: 1 540 695,20 рублей. В адрес заёмщика банком направлялось письмо с требованием о досрочном возврате долга и расторжении договора, однако, указанное требование не выполнено.

Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд делает следующие выводы.

В соответствии со ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов,                а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.807, п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с кредитным договором № № от 14 июня 2013 года созаёмщикам Ковригиной Любови Владимировне и Мещеряковой Евгении Александровне был предоставлен кредит «Загородная недвижимость» в размере 1 275 000 руб. на срок 240 месяцев под №% процентов годовых на приобретение объектов недвижимости: земельный участок и садовый домик, расположенные по адресу: <адрес>

На основании статьи 2 Договора в качестве обеспечения Договора Созаёмщики предоставляют Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, с установлением залоговой стоимости в размере №% от его стоимости.

Согласно информации ПАО Сбербанк на счёт Мещеряковой Е.А. 21 июня 2013 года зачислены и в тот же день списаны средства в сумме 1275000 рублей.

Из отчёта об оценке № № от 31 мая 2013 года ООО «Ветеран СА и ОВД» стоимость садового домика и земельного участка по адресу: <адрес>, составляет 1500525 рублей, в том числе земельного участка – 133342 рубля.

Из договора купли-продажи от 14 июня 2013 года следует, что Мещерякова Е.А. приобрела в собственность у ФИО8 садовый домик общей площадью № кв.м и земельный участок из земель населённых пунктов для ведения садоводства площадью № кв.м, расположенных по адресу: <адрес> в общей сложности за 1500000 рублей.

Из свидетельств о государственной регистрации права № и 982212 и Выписок из ЕГРН Мещерякова Е.А. является собственником нежилого садового домика общей площадью № кв.м с кадастровым номером № и земельного участка из земель населённых пунктов для ведения садоводства площадью № кв.м с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес> на основании договора купли-продажи от 14 июня 2013 года. Объекты недвижимости обременены ипотекой в силу закона сроком действия с 21 июня 2013 года на 240 месяцев, зарегистрированной 21 июня 2013 года за номерами государственной регистрации №

Из дополнительного соглашения к кредитному договору № № от 14 июня 2013 года, заключенного 18 июня 2021 года, умерший созаемщик ФИО7. исключена из лиц в обязательстве по названному договору. Заёмщиком является Мещерякова Евгения Александровна, вступившая в наследство на основании свидетельств о праве на наследство по закону от 05 марта 2021 года серии № и от 05 марта 2021 года серии № наследственное дело № №, зарегистрированное за № №.

Указанным соглашением Мещерякова Е.А. приняла обязанность по погашению суммы задолженности по кредитному договору, сложившуюся на 18 июня 2021 года в сумме 1358804,08 рублей, датой погашения по 21 июня 2033 года ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком.

По графику платежей сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 15 613 рублей 34 копейки. Графиком установлено, что платежи по кредиту не осуществлялись с сентября 2016 года.

Из Соглашения от 18 июня 2021 года Об изменении условий Закладной Мещерякова Е.А., зарегистрированная и фактически проживающая по адресу: <адрес> согласилась на внесение изменений в ранее зарегистрированную Закладную (ипотеку), с указанием её в качестве единственного залогодателя и должника (заемщика) по кредитному договору № № от 14 июня 2013 года с учётом дополнительного соглашения от 18 июня 2021 года.

В соответствии с расчётом задолженности, долг Мещеряковой Е.А. по кредиту по состоянию на 24 декабря 2021 года составляет 1 540 695 рубля 20 копеек, из которых задолженность по неустойке 160 224 рубля 25 копеек, просроченные проценты 265 588 рублей 06 копеек, ссудная задолженность, в том числе просроченная 1 114 882 рубля 89 копеек.

Содержание расчёта подтверждается расшифровкой задолженности Мещеряковой Е.А. по кредитному договору.

Из положений п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с требованием (претензией) от 23 ноября 2021 года, представитель ПАО «Сбербанк России» требовал от Мещеряковой Е.А. погасить долг по кредитному договору.

Анализируя в совокупности доводы искового заявления, содержание исследованных в судебном заседании материалов дела, суд считает необходимым удовлетворить исковое заявление по следующим основаниям.

Судом установлено, что ответчиком Мещеряковой Е.А. не исполняются принятые на себя обязательства по заключённому с ПАО «Сбербанк России» кредитному договору от 14 июня 2013 года, а именно своевременно не погашается основная сумма долга по кредиту и проценты за пользование кредитом, что подтверждается письменными доказательствами по делу, в виде расчёта цены иска, расшифровкой задолженности основного долга, процентов и пени.

При таких обстоятельствах, исковые требования представителя истца             о досрочном взыскании суммы кредита, процентов и неустойки, основаны на условиях договора и гражданского законодательства.

Судом при рассмотрении дела установлено, что расчёты процентов, а также неустойки представителем истца выполнены верно, оснований сомневаться в их правильности не имеется, какие-либо доказательства, опровергающие содержание расчётов, суду не предоставлены.

Учитывая, что Мещеряковой Е.А. существенно нарушаются условия кредитного договора, по требованию банка, кредитный договор подлежит расторжению, с ответчика следует досрочно взыскать сумму основного долга, проценты и неустойку.

Суд удовлетворяет требования искового заявления в части обращения взыскания на заложенное имущество в связи со следующим.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Пункт 1 ст. 334.1. ГК РФ устанавливает, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

На основании ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 2 названной статьи устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пункт 3 ст. 348 ГК РФ устанавливает, что если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору составляет 1540695 рублей 20 копеек, что на 40175 рублей 20 копеек или на 2,8% превышает стоимость недвижимого имущества, являющегося предметом залога.

Исходя из графика платежей, подписанного ответчиком Мещеряковой Е.А. 18 июня 2021 года, платежи по кредитному договору не осуществляются с сентября 2016 года и, как установлено в судебном заседании, до настоящего времени, то есть допущено систематическое нарушение срока обязательства, исполняемого периодическими платежами, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 и п.3 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.п.1 и 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В связи с изложенным, удовлетворяя требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд считает необходимым отказать в установлении начальной цены продажи залога в размере девяноста процентов стоимости, определённой отчётом оценщика, или 1350472 рубля 50 копеек. Суд учитывает, что оценка объектов залога производилась в 2013 году.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

По платёжному поручению №№ от 24 января 2022 года, СБ РФ уплачена государственная пошлина за подачу иска к Мещеряковой Е.А. в размере 15 903 рубля 48 копеек.

В силу п.п.1,3 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска: от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей - 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей, при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для организаций - 6 000 рублей.

В связи с чем, требования представителя истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению полностью в размере 15903 рубля 48 копеек.

Руководствуясь ст.ст.98,194-198 ГПК РФ,

Решил:

      Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 к Мещеряковой Евгении Александровне о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора удовлетворить.

      Расторгнуть кредитный договор №№, заключённый 14 июня 2013 года, между ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 и Мещеряковой Евгенией Александровной, родившейся 31 декабря 1985 года в г. Волгограде.

      Взыскать с Мещеряковой Евгении Александровны, родившейся № года в <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 задолженность по кредитному договору №№ от 14 июня 2013 года в размере 1 540 695 рублей 20 копеек, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15 903 рубля 48 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - на объекты недвижимости: садовый домик площадью № кв.м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: : <адрес> и земельный участок из земель населённых пунктов для ведения садоводства площадью № кв.м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>; путём продажи с публичных торгов.

В установлении первоначальной продажной стоимости заложенного имущества в размере девяноста процентов стоимости, определённой отчётом оценщика девяноста процентов стоимости, определённой отчётом оценщика № от 31 мая 2013 года, или в размере 1350472 рубля 50 копеек, - отказать

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Новониколаевский районный суд.

Судья:

Мотивированное решение суда составлено 19 апреля 2022 года.

                                                               Судья: