Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-118/2023 (2-2272/2022;) ~ М-986/2022 от 01.03.2022

Дело № 2-118/2023 (2-2272/2022)

УИД: 42RS0019-01-2022-001849-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи        Вихоревой Н.В.,

при секретаре                        Чесноковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 28 марта 2023 года дело по исковому заявлению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к Кузнецову М. А. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд с исковым заявлением к Кузнецову М.А. о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности договора.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Кузнецовым М.А. и страховщиком - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования в редакции, утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», был заключен договор страхования жизни №. Между сторонами были согласованы все существенные условия договора. Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья. При заключении договора страхования страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица. В соответствии с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно Протокол МСЭ № от ДД.ММ.ГГГГ, выданный Бюро МСЭ № ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес>» Минтруда России следует, что до заключения договора страхования. Страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом: с мая 2019 <данные изъяты>. Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись заболевания, о которых не было известно истцу.

Просит признать недействительным договор страхования №, заключенный между страхователем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; применить последствия недействительности сделки к договору страхования №, который заключен между страхователем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ПАО «Сбербанк России».

Итсец ООО СК «Сбербанк страхование жизни» извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Кузнецов М.А. в суд не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки не сообщил, отзывов и ходатайств не представил.

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в суд не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки не сообщил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит требования истца подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (п. 1).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (п. 3).

В соответствии со ст. 947 ГК РФ, сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (п. 1).

В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (п. 3).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и Кузнецовым М. А., К.Н.С. (созаемщики) заключен кредитный договор № на приобретение объекта недвижимости по адресу: <адрес>, на сумму 2280000 рублей. Договором предусмотрено, в том числе, обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья Титульного созаемщика.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Кузнецов М.А. заключили договор страхования серии № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому произведено страхование ответчика по рискам: «Смерть», «Смерть вследствие НС», «Смерть вследствие заболевания», «Инвалидность 1 или 2 группы», «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС», «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания». Страховая сумма – 1892544,70 руб. Указанный договор страхования заключен в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно разделу 5 договора страхования жизни, сведения, указанные в этом разделе, являются существенными для заключения договора страхования. Сообщение заведомо ложных сведений может повлечь непризнание события, произошедшего с застрахованным, страховым случаем, а также может стать основанием для признания договора страхования недействительным.

Из заявления Кузнецова М.А. на заключение договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он подтверждает, что не является <данные изъяты> и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» поступили медицинские документы об установлении Кузнецову М.А. первой группы инвалидности от ДД.ММ.ГГГГ

Из протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Кузнецову М.А. в мае 2019 года был установлен диагноз: <данные изъяты>

Согласно сведениям, представленным из онкологической клиники Федерального государственного бюджетного научного учреждения «Томский национальный исследовательский медицинский центр Российской академии наук» от ДД.ММ.ГГГГ, Кузнецов М.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., наблюдается в <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: <данные изъяты>

Согласно информации, предоставленной ФКУ «ГБ МСЭ по кемеровской области – Кузбассу» Минтруда России от ДД.ММ.ГГГГ, Кузнецову М.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., при проведении первичной медико-социальной экспертизы в бюро № – филиале ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес> – Кузбассу» Минтруда России ДД.ММ.ГГГГ была установлена <данные изъяты>) группа инвалидности (<данные изъяты>) сроком на 2 года, с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, выдана справка серии МСЭ-2020 № к акту освидетельствования № от ДД.ММ.ГГГГ По результатам проведенной медико-социальной экспертизы было установлено <данные изъяты>). Решение об установлении утраты профессиональной трудоспособности в процентах Кузнецову М.А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., в ФКУ «ГБ МСЭ по <адрес> – Кузбассу» Минтруда России не принималось.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» уведомило Кузнецова М.А., что обратиться в судебную инстанцию с исковым заявлением о признании договора страхования недействительным, в страховой выплате отказало.

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (п. 1).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия (п. 2).

В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (п. 2).

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса (п. 4).

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ООО СК «Сбербанк страхование жизни», исходя из того, что ответчик, зная о наличии у него заболевания лимфома Ходжкина, отраженного в медицинских документах и возникшего до заключения договора страхования, умышленно сообщил страховщику не соответствующие действительности сведения об отсутствии каких-либо заболеваний, при этом, данные сведения в силу ст. 944 ГК РФ относились к обстоятельствам, оговоренным в стандартной форме заявления, являющегося неотъемлемой частью договора страхования, и имело существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

В силу раздела 5 договора страхования, сообщение заведомо ложных сведений может повлечь непризнание события.

Наступление страхового риска в результате заболевания, диагностированного до момента заключения договора страхования, нашло подтверждение в процессе рассмотрения дела.

На момент заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, когда Кузнецов М.А. выразил свое согласие быть застрахованным лицом, он страдал <данные изъяты> заболеванием, неоднократно обращался за медицинской помощью, однако указанное обстоятельство страховщику не сообщил.

Таким образом, Кузнецов М.А., зная о наличии у него заболевания, умышленно сообщил страховщику заведомо ложные сведения об отсутствии каких-либо заболеваний, при этом данные сведения в силу ст. 944 ГК РФ имели существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска).

На основании изложенного, суд полагает необходимым признать недействительным договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между страхователем Кузнецовым М.А. и страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно ч. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В связи с чем, суд полагает необходимым применить последствия недействительности сделки к договору страхования №, который заключен между страхователем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а именно взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Кузнецова М.А. страховую премию в размере, оплаченном страхователем, по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённый между страхователем Кузнецовым М. А., ДД.ММ.ГГГГ г.р., и страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Кузнецова М. А. страховую премию в размере, оплаченном страхователем, по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий:                  (подпись)                     Н.В. Вихорева

Подлинник документа находится в Центральном районном суде <адрес> в деле №.