Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-43/2024 (2-695/2023;) ~ М-609/2023 от 27.11.2023

Дело № 2-43/2024

(№ 2-695/2023)

УИД НОМЕР

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2024 года                         г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Урвачевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Центр Долгового Управления» к Плехановой Ксении Александровне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Центр Долгового Управления» (далее - АО «ЦДУ») обратился в суд с иском к Плехановой К.А. о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) НОМЕР, заключенному ДАТА между Плехановой К.А. и ООО МФК "ВЭББАНКИР", право требования по которому передано последним в пользу АО "ЦДУ" по договору уступки прав требования (цессии) НОМЕР от ДАТА.

В обоснование предъявленных требований истец указал, что ДАТА между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Плехановой К.А. в электронном виде был заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) НОМЕР, который был подписан Плехановой К.А. путем введения индивидуального кода в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. По условиям договора ответчику был предоставлены денежные средства в размере 26 000 руб., за каждый день пользования денежными средствами взимаются проценты в размере 1,00%, срок возврата займа - ДАТА. Истец ООО МФК «ВЭББАНКИР» выполнил перед ответчиком свою обязанность, перечислив денежные средства заемщику. Плеханова К.А. приняла на себя обязательство возвратить в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора. Ответчик принятые на себя обязательства не исполнила.

ДАТА между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и АО "ЦДУ" был заключен договор уступки прав требования (цессии) НОМЕР, на основании которого права требования к должнику Плехановой К.А. по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) НОМЕР от ДАТА, заключенному между кредитором и должником, перешли к АО "ЦДУ".

С учетом изложенного, истец АО «ЦДУ» просил взыскать в его пользу с ответчика Плехановой К.А. задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) НОМЕР от ДАТА, образовавшуюся за период с ДАТА по ДАТА, в размере 63180 руб., в том числе 26 000 руб. – задолженность по основному долгу, 35447,60 руб. – задолженность по процентам, 732,40 руб. - штрафы, просил отнести на счет ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2095,40 руб., почтовые расходы в размере 174,00 руб. (в том числе: 116,40 руб. - расходы по отправке заказного письма с копией искового заявления, 57,60 руб. - расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа).

Представитель АО «ЦДУ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 65, 6).

Ответчик Плеханова К.А. в судебное заседание не явилась, направленные по адресу ее регистрации (л.д. 67) почтовые отправления с судебными повестками возвращены без вручения с отметками об истечении срока хранения (л.д. 58, 62, 66).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Принимая во внимание, что судом приняты все возможные меры по извещению ответчика о времени и месте рассмотрения гражданского дела в порядке, установленном статьями 113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, информация о рассмотрении дела своевременно размещена в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", указанными лицами не обеспечено получение судебных извещений по месту регистрации/ месту жительства, суд определил возможным считать ответчика Плеханову К.А. извещенной о времени и месте судебного разбирательства.

В указанных обстоятельствах суд в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ определил о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства в соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По материалам дела установлено, что ДАТА между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Плехановой К.А. заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) НОМЕР, в соответствии с которым ООО МФК "ВЭББАНКИР" предоставил ответчику денежные средства в размере 26 000 руб. под 365 % годовых (1,00% в день), полная стоимость займа 365% годовых (1560,00 руб.). Согласно условий договора - заем выдан на 7 календарных дней, срок возврата суммы займа и уплаты процентов - ДАТА (платежная дата). Общий срок действия настоящего договора: начало - с даты зачисления суммы займа на банковскую карту заемщика; окончание - до полного выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору, а именно уплаты займодавцу суммы микрозайма, процентов за его использование, в случаях просрочки платежной даты - начисленной неустойки (л.д. 12).

Согласно поданного Плехановой К.А. заявления (л.д. 11) сумма займа подлежит перечислению на банковскую карту заемщика НОМЕР. Возврат суммы займа и уплата процентов производится единовременным платежом в установленный пунктом 2 индивидуальных условий договора займа срок.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлено, что при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.

Запрет уступки займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору заемщиком не выражен. В случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по настоящему договору, по истечении14 дней после наступления платежной даты,, займодавец вправе заключить с третьим лицом агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по настоящему договору или осуществить уступку прав (требований) по договору юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществлявшему по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном обществом после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору (пункт 13 индивидуальных условий, л.д. 14).

При подписании договора, заемщик соглашается с общими условиями договора, содержащихся в Правилах предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК "ВЭББАНКИР", и являющимися неотъемлемой частью договора (пункт 14 индивидуальных условий, л.д. 14). Сведения об ознакомлении Плехановой К.А. с правилами предоставления и сопровождения нецелевых потребительских микрозаймов ООО МФК "ЭББАНКИР"(л.д. 25-31) отражены в представленном истцом реестре (л.д. 24).

ДАТА между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и Плехановой К.А. заключено дополнительное соглашение НОМЕР к указанному договору (л.д. 17-22), которым изменен срок предоставления займа - увеличен до 15 календарных дней, установлена платежная дата - ДАТА, а полная стоимость займа с учетом увеличения его срока указана равной 3900,00 руб.

Согласно информации, представленной АО КИВИ Банк (л.д. 36) на банковскую карту Плехановой К.А. НОМЕР ДАТА осуществлен перевод денежных средств в размере 26000 руб. Указанная информация подтверждена представленной по запросу суда выпиской ПАО "Сбербанк" (л,д. 60), подтверждающей зачисление денежных средств в размере 26000 руб. на банковскую карту Плехановой К.А., указанную в договоре займа; таким образом, условия договора займа займодавцем выполнены.

ДАТА между ООО МФК "ВЭББАНКИР" (цедент) и АО "ЦДУ" (цессионарий) заключен договор уступки прав требования НОМЕР (л.д. 32-34), в соответствии с условиями которого цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками, согласно перечню договором займа, а также другие права, связанные с уступаемыми правами по кредитным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования. В приложении НОМЕР в числе передаваемых прав требования указано право требования, возникшее из договора НОМЕР от ДАТА, заключенного с Плехановой К.А., с общей суммой задолженности 63180,00 руб. (л.д. 34-об).

АО "ЦДУ", согласно представленной в дело копии свидетельства (л.д. 39), внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату задолженности в качестве основного вида деятельности.

Судебный приказ НОМЕР от ДАТА о взыскании с Плехановой К.А. в пользу АО "ЦДУ" задолженности по указанному договору займа был отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Кусинского района Челябинской области от ДАТА в связи с поступившими возражениями Плехановой К.А. относительно его исполнения (л.д. 9).

Из условий заключенного между истцом и ответчиком Плехановой К.А. договора следует, что ответчику предоставлен микрозайм.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов урегулированы Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 Закон о микрофинансовой деятельности, договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно части 2.1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу пункта 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный указанный пунктом, указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), перед таблицей с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) (л.д. 12, 17).

Таким образом, истцом не может быть осуществлено начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно представленному расчету начислений и поступивших платежей по договору НОМЕР от ДАТА (л.д. 37-38) за период с ДАТА по ДАТА задолженность Плехановой К.А. по договору составила 62180 руб., в том числе 26 000 руб. - основной долг, 35447,60 руб. - начисленные проценты, 732,40 руб. - штрафы (неустойка). Оплата произведена однократно в размере 1820,00 руб.

Общая сумма начислений (в ограниченном законом для микрозайма 1,5-кратном размере (26000 х 1,5 = 39000); с учетом произведенной в погашение задолженности выплаты ((26000 + 39000) - 1820 = 63180) руб. установленных законом ограничений выполненные в отношении ответчика начисления не превышают.

С учетом изложенного, исковые требования АО «ЦДУ» подлежат удовлетворению в следующем размере: 26000 + 35447,60 + 732,40 = 62180 руб. (в представленном расчете имеется арифметическая ошибка при сложении составляющих задолженности), в остальной части иска следует отказать.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 2095,40 руб. ((63180 – 20 000) х 3% + 800) подлежат возмещению в пользу истца ответчиком. Аналогично подлежат возмещению ответчиком в пользу истца в пределах заявленных требований и надлежащим образом подтвержденные почтовые расходы - 116,40 руб. (отправление заказного письма с копией искового заявления и приобщенными к нему документами, л.д. 42), а также 57,60 руб. (отправление бандероли с заявлением о выдаче судебного приказа, л.д. 56).

Руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Центр Долгового Управления» к Плехановой Ксении Александровне о взыскании задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) удовлетворить частично.

Взыскать с Плехановой Ксении Александровны, родившейся ДАТА в АДРЕС (паспорт гражданина РФ НОМЕР, выдан ДАТА ОУФМС России по Челябинской области в Кусинском районе, код подразделения НОМЕР), в пользу акционерного общества «Центр Долгового Управления» (ОГРН 5087746390353, ИНН 7730592401) задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) НОМЕР от ДАТА, заключенному между Плехановой Ксенией Александровной и ООО МФК "ВЭББАНКИР", переданную по договору уступки прав требования (цессии) НОМЕР от ДАТА, исчисленную за период с ДАТА по ДАТА, в размере 62180 (Шестьдесят две тысячи сто восемьдесят) рублей 00 коп., в том числе 26000 (Двадцать шесть тысяч) рублей 00 коп. – основной долг, 35447 (Тридцать пять тысяч четыреста сорок семь) рублей 60 коп. - проценты,732 (Семьсот тридцать два) рубля 40 коп. -неустойка, а также в возмещение судебных расходов 2269 (Две тысячи двести шестьдесят девять) рублей 40 коп., всего –64449 (Шестьдесят четыре тысячи четыреста сорок девять) рублей 40 коп., в остальной части иска отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Н.М. Леонова

Решение суда принято в окончательной форме 05 февраля 2024 года.

Судья Н.М. Леонова