Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-727/2023 от 19.04.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2023 года г. Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Маньковой С.А.,

при секретаре Агеевой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кузнецке Пензенской области гражданское дело рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: Пензенская область, город Кузнецк, ул. Рабочая, 199, гражданское дело (УИД) 58RS0017-01-2022-004177-57 по исковому заявлению индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е.Н. к Кузьмичевой Г.А., Кобалия Г.Г., Кобалия А.Г. о взыскании суммы задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

ИП Кузнецова Е.Н. обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Кобалия Л.В. о взыскании задолженности по кредитной карте, указав на то, что ПАО «Московский кредитный банк» и Кобалия Л.В. на основании заявления заемщика заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №419173/14 от 21.03.2014, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить должнику кредитную карту с суммой кредита в размере 555398,23 руб. на срок до 05.03.2019 с процентной ставкой 20% годовых, а заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20% годовых. Кобалия Л.В. свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила. Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдача банковской карты и выпиской, выдачей банковской и выпиской по ссудному счету. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условием кредитного договора. (Положение Банка России от 24.12.2004 №266-П). В период с 26.09.2015 по 15.11.2022 должником и его наследниками не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Согласно условиям кредитного договора, в случае нарушения заемщиком срока (-ов) возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренного кредитным договором, Банк имеет право начислить заемщику штрафную неустойку в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату её погашения включительно.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 15.11.2022 составила: 528493,72 руб.- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г.; 127579,83 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на 25.09.2015; 754660,06 руб. – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 15.11.2022; 12810687,77 руб.- неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 15.11.2022.

Между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требований (цессии) №01/09-2015 от 29.09.2015. Между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №19-05 от 19.10.2018, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам- физическим лицам, переданным ООО «Амант» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии). 04.03.2020 ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №2207701920611. Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор №100322 от 10.03.2022. Согласно указанному договору ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору №19-05 от 19.10.2018. Обязательства по оплате агентского договора №100322 от 10.03.2022 исполнены ИП Кузнецовой Е.Н. в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требований (цессии) №1103/22 от 11.03.2022. Между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования №1103/2022 от 11.03.2022. Уступка прав требования состоялась. Обязательства по оплате договора уступки прав требования №1003/22 от 11.03.2022 исполнены ООО «Альтафинанс» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. На основании указанных договоров к ИП Кузнецовой Е.Н. (новый кредитор) перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Также истец указала, что по имеющимся у неё сведениям должник ФИО1 умерла, однако обязательства заемщика по кредитной карте не прекратились.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, положения ст.ст. 307,309,310,382,384,418,810,811,1112,1123,1175,ГК РФ истец просила суд взыскать с ответчиков в пользу Индивидуального предпринимателя Кузнецовой Е.Н. в пределах стоимости наследственной массы (выморочного имущества): 528493,72 руб.- сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015, 127579,83 руб.сумму неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на 25.09.2015, 340000 руб.- часть суммы неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 26.09.2015 по 15.11.2022, проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 528493,72 руб. за период с 16.11.2022 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 528493,72 руб. за период с 16.11.2022 по дату фактического погашения задолженности. Также истец указала, что просит взыскать часть задолженности, при этом не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности, в т.ч. и от начисления (доначисления) процентов и неустойки на невзысканную сумму задолженности (если это доначисление возможно).

Определением Кузнецкого районного суда Пензенской области от 14.12.2022 в качестве ответчиков по делу были привлечены Кузьмичева Г.А., Кобалия Г.Г., Кобалия А.Г. –наследники ФИО1

Истец Индивидуальный предприниматель Кузнецова Е.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом и своевременно, в том числе путем размещения информации о движении дела на официальном сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области. В представленном заявлении содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в её отсутствие, согласии на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчики Кузьмичева Г.А., Кобалия Г.Г., Кобалия А.Г., представитель ответчиков Кобалия Г.Г., А.Г. по доверенности Хижняк Е.В. в судебное заседание также не явились, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, до начала рассмотрения дела по существу спора в суд представили заявления, в котором просили о рассмотрении дела в их отсутствие, кроме того представили в суд заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности к требованиям истца, об отказе в связи с этим в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ОАО (ПАО) «Московский кредитный банк», ООО «Амант», ООО «Долговой центр», ООО «Альтафинанс» в судебное заседание своих представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Изучив исковые требования истца вместе с расчетом заявленных исковых требований, исследовав письменные доказательства по делу, в том числе заявление ответчиков о применении к исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности, считая возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве по делу, суд приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст.ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление или прекращение прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (ч. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (абз. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит, в частности, из настоящего Федерального закона и Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности».

На основании ч.ч. 1, 3 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В соответствии с абз. 1-2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ОАО «Московский кредитный банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) 21.03.2014 был заключен договор о кредитовании (договор о карте) № 419173/14 путем подписания заявления-анкеты на получение кредита, индивидуальных условий нецелевого потребительского кредита, уведомления о полной стоимости кредита, расписки в получении кредитной карты VISA/MASTERCARD №. По условиям данного кредитного договора банк выдал ФИО1 кредит на сумму 555398 рублей 23 коп. на срок по 05.03.2019 под 20 % годовых с удорожанием кредита за срок кредита - 57,69% с ежемесячным аннуитетным платежом в размере 14596,40 руб. с последним платежом в размере 14595,77 руб. в соответствии с графиком платежей. Кроме того, Кобалия Л.В. выразила согласие быть застрахованной по договору группового страхования жизни, подав соответствующее заявление в банком заемщику установлен лимит кредитования по картсчету в размере 470700.

В соответствии с условиями кредитного договора Кобалия Л.В. ознакомлена с договором, с памяткой держателя карты «Московский кредитный банк», а также тарифами обслуживания, тарифами дистанционного банковского обслуживания физических лиц и тарифами ОАО «Московский кредитный банк» на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и обязалась их соблюдать. Также Кобалия Л.В. согласилась на подключение к бонусной программе «МКБ Бонус» и условиям начисления и конвертации баллов «МКБ Бонус» по банковским картам, эмитированным ОАО «Московский кредитный банк», с взиманием с неё банком комиссий за активацию карточного продукта по основанным и дополнительным картам, о чем имеется собственноручная подпись заемщика в индивидуальных условиях кредитования.

Согласно индивидуальных условий кредитования договор считается заключенным с даты получения банком заявления.

В соответствии с едиными тарифами ОАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания срок действия основной кредитной карты VISA/MASTERCARD, выпущенной после 14.11.2013 составляет 6 лет; неустойка за превышение платежного лимита составляет 0,1% в день, неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 1% в день.

Согласно п.4.1 условий предоставления ОАО «Московский кредитный банк» физическим лицам потребительских кредитов на оплату товаров и услуг (товарное кредитование) погашение кредита, уплата процентов и штрафов осуществляется путем списания банком денежных средств со счета заемщика. Датой исполнения обязательств клиента по уплате задолженности по кредитному договору является дата списания банком денежных средств со счета и перечисления их на соответствующие счета банка (п.4.2 Условий). Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится клиентом ежемесячно в дату списания денежных средств, указанную в графике платежей (п.4.3 Условий). При этом, клиент обязуется до наступления даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа (п.4.4 Условий). Заемщик обязан осуществлять погашение задолженности и иных платежей, предусмотренных кредитным договором, а также возмещать все расходы банка, понесенные в связи с возвратом задолженности по кредитному договору (п.7.1 Условий).

Согласно п.10.1 Условий клиент отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах полной суммы задолженности, издержек банка по обеспечению исполнения обязательств клиента по кредитному договору, включая судебные расходы, и возмещению иных убытков банка, связанных с ненадлежащим исполнением клиентом своих обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по уплате ежемесячного платежа, предусмотренных кредитным договором, банк имеет право начислить клиенту неустойку в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки их исполнения, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по договору (договору о карте) № 419173/14 от 21.03.2014, тогда как, ФИО1 в нарушение принятых на себя обязательств не исполняла условия кредитного договора должным образом, неоднократно допуская просрочки выплаты платежей по договору в счет возврата кредита (займа) и уплаты процентов.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.п. 1 и 2 ст. 382).

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384).

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388).

29.09.2015 между ОАО «Московский кредитный банк» и ООО «Амант» был заключён договор уступки прав требований № 01/09-2015, согласно которому были переданы права требования по кредитному договору (договору о карте) №419173/14 от 21.03.2014, заключенному между ОАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 в сумме 656073,53 руб., что указано в выписке из Приложения №1 к данному договору.

19.10.2018 между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» был заключён договор уступки прав требований № 19-05, согласно которому были переданы права требования по кредитному договору (договору о карте) №419173/14 от 21.03.2014, заключенному между ОАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 в сумме 656073,53 руб., что указано в выписке из Приложения №1 к данному договору.

04.03.2020 ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ №2207701920611.

10.03.2022 между ИП Кузнецовой Е.Н. и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор №100322, согласно которому ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП Кузнецовой Е.Н. совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору №19-05 от 19.10.2018.

Обязательства по оплате агентского договора №100322 от 10.03.2022 исполнены ИП Кузнецовой Е.Н. в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

11.03.2022 между ООО «Долговой центр МКБ» и ООО «Альтафинанс» был заключён договор уступки прав требований № 1103/22, согласно которому были переданы права требования по кредитному договору (договору о карте) №419173/14 от 21.03.2014, заключенному между ОАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 в сумме 656073,53 руб., что указано в акте приема-передачи прав требования к данному договору.

11.03.2022 между ООО «Альтафинанс» и ИП Кузнецовой Е.Н. был заключен договор уступки прав требований № 1103/22, согласно которому были переданы права требования по кредитному договору (договору о карте) №419173/14 от 21.03.2014, заключенному между ОАО «Московский кредитный банк» и ФИО1 в сумме 656073,53 руб., что указано в акте приема-передачи прав требования к данному договору.

Обязательства по оплате договора уступки прав требования №1003/22 от 11.03.2022 исполнены в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

На основании указанных договоров к ИП Кузнецовой Е.Н. перешло право требования задолженности к должнику ФИО1 по кредитному договору по кредитному договору (договору о карте) № от 21.03.2014, заключенному должником с ОАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № 419173/14 от 21.03.2014, по состоянию на 29.09.2015, т.е. на момент уступки прав требований ОАО «Московский кредитный банк» ООО «Амант» составляет – 656073,53 руб., в том числе: просроченный основной долг – 528493,70 руб.; проценты – 127579,833 руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору (договору о карте) № 419173/14 от 21.03.2014 по состоянию на 15.11.2022 составила: 528493,72 руб.- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 г.; 127579,83 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых на 25.09.2015; 754660,06 руб. – сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 15.11.2022; 12810687,77 руб.- неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022 и с 02.10.2022 по 15.11.2022.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями кредитного договора, контррасчет суду предоставлен не был.

Оснований сомневаться в правильности, достоверности названных документов у суда не имеется и доказательств обратного в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ суду предоставлено не было.

Обязательства ФИО1 по кредитному договору № 419173/14 от 21.03.2014 до настоящего времени не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

15.02.2018 ФИО1 умерла, что подтверждается выпиской из записи акта о смерти №280 от 16.02.2018.

После смерти заемщика ФИО1 платежи во исполнение кредитного договора своевременно не производились.

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (ст. 418 ГК РФ).

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. Следовательно, Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это согласие).

Обязательства по кредитному договору № 419173/14 от 21.03.2014 не связаны с личностью должника, поэтому со смертью ФИО1 не прекращаются.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также, если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (ст. 418, ч. 2 ст. 1112 ГК РФ).

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании»).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 1153 ГК РФ, наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

Из наследственного дела № 48/2018 к имуществу ФИО1, усматривается и установлено судом, что наследниками имущества умершей 15.02.2018 ФИО1, состоящего из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, являются по 1/3 доли: мать умершей –Кузьмичева Г.А., дочь умершей- Кобалия А.Г., сын умершей-Кобалия Г.Г. Сведений об иных наследниках материалы наследственного дела не содержат.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что ответчики Кузьмичева Г.А., Кобалия А.Г., Кобалия Г.Г. приняли наследство после смерти ФИО1

Таким образом, они являются надлежащими ответчиками по настоящему гражданскому делу, поскольку являются единственными наследниками, принявшими в установленном законом порядке наследство после смерти заемщика ФИО1

Поскольку на момент смерти у ФИО1 были неисполненные денежные обязательства в виде задолженности по кредитному договору (договору о карте) № 419173/14 от 21.03.2014, указанные правоотношения допускают правопреемство, все права и обязанности умершей ФИО1 перешли к ее наследникам – Кузьмичевой Г.А., Кобалия А.Г., Кобалия Г.Г., которые в силу положений ст. 1175 ГК РФ должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно выпискам из Единого государственного реестра недвижимости о зарегистрированных правах на объекты недвижимости ФИО1 по состоянию на 15.02.2018 принадлежит на праве собственности 1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, общей площадью 45,6 кв.м. с кадастровым номером № и земельный участок из земель населенных пунктов площадью 785 кв.м. с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>

Согласно выпискам из единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объектов недвижимости по состоянию на 15.02.2018 кадастровая стоимость указанных объектов недвижимости составляет: 253413,7 руб.- стоимость указанного выше земельного участка, 646514,98 руб.- стоимость указанного выше жилого дома.

Кроме того, судом с целью установления наследственного имущества ФИО1 были сделаны соответствующие запросы в кредитные организации (банки), регистрирующие органы, согласно ответам на которые, другого имущества, денежных средств у ФИО1 на момент смерти не имеется и не установлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, не оспоренная сторонами, составила 323257,49(646514,98:2)+126706,85(253413,7:2)= 449964,34 руб., тогда как истец предъявляет требования в части взыскания с ответчиков долга по кредитным обязательствам непосредственно к наследственному имуществу ФИО1 в размере 996073,55 руб., а также процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере 528493,72 руб. за период с 16.11.2022 по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 528493,72 руб. за период с 16.11.2022 по дату фактического погашения задолженности, что превышает стоимость наследственной массы заемщика ФИО1, перешедшего ответчикам.

Согласно ч. ч. 1, 2, 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

При рассмотрении гражданского дела ответчиками заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с настоящим иском.

В соответствии с положениями ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195).

Общий срок исковой давности, в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ, составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п.п. 1 и 2 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончанию срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из выписки по кредитному договору (договору о карте) № 419173/14 от 21.03.2014 (лицевые счета: № в ОАО «Московский кредитный банк» на имя ФИО1) последний платеж в счет погашения задолженности по договору ФИО1 произведен 29.09.2015, после указанной даты ответчиком не производилось внесение очередных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору (договору о карте).

Как следует из разъяснений, приведенных в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком. Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Таким образом, с учетом того, что условиями заключенного сторонами кредитного договора предусмотрена периодичность погашения кредита, дата последнего платежа является 23.02.2019, за судебной защитой кредитор вправе был обратиться к ответчику не позднее 23.02.2022 года.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Вместе с тем, с настоящим иском в суд истец ИП Кузнецова Е.Н. посредством предъявления иска в электронном виде обратилась 29.11.2023 (ЭП/Г-1133), а потому срок исковой давности по требованиям о возврате суммы кредита на момент предъявления истцом иска в суд истек.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом настоящий иск подан за пределами срока исковой давности, исходя из чего, его исковые требования к ответчику удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Неиспользование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Доказательств, подтверждающих наличие обстоятельств, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд с иском за защитой своих нарушенных прав в пределах установленного законом трехлетнего срока, суду такой стороной не представлено, в то время как в силу ст. 56 ГПК РФ именно на истце лежит обязанность доказать наличие уважительных причин пропуска срока обращения в суд.

Каких-либо ходатайств (заявлений) стороной истца о восстановлении предусмотренного законом срока суду при рассмотрении настоящего спора суду также не заявлялось.

Частью 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй ч. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Исходя из установленного судом истечения срока исковой давности и факта пропуска истцом ИП Кузнецовой Е.Н. срока обращения в суд, о применении которого заявлено ответчиками Кузьмичевой Г.А., Кобалия Г.Г., Кобалия А.Г. в отсутствие уважительных причин пропуска такого срока при наличии у истца реальной возможности своевременного обращения за судебной защитой нарушенных прав, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, заявленные истцом требования к ответчику подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд -

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░1– ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 19.09.2023.

░░░░░