Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-989/2023 ~ М-935/2023 от 19.10.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2023 года                                  город Киров

Нововятский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Елькиной Е.А.

при секретаре Дудиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-989/2023 (УИД 43RS0004-01-2023-001415-14) по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Кощеевой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «УБРиР» обратилось в суд с вышеназванным иском. Просят взыскать с Кощеевой Т.Н. задолженность по кредитному договору №№ от 05.11.2014 за период с 05.11.2014 по 09.08.2023 в размере 471294 руб. 70 коп., в том числе: основной долг 337398 руб. 71 коп., проценты, начисленные за период с 06.11.2014 по 09.08.2023 в размере 133895 руб. 99 коп., а также расходы по оплате госпошлины 7912 руб. 95 коп.

В обоснование указывают, что 05.11.2014 между сторонами заключено кредитное соглашение №№ о предоставлении кредита на сумму 359100 руб. 00 коп. с процентной ставкой 18% годовых. Срок возврата кредита – 05.11.2024. По состоянию на 09.08.2023 сумма задолженности согласно расчету составляет 471294 руб. 70 коп., в том числе: основной долг 337398 руб. 71 коп., проценты, начисленные за период с 06.11.2014 по 09.08.2023 в размере 133895 руб. 99 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «УБРиР» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кощеева Т.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Суду представлен отзыв на исковое заявление, в котором Кощеева Т.Н. не признала исковые требования, считает, что в силу п.2 ст.811 ГК РФ, обращаясь 23.05.2017 за выдачей судебного приказа о взыскании с неё задолженности по кредиту, ПАО КБ «УБРиР» потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями. Просит применить срок исковой давности по вышеуказанному кредитному договору, в случае взыскания неустойки – применить статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

    Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для исполнения обязательств по договору займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно частям 1 и 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По материалам дела установлено, что 05.11.2014 между ответчиком Кощеевой Т.Н. и ПАО КБ «УБРиР» на основании заявления заемщика заключен кредитный договор №№.

В соответствии с условиями договора ответчику был предоставлен потребительский кредит на сумму 359100 руб. 00 коп. на срок 120 месяцев под 18% годовых.

Со всеми условиями предоставления кредита ответчик была ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись.

Одновременно между сторонами заключен договор обслуживания счета с использованием банковских карт № №, предметом которого является открытие клиенту банковского (карточного) счета для осуществления по нему операций предоставления кредита, а также погашения задолженности по кредиту, в том числе досрочному.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, не оспаривается ответчиком.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Истец просит о взыскании с ответчика задолженности в размере 471294 руб. 70 коп., в том числе: основного долга 337398 руб. 71 коп., процентов, начисленных за период с 06.11.2014 по 09.08.2023 в размере 133895 руб. 99 коп., подтверждая расчетом заявленные требования, который соответствует условиям кредитного договора, проверен судом и стороной ответчика не оспаривается. Иной расчет задолженности ответчиком представлен не был.

Истец обратился в суд с настоящим иском к Кощеевой Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору 10.10.2023 (штамп на конверте).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.

Данный довод суд отклоняет, как основанный на неверном толковании права.

Как усматривается из материалов гражданского дела № 2-1291/2017 судебного участка № 60 Нововятского района г.Кирова Кировской области истец 17.05.2017 обратился с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию суммы задолженности с Кощеевой Т.Н. по кредитному договору №№ от 05.11.2014 в размере 337398 руб. 71 коп., процентов за пользование кредитом в размере 66841 руб. 44 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3621 руб. 20 коп. Определением мирового судьи судебного участка № 60 Нововятского судебного района г. Кирова от 15.03.2023, по заявлению Кощеевой Т.Н. отменен судебный приказ по заявлению ПАО КБ «УБРиР» о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере 337398 руб. 71 коп., процентов за пользование кредитом в размере 66841 руб. 44 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3621 руб. 20 коп. Соответственно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ действовал период приказного производства, который составил 5 лет 9 месяцев 26 дней.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статья 196 ГК РФ), начала его течения (статья 200 ГК РФ) и последствий его пропуска (статья 199 ГК РФ) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота (определения от 24.01.2013 № 66-О, от 05.03.2014 № 598-О).

В силу части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (ч.2).

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу разъяснений, данных в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из представленной истцом выписки по счету, ответчик допустила нарушение условий кредитного договора, последний платеж по кредиту был внесен ею 08.06.2016. После 08.06.2016 ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору. Именно с этого момента сформирована задолженность по кредиту, в состав которой вошли сумма основного долга и проценты за пользование кредитом.

Учитывая График платежей по кредиту (дата платежа – пятое число каждого месяца), данные выписки по счету и расчет задолженности, представленные истцом, банк узнал о нарушении его прав 06.07.2016.

При изложенных фактических обстоятельствах, с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений законодательства, требования ответчика о применении срока исковой давности не обоснованны.

Поскольку заемщиком нарушено обязательство по внесению ежемесячных платежей, как в погашение кредита, так и уплате процентов по кредитному договору, суд признает требования истца законными и подлежащими удовлетворению.

При этом из пункта 1 статьи 422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора п. 1 ст. 432 ГК РФ.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно пп. 15 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в том числе, условия об услугах, оказываемых кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цену или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

Как следует из п. 4 Индивидуальных условий потребительского кредита от 05.11.2014 процентная ставка по кредиту, начисляемая по последний срок возврата кредита включительно, составляет 18 % годовых.

В силу п. 12 Индивидуальных условий пеня, начисляемая в случае нарушения сроков возврата кредита - 20% годовых от суммы просроченный задолженности.

Заемщик ознакомлена и согласна с индивидуальными условиями договора, что подтверждается ее подписью.

Таким образом, представленные по делу документы свидетельствуют о том, что, заключая договор потребительского кредита в письменной форме, подписывая его и иные документы, заемщик Кощеева Т.Н., действуя добросовестно и разумно, ознакомлена с условиями договора, которые ей были ясны и понятны, оценивая свои финансовые возможности согласилась на подписание договора и получение кредита на указанных условиях. Подписание договора потребительского кредита предполагает согласие заемщика с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - кредитору его действительность и исполнимость.

При заключении кредитного договора заемщик своей подписью подтвердила, что с условиями и тарифами банка по предоставлению кредитов, ознакомлена.

Учитывая изложенное, требование о взыскании кредитной задолженности, в том числе процентов за пользование кредитом за указанный период является обоснованным и подлежит удовлетворению в заявленном размере.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина за подачу искового заявления в сумме 7912 руб. 95 коп.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ 05.11.2014 ░░ ░░░░░░ ░ 06.11.2014 ░░ 09.08.2023 ░ ░░░░░░░ 471294 ░░░. 70 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 337398 ░░░. 71 ░░░., ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 06.11.2014 ░░ 09.08.2023 ░ ░░░░░░░ 133895 ░░░. 99 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 7912 ░░░. 95 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░.

░░░░░                    /░░░░░░░/             ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 11.12.2023.