Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1059/2020 ~ М-711/2020 от 30.03.2020

Дело №2-1059/2020

УИД 18RS0001-02-2020-000701-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2020 года                                    г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи: Пестрякова Р.А.,

при секретаре Акчуриной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Романенко А. В. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк, истец) обратилось в суд с иском к Романенко А.В. (далее - клиент, заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от 20.03.2018 г. в размере 259 199 руб. 70 коп., в том числе: 242 064 руб. 69 коп. – просроченный основной долг, 16 085 руб. 30 коп. – начисленные проценты, 1 049 руб. 71 коп. – штрафы и неустойки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 792 руб. 00 коп.

Требования мотивированы тем, что 20.03.2018 года АО «Альфа-Банк» и Романенко А.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Рефинансирования. Данному Соглашению был присвоен номер №№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 242 064 руб. 69 коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от 04.03.2014 (далее-Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 242 064 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом - 19,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 5 700 рублей.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно Расчету задолженности и Справке по Рефинансированию сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 259 199 руб. 70 коп., в том числе: 242 064 руб. 69 коп. – просроченный основной долг, 16 085 руб. 30 коп. – начисленные проценты, 1 049 руб. 71 коп. – штрафы и неустойки.

В судебное заседание представитель истца Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности (доверенность приобщена к материалам дела), не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания. В материалах дела представителем истца представлено ходатайство, в котором она просит рассмотреть гражданское дело без ее участия, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Романенко А.В. в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, о чем свидетельствует почтовое уведомление.

Поскольку неявка ответчика в судебное заседание является его волеизъявлением, при этом, доказательств о наличии уважительных причин неявки в судебное заседание до начала судебного заседания, суду не представлено, суд, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Суд, проверив обоснованность доводов, содержащихся в исковом заявлении, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, не только из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из содержания ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

Судом установлено, что 20 марта 2018 года между истцом и Романенко А.В. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования №№ согласно которому Банк перечислил ответчику денежные средства в размере 255 724 руб. 19 коп., (процентная ставка по кредиту - 19,99% годовых), что подтверждается справкой по персональному кредиту, индивидуальными условиями №№ от 20 марта 2018 года, а ответчик принял обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в размере 19,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования и на условиях содержащихся в Приложении к Приказу № от 04.03.2014 «Общие условия предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком».

В соответствии с п. 3.1 Общих условий предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности Ответчик должен был погашать задолженность по кредиту и начисленным процентам путем перевода с Текущего кредитного счета/Текущего счета/Текущего потребительского счета Клиента, на который был зачислен Кредит.

Все платежи в пользу Банка по Договору кредита должны быть осуществлены Клиентом полностью, без каких-либо зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающуюся ему по Договору кредита сумму в полном объеме, без вычета из нее впоследствии каких-либо налогов, пошлин, комиссий или иных удержаний (п.3.2 Общих условий).

Погашение Кредита и уплата процентов по нему, а также уплата всех Платежей по Соглашению о рефинансировании задолженности производится не позднее 23-00 часов московского времени в размере и в даты, указанные в Графике платежей(п. 3.3 Общих условий).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования, количество ежемесячных платежей – 84; окончательное количество ежемесячных платежей указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику при заключении договора рефинансирования, при этом количество ежемесячных платежей, предусмотренных в настоящем пункте не может отличаться более чем на один от указанного в графике; сумма ежемесячного платежа – 5 700 руб.; дата осуществления ежемесячного платежа – 20 число каждого месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки. рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем, определенным в графике погашения как дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита вплоть до дня списания суммы просроченной задолженности со счета клиента.

Таким образом, 20 марта 2018 года между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитования (сумма кредита, размер процентов за пользование кредитом, сроки и порядок возврата кредита), то есть - заключен кредитный договор.

Романенко А.В. воспользовался предоставленными денежными средствами, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Условия кредитного соглашения ответчиком не оспариваются.

Как ссылается истец в исковом заявлении, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов исполняются ответчиком ненадлежащим образом. Доводы истца подтверждаются материалами дела, в частности, из выписки по счету № следует, что платежи в счет погашения кредита вносились заемщиком с просрочкой и не в полном объеме.

Ответчиком иных доказательств, а именно, внесений дополнительных платежей, отсутствия задолженности или наличия иной суммы задолженности, не представлено, в связи с чем, суд принимает решение по имеющимся в деле доказательствам.

Статья 309 ГК РФ гласит, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства, как того требует статья 310 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 и ч.2 ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, Банк вправе потребовать возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующий в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В ходе рассмотрения дела установлено, что Романенко А.В. заключил кредитный договор добровольно, согласился с его условиями. Следовательно, действия ответчика соответствовали его действительному волеизъявлению. Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения Романенко А.В. принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что ответчик должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, возникшим в связи с неисполнением Соглашения о кредитовании №№ от 20.03.2018 г.

Истцом заявлена к взысканию сумма задолженности по исковому заявлению в размере 259 199 руб. 70 коп., в том числе: 242 064 руб. 69 коп. – просроченный основной долг, 16 085 руб. 30 коп. – начисленные проценты, 2 119 руб. 12 коп. –неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, 692 руб. 21 коп. – неустойка за просрочку погашения основного долга.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 21.01.2019 года по 22.04.2019 года.

При наличии указанных обстоятельств, учитывая, что Романенко А.В., как заемщик, ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, проверив арифметический расчет задолженности, суд приходит выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание, что ответчик не оспаривал условия Соглашения о кредитовании №№ 20.03.2018 года, не заявлял о ничтожности его условий, встречного искового заявления не подавал, ответчиком свой вариант расчета задолженности в суд не представлен, а также не представлено доказательств и возражений, опровергающих заявленные требования истца, оценив представленные по делу доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по Соглашению о кредитовании №№ от 20.03.2018 года в размере 259 199 руб. 70 коп., в том числе: 242 064 руб. 69 коп. – просроченный основной долг, 16 085 руб. 30 коп. – начисленные проценты, 1 049 руб. 71 коп. – штрафы и неустойки.

В связи с тем, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, а именно в размере 5 792 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

        РЕШИЛ:

        Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Романенко А. В. о взыскании денежных средств – удовлетворить.

Взыскать с Романенко А. В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании №№ от 20.03.2018 года по состоянию на 06.03.2020 года в размере 259 199 руб. 70 коп., в том числе: 242 064 руб. 69 коп. – просроченный основной долг, 16 085 руб. 30 коп. – начисленные проценты, 743 руб. 28 коп. –неустойка за несвоевременную уплату процентов, 306 руб. 43 коп. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Взыскать с Романенко А. В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 792 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд гор. Ижевска УР.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июня 2020 года.

        Судья:                                                                                   Пестряков Р.А.