Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3570/2023 ~ М-983/2023 от 16.02.2023

УИД 65RS0001-01-2023-001385-04

Дело № 2-3570/2023

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М     Р О С С И Й С К О Й    Ф Е Д Е Р А Ц И И

21 ноября 2023 года                                            город Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи -                             Матвеевой Т.П.,

при секретаре судебного заседания -             Кузьмичевой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный Банк» о признании действий незаконными, признании заказанной услуги не оказанной, взыскании компенсации морального вреда, возложении обязанности исполнить зарегистрированную услугу в полном объеме,

    УСТАНОВИЛ:

        19 февраля 2023 года ФИО обратился в Южно-Сахалинский городской суд с исковым заявлением к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный Банк» о признании действий незаконными, признании заказанной услуги не оказанной, взыскании компенсации морального вреда, возложении обязанности исполнить зарегистрированную услугу в полном объеме. В обоснование исковых требований указав, что 23 ноября 2022 года он обратился к ответчику с обращениями № и № в рамках кредитных договоров № от 22 октября 2012 года и № от 29 ноября 2013 года. В тексте обращений выражено несогласие в соответствии со ст. 8 Федерального Закона № 218 от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях» со сведениями, скопированными из выписок Бюро кредитных историй» по субъекту истории ФИО с требованием предоставить документальное подтверждение достоверности сведений в виде заверенных копий документов заявленных источником кредитной истории в БКИ с указанием места хранения оригинала по каждому пункту несогласия. Требовал выдать заявки на указанные кредиты, договоры, выписки по счетам, а также непод-твержденные сведения в течение установленного срока ст. 8 Федерального закона № 218 –ФЗ считать недействительными и обязал удалить их из всех бюро кредитных историй по «Субъект Кредитные истории физического лица ФИО в 3-дневный срок момент получения с сообщением об исполнении заявителю. Запрошенные копии документов по неподтвержденным счетам и договорам не были предоставлены заявителю в качестве подтверждения достоверности сведений, переданных в НКБ и ОБКИ в отношении «Субъект. Кредитные истории физического лица ФИО, сообщений об исправлении также не поступило по зарегистрированным № и № заявлениям от 23 ноября 2022 года. Требование не исполнено, подтверждение достоверности ранее переданных сведений не предоставлены, исправления не произведены. Услуга оказана не качественно без объяснения причин, что подлежит оценке, как юридически значимое обстоятельство. Создана волокита, не предусмотренная законом № от 7 февраля 1992 года « О защите прав потребителей» и № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года «О кредитных историях», права заявителя нарушены АО «Россельхозбанк», который уклоняется от раскрытия и предоставления достоверной информации по неподтвержденным счетам и документам указанных источником в кредитной истории субъекта. Указывает, что действиями ( бездействием) ответчика ему нанесен существенный моральный сред, с целью причинения имущественного вреда, в связи с чем он просит взыскать с ответчика в его пользу компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей, признать заказанную зарегистрированную услугу от 23 ноября 2022 года не оказанной, по услуге признать действия АО «Россельхозбанк» не законными, направленными на уклонение от раскрытия и предоставления достоверной информации по не подтвержденным счетам, договорам указанных источником кредитной истории в НБКИ и других БКИ в отношении «Субъект: Кредитные истории физического лица ФИО», возложить обязанность исполнить зарегистрированную услугу в полном объеме.

        Протокольным определением от 2 июня 2023 года к участию в деле привлечен финансовый управляющий ФИО- ФИО, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика - <данные изъяты>», <данные изъяты>», АО «Объединенное кредитное бюро».

        В судебное заседание истец ФИО, его финансовый управляющий –ФИО, представитель ответчика АО «Российский Селькохозяйственный Банк», представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика - <данные изъяты>», <данные изъяты>», АО «Объединенное кредитное бюро», будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, не явились, об отложении рассмотрения дела, не ходатайствовали.

        Представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» ФИО. представила суду письменный отзыв на исковое заявление, в котором полагал исковые требования необоснованными, и просила в их удовлетворении отказать.

        В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ ( Далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных, но не явившихся участников процесса.

        Изучив материалы дела, оценив собранные по делу доказательства как по отдельности, так и в их совокупности, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходи к следующему.

        В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что межу истцом ФИО и ответчиком АО «Российский Селькохозяйственный Банк» заключены кредитные договоры:

    22 октября 2012 года кредитный договор № о предоставлении заемщику кредитных денежных средств в сумме 1500 000 рублей сроком возврата основного долга 22 октября 2015 года с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 17,75% годовых на пополнение оборотных средств, оплату текущих расходов (далее Кредитный договор №).

    Задолженность по кредитному договору составляет 291 775 рублей 84 копейки.

     29 ноября 2013 года соглашение № о предоставлении заемщику кредитный денежных средств в сумме 900 000 рублей с уплатой процентной ставки за пользование кредитом в размере 15 % годовых на неотложные нужды (Далее Кредитный договор №).

          Задолженность по кредитному договору составляет 1 429 328 рублей 57 копеек.

        В судебном заседании установлено, что решением Южно-Сахалин-ского городского суда от 11 декабря 2017 года по гражданскому делу № по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО, ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов, исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО, ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов удовлетворены частично.

        Кредитный договор №, заключённый 22.10.2012 года между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО расторгнут.

            С ФИО, ФИО, ФИО в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала открытого акционерного общества «Россельхозбанк» взыскана в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 1 011 558,81рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 501,61 рубль.

            С ФИО в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Сахалинского регионального филиала открытого акционерного общества «Россельхозбанк» взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей.

            Решение не обжаловалось и вступило в законную силу.

    Решением Южно-Сахалинского городского суда от 20 декабря 2017 года по гражданскому делу № по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и судебных расходов, исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворены.    Кредитный договор № от 29 ноября 2013 года, заключенный между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО расторгнут. С ФИО, ФИО в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» солидарно взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 1 382 666 рублей 06 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 113 рублей 33 копейки.С ФИО в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

            Решение не обжаловалось и вступило в законную силу.

            23 ноября 2022 года он обратился к ответчику с обращениями № и № в рамках кредитных договоров № от 22 октября 2012 года и № от 29 ноября 2013 года.

            В тексте обращений выражено несогласие со сведениями, скопированными из выписок Бюро кредитных историй» по субъекту истории ФИО, изложены требования предоставить документальное подтверждение достоверности сведений в виде заверенных копий документов заявленных источником кредитной истории в БКИ с указанием места хранения оригинала по каждому пункту несогласия. Требовал выдать заявки на указанные кредиты, договоры, выписки по счетам, а также неподтвержденные сведения в течение установленного срока ст. 8 Федерального закона № 218–ФЗ считать недействительными, а также требовал удалить их из всех бюро кредитных историй по «Субъект Кредитные истории физического лица ФИО» в 3-дневный срок момент получения с сообщением об исполнении заявителю.

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона № 2300-1 от 7 февраля 1992 года « О защите прав потребителей» (Далее Закон о защите прав потребителей), потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей предусмотрена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно статьи 10 Закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года « О потребительском кредите ( займе)» ( Далее Закона о потребительском кредите), после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа) (часть 1).

После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа);

3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования (часть 2).

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи (часть 3).

Исходя из приведенных правовых норм следует, что потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

В силу положений статьи 26 Закона № 395-1 от 2 декабря 1990 года « О банках и банковской деятельности» (Далее Закон о банках и банковской деятельности) кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Гарантии тайны банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте также закреплены в статье 857 Гражданского кодекса Российской Федерации ( Далее ГК РФ).

В силу положений частей 1, 2, 4 статьи 9 Закона N 149-ФЗ от 27 июля 2006 года «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение.

Из приведенных правовых норм следует, что для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей банковскую тайну.

Предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Как следует из требований истца, поступивших в банк, истец, в том числе просил предоставить ему, копии выписок по счетам и копии кредитных договоров № от 22 октября 2012 года и № от 29 ноября 2013 года, заключенных с банком, с присвоенным №

Указанные документы содержат информацию о банковском счете, операциях по нему и сведения о клиенте, а потому, исходя из вышеприведенных правовых норм, таковые могут быть предоставлены банком только самому истцу либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Банком в обращении на имя ФИО № от 1 декабря 2022 года было разъяснено о возможности получения запрашиваемых сведений путем личного обращения.

При этом, истцом не приведено позиции о том, что ему было отказано в предоставлении требуемых документов при личном обращении в банк после подачи им требований и получения письменных ответов на них.

При этом указанный ответ банка был получен истцом о чем он указывает в дополнении к иску ( вх. от 31 мая 2023 года),и прикладывает копию указанного ответа, а также ответа № от 20 декабря 2022 года согласно которому банк указывает на направление истцу запрошенных документов в рамках рассмотрения вышеприведенных гражданских дел.

Данное обстоятельство позволяет сделать вывод о том, что, получив исчерпывающую информацию о порядке получения документов, истец в банковскую организацию так и не обратился для получения тех запрашиваемых документов, которые могли быть предоставлены.

Таким образом, истцом не представлено доказательства личного обращения в банк, и отказа банка в выдаче истребованных документов.

С соответствии с пунктом 1.1 статьи 3 Федерального закона № 218-ФЗ от 31 декабря 2004 года «О кредитных историях» (Далее - Закон о кредитных историях) запись кредитной истории - информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй (п. 4 ст. 3); субъект кредитной истории, физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история (пункт 5 статьи 3).

В пункте 1 статьи 4 Закона о кредитных историях определено, что кредитная история субъекта кредитной истории - физического лица состоит из титульной, основной, дополнительной (закрытой), информационной частей.

Согласно статьи 5 Закона о кредитных историях источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно статьи 8 Закона о кредитных историях субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории (часть 3).

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй (часть 4.1).

При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке (часть 7).

В своих требованиях истец фактически выразил несогласие с наличием в бюро кредитных историй сведений о заключенных им с к Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный Банк» кредитных договоров № от 22 октября 2012 года и № от 29 ноября 2013 года. Однако, факт заключения указанных договоров подтверждается материалами дела. Более того, задолженность по договорам взыскана вышеприведенными судебными решениями.

    Таким образом, оснований для удаления сведений об указанных кредитных договорах у банка обоснованно не имелось.

                   На основании изложенного, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами Закона, и учитывая, установленные по делу обстоятельства, не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

            Исковые требования ФИО к Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный Банк» о признании действий незаконными, признании заказанной услуги не оказанной, взыскании компенсации морального вреда, возложении обязанности исполнить зарегистрированную услугу в полном объеме, оставить без удовлетворения.

    Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд, в течение 1 месяца с момента вынесения мотивированного решения.

    Председательствующий                                                                 Матвеева Т.П.

    Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

    Председательствующий                                                                  Матвеева Т.П.