Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1578/2022 ~ М-1528/2022 от 08.11.2022

Дело № 2-1578/2022

УИД13RS0019-01-2022-002394-23

        РЕШЕНИЕ    именем Российской Федерации

г. Рузаевка                                                    26 декабря 2022 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Абаевой Д.Р.,

при секретаре Илькаевой И.А.,

с участием в деле:

истца публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк,

ответчика Кириллова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Кириллову С.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

публичное акционерное общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Кириллову С.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, указав, что 26 ноября 2019 года между банком и заемщиком Кирилловым С.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 250 000 руб., на срок 60 месяцев, под 17,75% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить причитающиеся проценты, в срок, в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по возврату суммы кредита, за ним по состоянию на 20 октября 2022 года образовалась задолженность в размере 202 869 руб. 94 коп., в том числе: просроченные проценты - 27 708 руб. 03 коп., просроченный основной долг – 175 161 руб. 91 коп. Требование о досрочном возврате банку всей суммы кредита и расторжении кредитного договора, ответчиком до настоящего момента не исполнено. Просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключенный 26 ноября 2019 года, и взыскать с ответчика Кириллова С.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному 26 ноября 2019 года, за период с 27.12.2021 г. по 20.10.2022 г. включительно в размере 202 869 руб. 94 коп., в том числе: просроченные проценты - 27 708 руб. 03 коп., просроченный основной долг – 175 161 руб. 91 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 228 руб. 70 коп.

Истец ПАО Сбербанк своевременно и надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя

Ответчик Кириллов С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно по последнему известному месту жительства, о чем свидетельствует вернувшийся в адрес суда конверт с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

В соответствии с частью 1 статьи 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзаце первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63). В данном случае риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

В соответствии с частью 2 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Участие в судебном заседании – право стороны, реализация которого зависит от их волеизъявления.

Согласно статье 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине.

Исследовав письменные материалы гражданского дела по представленным доказательствам, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что 26 ноября 2019 года между ПАО Сбербанк и заемщиком Кирилловым С.В. был заключен кредитный договор №, состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д. 71, 72-74).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования сумма кредита на цели личного потребления составляет 250 000 руб., процентная ставка 17,70% годовых, срок возврата кредита определен по истечении 60 месяцев с даты его предоставления.

Полная стоимость кредита составляет 17,689 процентов годовых, в денежном выражении – 128 313 руб. 34 коп..

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами, 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 307 руб. 63 коп., платежная дата 26 число.

В расчет полной стоимости кредита включены платежи по погашению срочной задолженности по кредиту и по уплате срочных процентов за пользование кредитом (пункт 2.4 Общих условий кредитования).

В соответствии с пунктом 3.4 Общих условий кредитования исполнение обязательств по договору обеспечено неустойкой в размере 20 процентов годовых от суммы просроченного платежа (пункт 12 индивидуальных условий кредитования.

Как установлено судом, Кириллов С.В. допускал нарушение сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов, в связи с чем по состоянию на 0 октября 2022 года задолженность ответчика перед банком составляет в размере 202 869 руб. 94 коп., в том числе: просроченные проценты - 27 708 руб. 03 коп., просроченный основной долг – 175 161 руб. 91 коп. (л.д. 10).

Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами Кирилловым С.В. не исполнено, предложение Банка расторгнуть договор оставлено без ответа (л.д. 70).

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 1 Рузаевского муниципального района Республики Мордовия от 22 августа 2022 года с Кириллова С.В. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от 26 ноября 2019 года, за период с 27 декабря 2021 года по 12 июля 2022 года в размере 194 375 руб. 79 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 543 руб. 76 коп.

В связи с поступившими возражениями ответчика, определением мирового судьи судебного участка № 1 Рузаевского муниципального района Республики Мордовия от 29 августа 2022 года вышеуказанный указанный судебный приказ отменен (л.д. 75).

Указанные обстоятельства послужили основанием обращения Банка                 в суд с настоящим иском.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статье 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

Право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней предусмотрено пунктом 4.2.3 общих условий кредитования.

Нарушение Кирилловым С.В. условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, установлено.

В связи с этим Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Размер неустойки может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Закона о потребительском                     кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитования, пунктом 3.4 Общих условий кредитования предусмотрено начисление неустойки в размере 20 процентов на сумму просроченного платежа.

Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности по договору потребительского кредита № от 26 ноября 2019 года по состоянию на 20 октября 2022 года составляет 202 869 руб. 94 коп., в том числе: просроченные проценты - 27 708 руб. 03 коп., просроченный основной долг – 175 161 руб. 91 коп.

Представленный Банком расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам, проценты начислены в соответствии с условиями кредитования, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком на указанную дату платежей.

Иной расчет и доказательств обратному, ответчиком суду не представлены.

При таких обстоятельствах суд считает исковые требования ПАО Сбербанк обоснованным, подлежащими удовлетворению, в связи с чем взыскивает с Кириллова С.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору потребительского кредита №, заключенному 26 ноября 2019 года, за период с 27.12.2021 г. по 20.10.2022 г. включительно в размере 202 869 руб. 94 коп., в том числе: просроченные проценты - 27 708 руб. 03 коп., просроченный основной долг – 175 161 руб. 91 коп..

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу положений пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При установлении нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней суд признает нарушение заемщиком условий договора потребительского кредита существенным.

При таких обстоятельствах и поскольку требование о расторжении договора потребительского кредита предъявлено в суд после неполучения ответа от должника в срок, указанный в предложении расторгнуть договор, требование Банка о расторжении договора потребительского кредита, заключенного с заемщиком Кирилловым С.В., подлежит удовлетворению.

При решении вопроса о распределении судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд с настоящим иском Банк уплатил государственную пошлину в размере 11 228 руб. 70 коп. (л.д. 76, 78).

Таким образом, в пользу ПАО «Сбербанк России» в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает с ответчика Кириллова С.В. в соответствии с положениями статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 11 228 руб. 70 коп.: 5 200 (202 869,94-200 000)+ 1%+6000(за требование о расторжении кредитного договора).

Заявлений о возмещении судебных издержек, понесенных в связи                  с рассмотрением дела, от лиц, участвующих в деле, не поступило,

руководствуясь статьями 194, 196 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк к Кириллову С.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 26 ноября 2019 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Кирилловым С.В..

Взыскать с Кириллова С.В. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, адрес регистрации: <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору № от 26 ноября 2019 года, за период с 27 декабря 2021 года по 20 октября 2022 года включительно в размере 202 869 рублей 94 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 175 161 рубль 91 копейка; просроченные проценты – 27 708 рублей 03 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 228 рублей 70 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Рузаевский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

    Решение в окончательной форме принято 29 декабря 2022 года.