Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2202/2023 ~ М-1247/2023 от 04.05.2023

Дело №2-2202/2023

УИД: №

Заочное Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 сентября 2023 года Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Каменщиковой А.А.,

при секретаре Балабаш Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Лобову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Лобову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 1432722,73 руб., из которых: 1313556,44 руб. – просроченный основной долг; 87036,87 руб. – просроченные проценты; 10941,42 руб. – пени на сумму не поступивших платежей; 21188 руб. – страховая премия; а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 21363,61 руб., расходов по уплате оценочной экспертизы в размере 1000 руб.; об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль ......., установив начальную продажную стоимость в размере 502000 рублей.

В обоснование иска указано, что 24 июля 2022 года между Лобовым С.В. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязался погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячных платежей согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредиту Лобовым С.В. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор залога транспортного средства. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования, Тарифный план, график регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление-Анкета. До заключения договора банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Между тем, ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушил условия договора. 27 марта 2023 года банк направил в адрес заемщика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить сумму задолженности. Ответчик требование не исполнил. Задолженность Лобова С.В. составляет 1432722,73 руб., из которых: 1313556,44 руб. – просроченный основной долг; 87036,87 руб. – просроченные проценты; 10941,42 руб. – пени на сумму не поступивших платежей; 21188 руб. – страховая премия. Истец просит взыскать с Лобова С.В. указанную сумму задолженности по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное транспортное средство с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 502 000 руб., а также взыскать с ответчика судебные расходы.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Лобов С.В. в судебном заседании не участвовал.

В соответствии с ч.1, ч.3 и ч.4 ст.113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы.

Согласно п.1 ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

В соответствии с положениями Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 года №5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, а в случае изменения места жительства, обязаны по прибытии на новое место жительства обратиться к должностному лицу, ответственному за регистрацию, с заявлением по установленной форме.

Исходя из смысла вышеизложенных положений, в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, место жительства гражданина определяется его регистрацией.

Согласно адресной справке, ответчик Лобов С.В. зарегистрирован по <адрес>.

Из материалов дела усматривается, что на имя ответчика по указанному адресу судом направлялись извещения о времени и месте рассмотрения дела, однако, почтовые отправления вернулись в суд с отметкой организации почтовой связи «Истек срок хранения».

Согласно п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Это означает, что гражданин самостоятельно определяет для себя степень значимости совершения тех или иных действий или воздержания от их совершения с целью реализации предоставленных ему законом прав.

Не воспользовавшись предоставленным правом и возможностью участия в судебном заседании и выражения своей позиции, ответчик реализовал принадлежащие ему права по своему усмотрению.

В силу ч.3 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В связи с указанным суд полагает, что Лобов С.В. извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представил.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Лобова С.В. в порядке заочного производства на основании ст.ст. 233 – 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.2 и п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, с выплатой процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 24 июля 2022 года Лобов С.В. обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором предложил банку заключить с ним кредитный договор на приобретение транспортного средства .......

24 июля 2022 года между АО «Тинькофф Банк» и Лобовым С.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Лобову С.В. кредит в размере 1358000 рублей, сроком на 59 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере .......% годовых, а при участии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица – .......% годовых (пункты 1,2,4 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п.6 Индивидуальных условий потребительского кредита, погашение кредита осуществляется равными ежемесячными платежами в размере ....... руб., за исключением последнего платежа, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № Лобов С.В. предоставил Банку в залог, приобретаемый за счет кредита автомобиль (п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, случае не надлежащего исполнения заемщиком условий договора начисляется неустойка в размере 0,1% ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом, с даты следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка 2.0 возможно по желанию заемщика при оформлении Заявления-Анкеты. Плата 5 297 руб. от первоначальной суммы кредита оплачивается ежемесячно в составе Регулярных платежей в дату погашения очередного Регулярного платежа. При отказе заемщика от участия в Программе размер Регулярного платежа не изменяется, за исключением последнего Регулярного платежа (п.17 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В соответствии с договором №ЮЕ07-62 купли-продажи транспортного средства от 24 июля 2022 года, заключенным между ООО «Юрал-Трейд» (продавец) и Лобовым С.В. (покупатель), последним приобретено в собственность транспортное средство ....... (пункт 1.1 договора).

Стоимость автомобиля устанавливается в размере 2726 00 руб., которые покупатель уплачивает в следующем порядке: первоначальный взнос в размере 1368000 руб. уплачивается покупателем в день подписания договора путем передачи наличных или безналичных денежных средств. Оставшаяся часть цены договора в размере 1368000 руб. уплачивается покупателем денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (АО «Тинькофф Банк») в качестве заемных средств для покупки автомобиля (пункты 3.1, 3.2 договора).

АО «Тинькофф Банк» предприняты необходимые меры по обеспечению сохранности заложенного имущества, о чем свидетельствует уведомление о залоге движимого имущества в реестре Федеральной нотариальной палаты № от 24 июля 2022 года, в котором указано, что залогодателем является Лобов С.В., а залогодержателем – АО «Тинькофф Банк». Сведения актуальны на дату рассмотрения дела.

Факт получения Лобовым С.В. денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по лицевому счету, из которой следует, что 25 июля 2022 года на лицевой счет заемщика были переведены денежные средства по кредитному договору № в размере 1 358000 руб.

В соответствии с условиями заключенного договора Лобов С.В. обязался возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.

Установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняет, с января 2023 года не уплачиваются платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности с указанием сумм, подлежащих уплате и фактически уплаченных.

АО «Тинькофф Банк» в адрес Лобова С.В. 28 марта 2023 года направлен заключительный счет по кредитному договору №, с требованием погашения всей суммы задолженности, которая по состоянию на 26 марта 2023 года составляет 1432722,73 руб.

Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со ст.ст.12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, произведенному по состоянию на 03 апреля 2023 года, сумма задолженности ответчика перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору составляет 1432722,73 руб., в том числе: основной долг – 1313556,44 руб., проценты – 87036,87 руб., пени на сумму не поступивших платежей – 10941,42 руб., страховая премия – 21 188 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.

Ответчиком возражений по расчету основного долга, процентов за пользование заемными средствами, неустойки, а также доказательств его необоснованности не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Также ответчиком не представлено доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности, подтверждающих изменение указанной суммы задолженности на дату рассмотрения дела.

У суда не имеется оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями ст.ст. 330, 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Учитывая изложенные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, обязательства по уплате обязательных платежей по погашению кредита и уплате процентов не исполняются, требования АО «Тинькофф Банк»о взыскании Лобова С.В. задолженности по кредитному договору № от 24 июля 2022 года в размере 1432722,73 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Как установлено ст.341 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

На основании ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с положениями ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу положений ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено судом, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком Лобовым С.В. передан в залог автомобиль ........

Согласно сообщению РЭО ГИБДД УМВД России по г.Перми с 27 июля 2022 года владельцем заложенного транспортного средства ......., является Лобов С.В.

Согласно заключению специалиста №, рыночная стоимость вышеуказанного транспортного средства на дату оценки 05 апреля 2023 года составляет 502 000 руб.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик Лобов С.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, систематически нарушает сроки внесения и размер ежемесячного платежа, в течение длительного времени не производит платежи по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства ответчика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – транспортное средство ........

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлено, поскольку совокупности условий, определяющих незначительность нарушения обеспеченного залогом обязательства и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, по настоящему делу не имеется.

Таким образом, требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Способ реализации заложенного имущества, с учетом требований ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит установлению путем продажи с публичных торгов.

Истец, заявляя требование об обращении взыскания на заложенное имущество, просит также установить начальную продажную цену автомобиля.

Суд не усматривает правовых оснований для установления начальной продажной цены предмета залога, так как обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества. Начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом – исполнителем по правилам ст.85 Федерального закона от 02 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска АО «Тинькофф Банк» произведена уплата государственной пошлины в размере 21363,61 руб., что подтверждается платежным поручением от 13 апреля 2023 года №, которая с учетом удовлетворения исковых требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию необходимые расходы истца по оплате услуг оценщика в размере 1000 руб., несение которых подтверждается платежным поручением от 20 апреля 2023 года №.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Лобова С.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679, ОГРН 1027739642281) задолженность по кредитному договору № от 24 июля 2022 года в сумме 1432722 рубля 73 копейки, в том числе: 1313556 рублей 44 копейки – просроченный основной долг; 87036 рублей 87 копеек – просроченные проценты; 10941 рубль 42 копейки – пени на сумму не поступивших платежей; 21188 рублей – страховая премия; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21363 рубля 61 копейка, расходы по оплате услуг оценщика в размере 1000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ......., принадлежащий Лобову С.В., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г.Перми заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Каменщикова