Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2968/2022 ~ М-1010/2022 от 21.03.2022

Дело № 2-2968/2022

УИД: 18RS0003-01-2022-002385-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2022 года                                                       г.Ижевск УР

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шахтина М.В.,

при секретаре Медведевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Давлетшину ИР о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

установил:

ПАО «БыстроБанк» (далее по тексту - истец, Банк) обратилось в суд с иском к Давлетшину И.Р. (далее по тексту - ответчик, должник, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника.

Требования иска мотивированы тем, что <дата> между ПАО "БыстроБанк" и ФИО3 был заключен кредитный договор <номер> (далее по тексту Кредитный договор), по условиям которого ФИО3 был предоставлен кредит в сумме 30 000 руб., а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном Кредитным договором.

Обязательства по Кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга.

По состоянию на <дата> задолженность ФИО3 составила: по уплате основного долга по кредиту – 21 380,87 руб., по уплате процентов за пользование кредитом за период с даты выдачи кредита по <дата> – 32 348,01 руб.

<дата> заемщик умер. Наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, является ФИО1

Истец просит взыскать вышеуказанные суммы, а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, по ставке 35,9%, начиная с <дата> по день фактического погашения суммы основного долга (но не более, чем по <дата>), расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 811,87 руб.

Правовыми основаниями иска указаны ст. ст. 309, 310, 340, 810, 811, 819, 1112, 1153, 1175 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца, извещенный о времени и месте его проведения посредством размещения информации на официальном сайте суда в сети «Интернет», не явился, о причинах неявки не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

От ответчика поступили письменные возражения на иск, согласно которым требования не признает, просит отказать истцу в удовлетворении требования, а также применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между ПАО «БыстроБанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (овердрафт с грейс-периодом) <номер> (далее по тексту Кредитный договор).

Составными частями заключенного между сторонами кредитного договора являются Индивидуальные условия, Общие условия договора потребительского кредита с условием о кредитовании банковского счета (овердрафт с грейс-периодом) (далее - Общие условия), с которыми ФИО3 ознакомлена и согласилась.

Согласно п. п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, лимит кредитования составляет 30 000 руб.; срок кредитования - по <дата>, срок возврата кредита - не позднее <дата>.

Процентная ставка установлена договором в размере 35,90% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

ФИО3 обязалась производить платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты.

Факт предоставления кредитных средств заемщику подтверждается выпиской по счету.

Из выписки по счету следует, что ФИО3 активно пользовалась кредитными средствами в периоды между платежами.

От исполнения обязательств по кредитному договору ФИО3 уклоняется, что выражается в невнесении ей платежей по возврату кредита.

<дата> заемщик ФИО3 умерла.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является ответчик ФИО1

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).

Руководствуясь пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (статья 196 ГК Российской Федерации), а также последствий его пропуска (статья 199 ГК Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

Установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить (статья 190 ГК РФ).

Согласно условиям договора срок возврата кредита определен сторонами <дата>.

В силу п. 6 индивидуальных условий, проценты за пользование кредитом в расчетом периоде начисляются 21 числа, следующего за расчетным и подлежат уплате с 01 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Проценты за пользование кредитами в расчетном периоде не начисляются в случае погашения суммы грейс-платежа до 20 числа месяца, следующего за расчетным. Обязательный платеж осуществляется заемщиком ежемесячно в течение платежного периода (с 01 по 20 число календарного месяца). Размер обязательного платежа составляет 6% от текущей задолженности по кредиту, рассчитанной банком на окончание последнего дня платежного периода. Если сумма начисленных процентов превышает от 6% от текущей задолженности, то размер обязательного платежа равен сумме начисленных процентов и иных платежей, указанных в кредитном договоре.

Из выписки по лицевому счету заемщика следует, что впервые заемщик воспользовался кредитными средствами <дата>, соответственно сумма грейс-платежа должна быть погашена до <дата>.

Согласно выписке по счету ФИО3 исполняла обязательства надлежащим образом за период с даты выдачи кредита по <дата> включительно.

Последний платеж произведен ФИО3 <дата> в размере 598,05 руб. по основному долгу, за период с <дата> по <дата>. Таким образом, исходя из условий кредитного договора п. 6 следует, что размер задолженности по основному долгу составляет сумму 9 967,50 руб.

На основании разъяснений, данных пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации).

В полном соответствии с требованиями закона, разъяснениями по его применению, и условиями договора суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности в настоящем деле следует исчислять отдельно по каждому платежу.

Непоступление в установленный срок <дата> полагающегося платежа в погашение означает, что со следующего дня кредитор должен узнать о нарушении своего права на своевременное получение этой части долга, и для него начинает течь срок исковой давности для ее истребования.

Срок исковой давности для получения платежа, подлежащего уплате 20.02.2018г., истекает <дата> (последний день срока), и так по каждому просроченному платежу соответственно.

С настоящим иском в суд истец обратился <дата>.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по платежам со сроком уплаты до <дата>.

Таким образом, размер процентов за пользование кредитом будет составлять сумму 10 734,51 руб., исходя из расчета:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
9 967,05	<дата>	<дата>	289	9 967,05 ? 289 / 365 ? 35.9%	+ 2 833,13 р.	= 2 833,13 р.
9 967,05	<дата>	<дата>	366	9 967,05 ? 366 / 366 ? 35.9%	+ 3 578,17 р.	= 6 411,30 р.
9 967,05	<дата>	<дата>	442	9 967,05 ? 442 / 365 ? 35.9%	+ 4 333,02 р.	= 10 744,32 р.
Сумма процентов: 10 744,32 руб.
Сумма основного долга: 9 967,05 руб.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Достоверных доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора либо опровергающих сумму задолженности ответчиками представлено не было.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Кроме того, в соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации при существенном нарушении условий договора одной стороной, договор, может быть, расторгнут другой стороной в судебном порядке. Значительную просрочку платежей по договору, допущенную ответчиком, можно признать существенным нарушением условий договора одной из сторон, так как истец в значительной степени лишается того, на что был вправе претендовать при заключении договора. Образовавшаяся перед банком задолженность ответчиками не погашается.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со статьей 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК РФ.

Так, в силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 49 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1157 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Согласно п. 1 ст. 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3, является ответчик ФИО1

В данном случае установлено, что ответчик воспользовался своими правами на принятие наследства, подав нотариусу соответствующее заявление, и в течение шестимесячного срока с момента открытия наследства ответчики не отказались от принятия наследства.

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ФИО1 становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором. Судом установлено, что после смерти заемщика имеется наследственное имущество, стоимость которого в рамках наследственного дела превышает размер задолженности перед банком, от сторон заявлений об установлении стоимости наследственного имущества не поступало, в связи с чем экспертное исследование не назначалось.

Сумма задолженности не превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества, следовательно, указанная задолженность подлежит взысканию с ФИО1

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 9 967,05 руб., сумма процентов за пользование кредитом в размере 10 744,32 руб.

В соответствии с пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Условиями договора размер процентов за пользование кредитом установлен в размере 35,9 % годовых.

Согласно разъяснения, содержащегося в пункте15 постановления Пленума Верховного Суда РФ <номер> и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ <номер> от <дата> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из смысла приведенных норм права следует, что проценты за пользование суммой займа являются элементом основного денежного обязательства, их размер устанавливается договором и снижению судом не подлежит.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 9 967,05 руб. по ставке 35,9 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, также подлежит удовлетворению (но не более чем по дату <дата>).

Доказательств об ином размере задолженности, либо надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик суду не представил.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании указанной нормы закона с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче иска, в порядке возврата в размере 698,47 руб. (1 811,87 руб. *38,55%)

Руководствуясь статьями 194 - 196, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Давлетшину ИР о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника – удовлетворить частично.

Взыскать с Давлетшина ИР, являющегося наследником после смерти ФИО3, в пользу публичного акционерного общества "БыстроБанк" задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>: просроченный основной долг – 9 967,05 руб.; проценты – 10 744,32 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 698,47 руб.

Взыскивать с Давлетшина ИР, являющегося наследником после смерти ФИО3, в пользу публичного акционерного общества "БыстроБанк" проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 9 967,05 руб. по ставке 35,90 % годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, с учетом дальнейшего погашения суммы основного долга, но не более чем по <дата>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.

Резолютивная часть изготовлена в совещательной комнате.

Решение изготовлено в окончательной форме <дата>.

Председательствующий судья                            М.В. Шахтин