Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2642/2023 ~ М-2439/2023 от 04.07.2023

Дело № 2–2642/2023                                      КОПИЯ

УИД 59RS0011-01-2023-003093-29

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                                   08 августа 2023 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Бурдиной И.А.,

при секретаре судебного заседания Плотниковой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Игольницыной ВИ о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                                 у с т а н о в и л:

истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику Игольницыной В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указал, что 23.07.2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Игольницыной В.И. был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 997 978 руб., в том числе 715 000 руб. – сумма к выдаче, 128 538 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 154 440 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 5,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 997 978 руб. на счет заемщика №. Денежные средства в размере 715 000 руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в п.1.5 (согласно распоряжению заемщика). Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив за счет кредита, а именно 128 538 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 154 440 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 23 501,60 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 08.08.2022 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 07.09.2022. До настоящего времени требование банка о полном и досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 23.07.2025г., таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 08.08.2022 по 23.07.2025 в размере 68 253,87 руб., что является убытками банка. Задолженность заемщика по договору составляет 931 653.79 руб., из которых: сумма основного долга – 847 424,66 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10 003,14 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 68 253,87 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 477,12 руб., сумма комиссии за направление извещения – 495 руб. Просят взыскать с Игольницыной В.И. задолженность по кредитному договору № от 23.07.2021 г. в размере 931 653,79 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 516,54 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против принятия заочного решения.

Ответчик Игольницына В.И. в судебное заседание не явилась, о месте, дне и времени слушания дела извещалась надлежащим образом заказной корреспонденцией по месту жительства, по месту регистрации, от получения которой по месту регистрации уклонилась. Об отложении дела слушанием не просила, доказательств уважительности причин неявки не представила.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Исходя из положений ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик Игольницына В.И. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки не представила, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Установлено, что 23.07.2021 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Игольницыной В.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 997 978 руб., в том числе: сумма к перечислению 715 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование 128 538 руб., для оплаты страхового взноса от потери работы 154 440 руб., с уплатой 5,90% годовых (л.д. 12 оборот-13).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 997 978 руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20).

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита согласно заявлению о предоставлении кредита, закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памяткой по услуге «SMS-пакет», Описанием программы Финансовая защита и Тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает заемщику (или использует открытый по ранее заключенному договору) банковский счет, используемый для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщиками, а также иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1 Общих условий Договора).

По условиям договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнять заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета и в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно, равными платежами в размере 23 501,60 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей – 48. Дата ежемесячного платежа 23 число каждого месяца (п.6 договора).

Игольницына В.И. была ознакомлена с размером и периодичностью платежей по кредитному договору, что подтверждается ее электронной подписью в договоре.

Простая электронная подпись, проставляемая при заключении договора посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, означает его согласие с договором, в том числе Общими условиями Договора и присоединения к ним в порядке ст.428 ГК РФ. Общие условия являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на Сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.

В период действия договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ходе судебного заседания установлено, что Игольницына В.И. свои обязательства по данному кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, допуская нарушения по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п.12 договора).

При оформлении кредитного договора в заявлении о предоставлении потребительского кредита Игольницына В.И. выразила согласие на предоставление дополнительных услуг – Индивидуальное добровольное личное страхование, участие в программе «Гарантия низкой ставки».

Согласно заявлению на страхование № от 23.07.2021 Игольницына В.И. выразила желание заключить договор страхования, в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессан Жизнь», изложенными в страховом полисе и Правилах страхования от наступления смерти и инвалидности «КОМБО +», на срок 1461 день. Страховая сумма на дату заключения договора составляет 956 384 руб. Страховая премия по договору составляет 128 538 руб. Заявление на страхование подписано простой электронной подписью страхователя Игольницыной В.И. (л.д.11).

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита и открытии счета Игольницына В.И. выразила согласие на участие в программе «Гарантия низкой ставки», размер комиссии составляет 154 440 руб. Заявление подписано простой электронной подписью заемщика (л.д.13-оборот).

Простой электронной подписью в заявлении на страхование Игольницына В.И. подтвердила, что Правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора, и страховой полис ей вручены, она с ними ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия страхования, проинформирована, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ Банк» решения о предоставлении кредита.

Страховая премия в размере 128 538 руб. перечислена страховщику за счет кредитных средств, оснований для исключения указанной суммы из расчета задолженности не имеется.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что Игольницына В.И. ненадлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств в судебном порядке.

Каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие своей вины в неисполнении обязательства, ответчик не представила. На день рассмотрения дела исковые требования в полном объеме добровольно ответчиком не удовлетворены.

Задолженность Игольницыной В.И. по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета и расчетами, представленными истцом (л.д. 9-10).

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика Игольницыной В.И. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 23.07.2021 в общей сумме 931 653,79 руб.

Исходя из положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, с Игольницыной В.И. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 516,54 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Игольницыной ВИ о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

взыскать с Игольницыной ВИ, ..... года рождения, уроженки ....., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ..... в общей сумме 931 653,79 руб., в том числе: сумма основного долга – 847 424,66 руб., проценты за пользование кредитом – 10 003,14 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 68 253,87 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5 477,12 руб., комиссия – 495 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 516,54 руб.

Ответчик вправе подать в Березниковский городской суд Пермского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                     (подпись)            И.А. Бурдина

Копия верна, судья