Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1678/2022 ~ М-1305/2022 от 11.04.2022

УИД 74RS0028-01-2022-002162-75

Дело № 2-1678/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июля 2022 года                             г. Копейск

Копейский городско суд Челябинской области в составе

председательствующего                Першуковой Ю.В.,

при помощнике                         Гореловой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании с использованием средств аудиопротоколирования гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Родионовой Н.Г. о признании фактически принявшей наследство, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» обратился в суд с иском к Родионовой Н.Г. о признании фактически принявшей наследство, взыскании задолженности:

- по кредитному договору НОМЕР в размере 156 254,93 руб. - основной долг; 95 101,02 руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные за период с даты выдачи кредита по 24.03.2020; процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 156 254,9 руб. по ставке 25,20 % годовых, начиная с 25.03.2020 по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором – 20.07.2022; расходов по уплате госпошлины в размере 5 713,56 руб.;

- по кредитному договору НОМЕР в размере 9 649,65 руб. - основной долг; 8 228,52 руб. – проценты за пользование кредитом, начисленные за период с даты выдачи кредита по 24.03.2020; процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 9 649,65 руб. по ставке 36% годовых, начиная с 25.03.2020 по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором – 20.02.2022; расходов по уплате госпошлины в размере 715,13 руб.;

В обоснование требований указано, что 28.07.2017 между истцом и Ч.Г.А. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ему был предоставлен кредит в сумме 160 280 руб. с установленной процентной ставкой 25,20 % годовых сроком – до полного исполнения сторонами принятых обязательств, согласно приложения НОМЕР расчет ежемесячных платежей произведен по 20.07.2022. Истцом денежные средства выданы ответчику, однако ответчиком обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнены, в связи с чем по состоянию на

24.03.2020 образовалась задолженность по уплате основного долга в размере 156254,93 руб. Согласно установленной договором процентной ставке, проценты за пользование кредитом с даты выдачи кредита по 24.03.2020 составили 95 101,02 руб. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга по ставке 25,20 % годовых, начиная с 25.03.2020 по день фактического погашения задолженности, но не более чем по 20.07.2022.

30.08.2017 между истцом и Ч.Г.А. был заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым истец обязался открыть Ч.Г.А. банковский счет и осуществлять кредитование счета путем оплаты расчетных документов заемщика при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете в пределах установленного лимита кредитования. Лимит кредитования установлен в сумме 10 000 руб. Ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями Договора, которые надлежащим образом им исполнены не были. По состоянию на 24.03.2020 задолженность по основному долгу составила 9 649,65 руб. Начисление процентов производится в случае, если заемщик не погасил полную сумму задолженности в течении грейс-периода (т.е. до 20-го числа включительно месяца, следующего за отчетным периодом), указанные проценты подлежат уплате заемщиком с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Согласно условиям договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 36% годовых, которые начисляются на остаток задолженности по кредитам (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитами, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году, но не более чем по дату последнего платежа по кредиту. Задолженность по уплате процентов за период с даты выдачи кредита по 24.03.2020 составила 8 228,52 руб. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга по ставке 36 % годовых, начиная с 25.03.2020 по день фактического погашения основной задолженности, но не более чем по 20.02.2022. Общая сумма задолженности по кредиту НОМЕР составила 17 878,17 руб.

ДАТА Ч.Г.А., умер, наследником, принявшим наследство после его смерти является дочь Чудинова Н.Г., с которой подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся у наследодателя.

Определениями суда от 11 мая 2022 года (л.д. 70) и 20 июня 2022 года (л.д.108) к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены Чудинов А.Г. и страховая компания ООО СК «Согласие-Вита».

    Истец ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, представитель обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие, указал, что задолженность по состоянию на 21.07.2022 не погашена.

    Ответчик Родионова Н.Г. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что Ч.Г.А. приходился ей отцом, какого либо имущества после его смерти не имеется, в связи с чем, оснований для взыскания с неё задолженности не имеется.

    Третье лицо Чудинов А.Г. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третье лицо ООО СК «Согласие-Вита» в судебное заседание представителя не направило, извещено надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося истца, третьего лица, принимая во внимание, что о времени и месте судебного заседания они извещена надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811, ч. 1 ст. 809, ч. 1 ст. 810 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 28.07.2017 года между ПАО «БыстроБанк» и Ч.Г.А. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с индивидуальными условиями которого заемщик получил кредит в сумме 160 280 руб. под 25,2% годовых на срок по 20.07.2022 (л.д.11-13)

Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 4 730 руб., за исключением первого в размере 3 784 руб. и последнего в размере 4 585,18 руб., оплачиваемых ежемесячно согласно графику платежей (л.д. 14).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки платежа, установленного графиком, насчитывается неустойка в размере 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности (включительно), но не более 20 % годовых – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты. 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно – если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты.

Факт получения заемщиком денежных средств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету НОМЕР, открытому на имя заемщика для совершения операций по кредитному договору (л.д. 26).

Судом установлено, что выполнение обязательств со стороны заемщика осуществлялось ненадлежащим образом, нарушены сроки возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. Последний платеж в счет погашения кредита и процентов поступил 20.10.2017 (л.д.22)

По состоянию на 24.03.2020 задолженность по кредитному договору от НОМЕР от 28.07.2017 составила 251 355,95 руб., в том числе задолженность по просроченному основному долгу – 156 254,93 руб., просроченные проценты – 95 101,02 руб.

Пунктом 9 Индивидуальных условий кредитного договора НОМЕР предусмотрена обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в соответствии с выбранным вариантом кредитования на страховую сумму не менее 170 000 руб. на срок по 28.07.2018 включительно, страховые риски – смерть и инвалидность в результате несчастного случая. Этим же пунктом договора предусмотрена обязанность заемщика ежегодно продлевать страхование до полного погашения кредита (л.д.12).

Из представленных суду документов ООО «Страховая компания «Согласие» установлено, что в соответствии с Полисом НОМЕР от 28.07.2017 Ч.Г.А., ДАТА года рождения был застрахован. Страховые риски – смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность I или II группы в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, страховая сумма 170 000 руб., выгодоприобретателем по страховому риску являются наследники по закону в соответствии с действующим законодательством, срок страхования – 29.07.2017 по 28.07.2022 (л.д.118-120)

Обращений в страховую компанию в связи со смертью Ч.Г.А., умершего ДАТА, не поступало (л.д.118).

Судом также установлено, что 30.08.2017 года между ПАО «БыстроБанк» и Ч.Г.А. заключен кредитный договор (овердрафт с грейс-периодом) НОМЕР, в соответствии с индивидуальными условиями которого установлен лимит кредитования в сумме 10 000 руб. под 36% годовых на срок по 31.01.2022.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом в расчетном периоде начисляются 21 числа месяца, следующего за расчетным, и подлежат уплате с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Начисленные за расчетный период проценты на просроченную задолженность по кредиту подлежат уплате в следующем за ним платежном периоде (в том числе в случае выполнения заемщиком условий предоставления Грейс-периода). Проценты за пользование кредитом в расчетном периоде не начисляются в случае погашения суммы Грейс-платежа до 20 числа (включительно) месяца, следующего за расчетным. Проценты на просроченную задолженность по кредиту в расчетном периоде начисляются вне зависимости от выполнения заемщиком условий предоставления Грейс-периода для данного расчетного периода.

Обязательный платеж осуществляется заемщиком ежемесячно в течении платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца). Размер обязательного платежа составляет 6% от текущей задолженности заемщика по кредиту, рассчитанной банком по окончании последнего дня расчетного периода. При этом, если сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, а также иных платежей, указанных в кредитном договоре, превышает 6% от текущей задолженности заемщика по кредиту, то размер обязательного платежа равен сумме начисленных процентов и иных платежей, указанных в кредитном договоре (л.д.15-17).

Выдача кредита по счету НОМЕР осуществлена 10.11.2017 в сумме 9 000 руб. подтверждается выпиской, открытому на имя заемщика для совершения операций по кредитному договору. Общая сумма проведенных по счету операций в период с 09.11.2017 составила 9 649,65 руб. (л.д.26).

Судом установлено, что выполнение обязательств со стороны заемщика по возврату кредита осуществлялось ненадлежащим образом, нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности. Платежей в счет погашения кредита и процентов от ответчика не поступало.

По состоянию на 19.02.2020 года задолженность по кредитному договору НОМЕР от 31.08.2017 составила 17 878,17 руб., в том числе задолженность по основному долгу (кредиту) 9 649,65 руб., задолженность по процентам 8 228,52 руб. (л.д.14).

Согласно актовой записи о смерти НОМЕР, Ч.Г.А. умер ДАТА (л.д.55). На дату смерти обязательства перед банком по возврату кредита и суммы процентов, исполнены не были, со смертью заемщика исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось, перед кредитором образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.п. 1,4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как разъяснено в п. п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку должник по кредитному обязательству умер, то соответственно обязанность по долгам наследодателя должна быть возложена на наследников, принявших наследство в пределах стоимости наследственного имущества, что является имущественным обязательством.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследниками первой очереди по закону, согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ответа нотариальной палаты наследственное дело после смерти Ч.Г.А., не заводилось (л.д.49).

В ходе судебного разбирательства установлено, и подтверждается материалами дела, что Ч.Г.А. при жизни состоял в брачных отношениях с Т(Ч)В.Я., которая умерла ДАТА (57,81), имел двоих детей – Чудинову Н.Г. (л.д.59) и Чудинова А.Г. (л.д.61).

Следовательно, в настоящее время наследниками первой очереди являются дочь Чудинова Н.Г. и сын Чудинов А.Г.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защитил его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как разъяснено в пунктах 61, 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Установлено, что на момент смерти Ч.Г.А. был зарегистрирован по адресу: АДРЕС (л.д.55).

Согласно данным адресно-справочной картотеке Отдела по вопросам миграции Отдела МВД России по г. Копейску Челябинской области, Родионова (Чудинова) Н.Г. с ДАТА по настоящее время зарегистрирована по адресу АДРЕС, Чудинов А.Г. с 05.05.1993 по настоящее время зарегистрирован по адресу: АДРЕС (л.д.77).

Каких-либо иных наследников после смерти Ч.Г.А. судом не установлено.

    Таким образом, суд приходит к выводу, что наследником, фактически принявшим наследство после смерти своего отца Ч.Г.А. является Чудинова Н.Г.

Определяя состав наследственного имущества, суд исходит из следующего.

Согласно сведениям Управления Росреестра по Челябинской области, жилое помещение по адресу: АДРЕС состоит на кадастровом учете, сведения о собственнике отсутствуют (л.д.47).

Объектов недвижимости, зарегистрированных на праве собственности за Ч.С.Г. в Управлении Росреестра по Челябинской области, а также в ОГУП «ОблЦТИ» по Челябинской области не значится (л.д.48, 76).

Согласно сведений Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы №10 по Челябинской области от 20.04.2022 за Чудиновым А.Г. значатся открытые банковские счета в кредитных организациях – ПАО «Совкомбанк», АО «Почта Банк», ПАО «БыстроБанк».

На дату смерти Ч.Г.А. наличие денежных средств на счетах не установлено.

По данным Управления Гостехнадзора Министерства сельского хозяйства Челябинской области за Ч.Г.А. органами Гостехнадзора Челябинской области самоходная техника и прицепы к ней не регистрировались (л.д.114).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по данному кредитному договору не погашена, каких-либо доказательств обратного, а также иного расчета задолженности, ответчиками в силу ст.56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, учитывая, что в ходе судебного разбирательства установлен наследник принявший наследство после смерти Ч.Г.А., однако какого-либо имущества после смерти наследодателя судом не установлено, в удовлетворении требований о взыскании с ответчика кредитной задолженности следует отказать ввиду отсутствия наследственного имущества, в пределах которой несет ответственность наследник.

Вместе с тем принимая во внимание, что жизнь и здоровье заемщика были застрахованы в ООО «Страхования компания «Согласие», при этом выгодоприобретателем согласно условий страхования и Полиса НОМЕР являются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «БыстроБанк» в части установления факта принятия наследства Родионовой Н.Г. после смерти отца Ч.Г.А. умершего ДАТА.

Оснований для удовлетворения требований в остальной части суд не усматривает.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» удовлетворить частично.

Установить факт принятия наследства Родионовой Н.Г. ДАТА года рождения после смерти отца Ч.Г.А. умершего ДАТА.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд через суд первой инстанции в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий:                    Першукова Ю.В.