Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-670/2021 ~ М-537/2021 от 01.03.2021

УИД 43RS0017-01-2021-000728-93 Дело №2-670/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Кирово-Чепецк 06 апреля 2021 года

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Шишкина А.В., при секретаре Наговицыной А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-670/2021 по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование иска указано, что *** между ООО «Займ Экспресс» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 15000 рублей сроком на 15 календарных дней с процентной ставкой 547,50% годовых. *** между ООО «Займ Экспресс» и ИП ФИО1 заключен договор цессии, в соответствии с которым истцу в полном объеме перешли права кредитора на получение денежных средств с ответчика по договору займа от ***. В адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования. По состоянию на *** задолженность ответчика по договору от *** составляет 492675 руб. Истцом принято решение о снижении размера начисленных процентов до 75000 руб. и об отказе от взыскания неустойки в размере 15300 руб. Просит суд взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по договору займа от ***: основной долг в размере 15000 рублей, проценты в размере 75000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2900 рублей.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месту судебного разбирательства извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия, о чем указано в иске.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, представила заявление, в котором указала, что с требованиями в полном объеме не согласна, просит рассчитать проценты по договору займа по средневзвешенной ставке Закона «О мирофинансовых организациях», определить размер госпошлины исходя из подлежащей взысканию суммы, отказать в удовлетворении требований о взыскании юридических услуг, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно п.2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В судебном заседании установлено, что 27.03.2015 между ООО «Займ Экспресс» и Кислицыной И.Е. заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 15000 рублей сроком на 15 календарных дней с процентной ставкой 547,50% годовых. ООО «Займ Экспресс» исполнило свои обязательства по договору займа от 27.03.2015, что подтверждается расходным кассовым ордером от 27.03.2015.

Поскольку договор займа заключен сторонами 27.03.2015, то применению подлежит редакция Гражданского Кодекса РФ, действовавшая на момент заключения договора, Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции от 01.09.2014 и Федеральный закон от 02 июля 2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции от 01.03.2015.

Согласно ст.ст.382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

*** между ООО «Займ Экспресс» и ИП ФИО1 заключен договор цессии, в соответствии с которым истцу перешли в полном объеме права (требования) к ответчику ФИО2, возникшие из обязательств по договору займа от ***.

*** в адрес ответчика направлялось уведомление о передаче права требования долга.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

До настоящего времени обязательства по возврату суммы займа по договору *** ответчиком ФИО2 не исполнены, каких-либо доказательств возврата суммы займа полностью или в части не представлено.

На основании изложенного, суд находит требования истца ИП ФИО1 о взыскании с ответчика суммы основного долга по договору займа от *** в размере 15000 руб. подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно условиям договора займа от *** процентная ставка за пользованием кредитом составляет 547,5% годовых (1,50% в день). Истцом представлен расчет процентов, подлежащих взысканию с ответчика за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с *** по ***, в размере 462375 руб. и самостоятельно принято решение о снижении размера взыскиваемых с ответчика процентов и взыскании 75000 руб.

Согласно п.9 "Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг", утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Договор микрозайма ООО «Займ Экспресс» с ФИО2 был заключен *** на срок по ***, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно п.6 договора микрозайма возврат суммы микрозайма и процентов за пользование денежными средствами осуществляется заемщиком одномоментно, разовым платежом не позднее срока, указанного в п.2 настоящих индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, размер платежа составит 18375 руб.

Таким образом, проценты за пользование в размере 547,5% годовых предусмотрены на срок пользования микрозаймом до ***.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. №407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 27.03.2015 (начало действия 29.03.2016).

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом, начиная с *** подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, то есть в размере 21,83% годовых, согласно данным, размещенным на официальном сайте Центробанка.

Таким образом, расчет размера процентов производится следующим образом: за период с *** по *** включительно: 15000х547,5%/365х15 дней = 3375 руб.

За период с *** по *** (согласно требованиям иска): 15000х21,83%/365х2040 дней = 18301,31 руб.

Всего размер процентов за пользование микрозаймом на *** составит 21676,31 руб., который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно представленным договору об оказании юридических услуг от *** и распискам, истец понес расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 руб., которые в силу ст.100 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит сумма уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору займа от *** по состоянию на ***, в том числе: основной долг в размере 15000 рублей, проценты за пользование микрозаймом в сумме 21676,31 руб., а также расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 1300,29 руб.

Всего:42976,60 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Шишкин

В окончательной форме решение изготовлено 12.04.2021.