Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1160/2023 ~ М-544/2023 от 10.03.2023

Дело №

16RS0№-48

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

    10 августа 2023 года                         <адрес>

    Авиастроительный районный суд <адрес> Республики Татарстан в составе:

    председательствующего судьи Д.К. Галлямовой,

    при секретаре судебного заседания ФИО5,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго – Вятского Банка в лице отделения «Банк Татарстан» № к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

    встречному исковому заявлению ФИО3 к ПАО Сбербанк об обязании произвести перерасчет задолженности, введении в график платежей, признании неправомерными действий банка, обязании отменить плату процентов за просрочку, внесении сумм за ведение банковской карты, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Волго – Вятского Банка ПАО «Сбербанк» обратилось с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников.

В обоснование исковых требований истец указал, что в ПАО «Сбербанк России» обратился ФИО4 с заявлением о выдаче ему кредитной карты Visa Credit Momentum. Держатель карты был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с тарифами банка, что подтверждается подписью в заявлении. Держателю карты банком выдана кредитная карта №******0526 с лимитом в сумме 44 000 рублей под 23,9% годовых. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику, однако, денежные средства, полученные в банке, он не вернул. В дальнейшем банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Предполагаемыми наследниками умершего являются: ФИО3 и ФИО4 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составляет 100 494,4 рублей, из которых: основной долг – 84 990,19 рублей, проценты – 15 504,21 рублей. Период, за который образовалась задолженность с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников.

ФИО3 (истец по встречному иску, ответчик по первоначальному иску) обратилась в суд со встречным иском ПАО Сбербанк об обязании произвести перерасчет задолженности, введении в график платежей, признании неправомерными действий банка, обязании отменить плату процентов за просрочку, внесении сумм за ведение банковской карты, взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование заявления указав, что банк обратился о взыскании с нее задолженности по кредитной карте как с наследника. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Имеет место незаконность и необоснованность начисления банком штрафных санкций за несвоевременное погашение задолженности в период принятия наследства после смерти ФИО6 В права наследования ФИО3 вступила ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, она должна быть введена в график погашения задолженности, существовавший на момент смерти ФИО7 Учитывая вышеизложенное, с ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, как наследник, была обязана вносить плановые платежи по кредиту, а за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ она подлежит освобождению от платы за просрочку в сумме 84 990,90 рублей и процентов на просрочку в сумме 15 504,21 рублей, а действия банка должны быть признаны неправомерными в части начисления платы за просрочку и процентов за просрочку внесения сумм за ведение банковской карты за вышеуказанный период. ФИО3 указывает, поскольку материалами дела подтверждено нарушение прав истца как потребителя финансовой услуги, оказываемой банком, то в соответствии с положениями статьи 15 Закона о защите прав потребителей имеются основания для удовлетворения требования о компенсации морального вреда. При определении размера компенсации морального вреда, учитывая требования разумности и справедливости, период, в течение которого истец по встречному иску был вынужден претерпевать нравственные страдания по вине банка, считает соразмерной компенсацию в размере 10 000 рублей.

Просит обязать ПАО «Сбербанк» произвести перерасчет задолженности ФИО4 по договору о предоставлении и обслуживания банковской карты ПАО «Сбербанк» и ввести ФИО3 в график платежей, существовавший на момент смерти ФИО4; признать неправомерными действия банка по начислению платы за просрочку и процентов за просрочку внесения сумм за ведение банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ; обязать банк отменить плату процентов за просрочку в размере 15 504,21 рублей внесения сумм за ведение банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по данному договору; взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу ФИО3 компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца просил удовлетворить исковые требования, а в удовлетворении встречного иска отказать, поскольку в соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, то есть со дня смерти наследодателя, а заявленные ко взысканию проценты предусмотрены условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, подлежат уплате в соответствии с указанными условиями и не являются процентами, подлежащими уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начислении процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является правомерным. Требование о введении в график платежей существующий на момент смерти ФИО4 не основано на нормах действующего законодательства, такая обязанность у банка отсутствует. Кроме того, расчет задолженности, представленный банком, является верным. Доказательств обратного не представлено.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала. Просила отказать в удовлетворении иска. Полностью поддерживает доводы встречного искового заявления, просит удовлетворить.

Ответчик ФИО4 на судебное заседание не явилась, извещена.

Ответчик ФИО11 на судебное заседание не явился, извещен.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» на судебное заседание не явился, извещен.

Представитель третьего лица нотариус ФИО2 на судебное заседание не явился, извещен. Предоставил заявление о рассмотрении в его отсутствие.

Выслушав лиц, явившихся на судебное заседание, исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ФИО4 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о выдаче ему кредитной карты Visa Credit Momentum.

Держатель карты был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с тарифами банка, что подтверждается подписью в заявлении.

Держателю карты банком выдана кредитная карта №******0526 с лимитом в сумме 44 000 рублей под 23,9% годовых.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети.

Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета.

Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику.

Однако, денежные средства, полученные в банке, ФИО4 не вернул.

Претензионное письмо №C122311851 от ДД.ММ.ГГГГ должником оставлено без ответа.

Таким образом, условие статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, о соблюдении простой письменной формы при заключении договоров юридическими лицами между собой и гражданами, соблюдено.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Однако, платежи в счет погашения задолженности по карте не производились, что привело к образованию задолженности.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Данное обстоятельство подтверждается свидетельством о смерти (л.д.23).

Согласно наследственному делу № и справке от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 является единственным наследником принявшим наследство.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).На основании пунктов 1 и 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником к имуществу умершего ФИО4 является ФИО3

Остальные наследники ФИО8 и ФИО11 отказались от наследуемого имущества в пользу ФИО3

Наследственная масса состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру кадастровым номером 16:50:110417:3193, находящейся по адресу: <адрес>, ? доли автомобиля марки НИССАН – АЛЬМЕРА идентификационный номер №, 1998 года выпуска, страховой выплаты в размере 8 877,77 копеек, причитающейся в связи со смертью застрахованного лица – ФИО4

На основании пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом приведенных норм законодательства, обязательства по кредитному договору, заключенному между кредитной организацией и наследодателем, включаются в состав наследственной массы и переходят к наследникам, принявшим наследство, в порядке универсального правопреемства в том виде, в котором они существовали на момент открытия наследства.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 494,4 рублей, из которых: основной долг – 84 990,19 рублей, проценты – 15 504,21 рублей.

Проверив расчет сумм задолженности, представленный истцом, суд находит его арифметически верным.

Исковые требования к ФИО4 и ФИО11 подлежат отклонению, поскольку они наследство после смерти ФИО4 не приняли.

Из материалов дела установлено, что ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (в рамках эмиссионного контракта №-Р-15132024440) в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.

Требование ФИО3 о введение в график платежей, существующий на момент смерти ФИО4, не основано на нормах действующего законодательства, такая обязанность банка отсутствует.

В этой связи изложенные во встречном исковом заявлении требования о перерасчете задолженности, признании незаконными действий банка по начислению процентов за просрочку внесения платежей и введение в график платежей существующий на момент смерти ФИО9, взыскании компенсации морального вреда подлежат оставлению без удовлетворения.

Оценив имеющиеся доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании кредитной задолженности с ответчика ФИО3 как наследника, умершего ФИО6 подлежат удовлетворению, в удовлетворении встречного иска отказать в полном объеме.

Руководствуясь статьями 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго – Вятского Банка в лице отделения «Банк Татарстан» № к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт 9204 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ УВД <адрес>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитной карте Visa Credit Momentum ТП-3Л, заключенной между банком ПАО «Сбербанк» и ФИО4, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 494,4 рублей (из которых 84 990,19 рублей – сумма задолженности основного долга, 15 504,21 рублей – проценты) и расходы по государственной пошлины в размере 3 209 рублей 89 копеек..

В остальной части иска отказать.

Встречное исковое заявление ФИО3 к ПАО Сбербанк об обязании произвести перерасчет задолженности по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты, введение в график платежей, имевший место на момент смерти наследодателя, признании неправомерными действий банка по начислению платы за просрочку и процентов за просрочку внесения сумм за ведение банковской карты, обязании отменить плату процентов за просрочку, взыскании компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Авиастроительный районный суд <адрес>.

Председательствующий (подпись)

Копия верна.                     Д.К. Галлямова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.