Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1327/2024 ~ М-1245/2024 от 17.06.2024

Дело № 2-1327/2024

УИД 58RS0008-01-2024-002953-67

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 июля 2024 г. г. Пенза

Железнодорожный районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Марасакиной Ю.В.

при секретаре Бабковой Л.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к Скворцову Юрию Владимировичу, Скворцовой Светлане Алексеевне, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Скворцова Фёдора Юрьевича, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском к Скворцову Ю.В., Скворцовой С.В., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего Скворцова Ф.Ю., в обоснование требований указав, что ответчики, подписав в ПАО «Сбербанк России» индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор № от 02.11.2021 года, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов», в рамках которого банк предоставил созаемщикам кредит «Приобретение готового жилья» в размере 1586118,17 руб. под 8,1% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиру, кадастровый номер №, местоположение: <адрес>, площадь: 30,6 кв.м., на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита (п.п. 1-4, п.12 Индивидуальных условий кредитования). Кредит был выдан созаемщикам в соответствии с п.18 Индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на счет, открытый в банке. Согласно п.17 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования созаемщики ознакомлены и согласны. В соответствии с п.7 Индивидуальных условий кредитования исполнение обязательств по кредиту производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Платежная дата: второго числа месяца. В соответствии с п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п.1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2 Общих условий кредитования). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в договоре (п.3.3 Общих условий кредитования). В подп. 1 п.13 индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п.3.2.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления кредита по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Согласно п.4.5 Общих условий кредитования обязательства созаемщиков считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с чем, за период с 18.12.2023г. по 05.06.2024г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1552495, 68 руб., в том числе: просроченные проценты - 65779,91 руб., просроченный основной долг - 1485300,14 руб., неустойка за просроченный основной долг - 270,19 руб., неустойка за просроченные проценты - 1145,44 руб. В соответствии с подп. «а» п.4.3.4 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 02.11.2021 года; взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 02.11.2021 года за период с 18.12.2023г. по 05.06.2024г. (включительно) в размере 1552495,68 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21962,48 руб.; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, кадастровый номер: №, местоположение: <адрес>, площадь 30,6 кв.м., порядок реализации: путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1647200,00 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Скворцов Ю.В. и Скворцова С.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, причины неявки не сообщили.

С учетом положений ст. 233 ГПК РФ судом постановлено рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст.819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 2 ноября 2021 года между ПАО «Сбербанк России» и Скворцовым Ю.В. и Скворцовой С.А. заключен кредитный договор №, состоящий из индивидуальных условий кредитования и общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов по продукту «Приобретение готового жилья», по условиям которого банк предоставил ответчикам денежные средства в размере 1586118,17 руб. на срок 300 месяцев под 8,1% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартира, кадастровый номер: №, местоположение: <адрес>, площадь 30,6 кв.м., платежная дата 2 число месяца, первый платеж: 2 декабря 2021 г.

Целью использования заемщиками кредита, в соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитования является: приобретение объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренные п.22 договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (п.11 индивидуальных условий кредитования).

Спорная квартира, расположенная по адресу: <адрес>, приобретена в собственность созаемщиков Скворцовой С.А. и Скворцовым Ю.В. с использованием кредитных средств ПАО «Сбербанк России», ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Росреестра по Пензенской области 03.11.2021г., что подтверждается выпиской из ЕГРН от 03.05.2024г.

В соответствии с п.1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.10 индивидуальных условий кредитования усматривается, что созаемщики выразили согласие на заключение договора страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог в соответствии с 4.4.2 общих условий кредитования на условиях, определяемых выбранной созаемщиками страховой компанией из числа соответствующих требований кредитора, и договора страхования жизни и здоровья титульного созаемщика на условиях, определяемых выбранной титульным созаемщиком страховой компанией из числа соответствующих требованиям кредитора.

С содержанием общих условий кредитования созаемщики ознакомлены и согласны, что следует из пункта 17 индивидуальных условий кредитования.

Указанный договор составлен сторонами в письменной форме и в электроном виде, подписан от имени заемщиков и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Банк свои обязательства перед заемщиком по договору выполнил в полном объеме, перечислив 2 ноября 2021 г. на счет заемщиков кредитные средства в сумме 1586118,17 руб.

Как следует из представленного банком расчета задолженности, за Скворцовым Ю.В. и Скворцовой С.А. за период с 18.12.2023г. по 05.06.2024г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1552495,68 руб., в том числе: просроченные проценты - 65779,91 руб., просроченный основной долг - 1485300,14 руб., неустойка за просроченный основной долг - 270,19 руб., неустойка за просроченные проценты - 1145,44 руб.

Расчет задолженности не противоречит положениям действующего законодательства, соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом всех внесенных ответчиками платежей на дату составления расчета. Доказательств обратному ответчиками, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, не представлено.

Банком в адрес ответчиков направлялось требование, датированное 02.05.2024 г., о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 03.06.2024г., а также о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество. Однако, данное требование до настоящего момента не исполнено.

Поскольку заемщиками было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, то в силу положений статьи 450 (пункт 2), пункта 2 статьи 811 ГК РФ требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлены требования об обращении взыскания путем продажи с публичных торгов на предмет залога: квартиры, с кадастровым номером №, местоположение: <адрес>, площадь 30,6 кв.м. с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 1647200 руб.

Как усматривается из ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 1 ст. 338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическим платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч.1 статьи 54.1.Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии со ст. 77 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

03.11.2021г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области произведена государственная регистрация ипотеки на квартиру на основании договора купли-продажи от 02.11.2021.

Залогодержателем по вышеуказанному залогу является ПАО «Сбербанк России».

Из заключения стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» от 07.05.2024г. № 2-240506-886170 следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, составляет 2059000 руб.

Таким образом, применительно к положениям ч.2 ст.54 ФЗ №102 начальная продажная цена заложенного имущества с учетом выше приведенного заключения квартиры составит 1647200руб. (80% от 2059000руб.).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований банка в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 21962,48 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №8624 ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 2 ░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 18 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ 5 ░░░░ 2024 ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░ 1552495,68 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 65779,91 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 1485300,14 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 270,19 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 1145,44 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 21962 ░░░. 48 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░: №, ░░░░░░░░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░ 30,6 ░░.░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1647200,00 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░