Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3022/2023 ~ М-2498/2023 от 31.07.2023

Дело № 2-3022/2023                                КОПИЯ

ЗАОЧНОЕРЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2023 года                                                      город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Конышева А.В.,

при секретаре Бобрович Н.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Королева Л.А., Королев В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Королёвой Л.А., Королеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование предъявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком Королева Л.А. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 491900 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства «LADA Largus», серебристый, 2013 года выпуска, № принадлежащий Королев В.А. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору с Королев В.А. был составлен договор залога.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 88605,12 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 650829,91 рублей, из них: иные комиссии - 4426,68 рублей; дополнительный платеж – 3216,32 рублей; просроченные проценты – 152679,56 рублей; просроченная ссудная задолженность – 484521,50 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 579,25 рубля; неустойка на просроченную ссуду -384,07 рублей; неустойка на просроченные проценты - 5022,53 рублей.

Согласно п.10 Кредитного договора, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство» LADA Largus».

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 29,26 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 232042,34 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с Королева Л.А. в задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 650829,91 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9708,30 рублей; взыскать с Королев В.А. расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство «LADA Largus», цвет серебристый, 2013 года выпуска, VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 232042,34 рублей, определив способ реализации с публичных торгов.

Истец ПАО «Совкомбанк» не направило представителя в судебное заседание, представило заявление о рассмотрении дела без участия его представителя и согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики Королёва Л.А., Королев В.А. не явились в судебное заседание, извещались о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

При таком положении в силу статей 35 и 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 117 и 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает, что судебное извещение о рассмотрении настоящего дела, отправленное судом и поступившее в адрес ответчика по последнему известному месту его жительства и месту регистрации жительства, считается доставленным ответчику по надлежащему адресу, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимого сообщения несёт сам ответчик. На официальном сайте Пермского районного суда <адрес> в сети «Интернет» имелась информация о времени и месте судебного разбирательства, поэтому при необходимой степени заботливости и осмотрительности ответчик имел возможность воспользоваться этой информацией. При таком положении суд считает ответчика извещённым о времени и месте судебного разбирательства.

Ответчики не сообщили об уважительных причинах неявки в судебное заседание и не просили рассмотреть дело в его отсутствие. При таких обстоятельствах, руководствуясь статьями 6.1, 154, 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия истца суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика, на основании доказательств, имеющихся в материалах дела, в порядке заочного производства для обеспечения осуществления судопроизводства в разумный срок.

Суд, изучив материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства.

ПАО «Совкомбанк» является действующим юридическим лицом, имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций, что подтверждается соответствующей лицензией, свидетельством, Уставом, сведениями о юридическом лице из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 89-130).

ДД.ММ.ГГГГ Королева Л.А. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша (кредита) в размере 6491900 рублей на срок 60 месяца (л.д. 24-26).

На основании подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита (пункт 1.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807 – 818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819 – 821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии со статьёй 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно части 9 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения и иные.

Согласно частям 1 и 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключённым, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.

Из положений части 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление опредоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 19-21), графика платежей (л.д. 27-28) следует, что на основании Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк» (Банк) предоставил Королёвой Л.А. (Заёмщику) кредит в размере 491900 рублей (пункт 1 индивидуальных условий договора) на следующих условиях: срок пользования кредитом – 60 месяцев (пункт 2 индивидуальных условий, график платежей); процентная ставка составляет 29,9 процентов годовых (пункт 4 индивидуальных условий); возврат кредита, уплаты процентов за пользование им посредством внесения ежемесячного платежа в размере 12584,85 рублей не позднее 30 числа каждого месяца, за исключением последнего платежа в размере 5501,75 рублей (пункты 4.1, 4.1.1 и 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства; пункт 6 индивидуальных условий договора, график платежей); уплаты неустойки в размере 20 процентов годовых в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (пункт 12 индивидуальных условий, пункт 6.1 Общих условий); права Банка требовать досрочного погашения задолженности по кредиту в случае нарушения Заёмщиком сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2 Общих условий договора потребительского кредита); обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита залогом имущества: автомобиля «LADA Largus», год выпуска – 2013; идентификационный номер (VIN) № (пункт 10 индивидуальных условий, пункты 8.1 – 8.14.9 Общих условий); обращения взыскания на предмет залога по решению суда и (или) во внесудебном порядке при нарушении Заёмщиком сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (пункты 8.14.1 – 8.14.2 Общих условий) (л.д.19-21, 24-26, 27-28, 52-64).

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Совкомбанк» исполнило обязательство по предоставлению Королёвой Л.А. кредита в размере 491900 рублей, зачислив денежную сумму на счёт Заёмщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 50-51).

Таким образом, со стороны ПАО «Совкомбанк» договорные обязательства перед Королёвой Л.А. о предоставлении кредита были полностью исполнены.

Данные обстоятельства ответчиками не опровергнуты.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что Королёвой Л.А в нарушение условий кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не производились.

Просроченная задолженность по ссуде и просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 176 дней. Ответчик в период пользования произвела выплаты в размере 88605,12 рублей.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности составил 650829,91 рублей, из них: иные комиссии - 4426,68 рублей; дополнительный платеж – 3216,32 рублей; просроченные проценты – 152679,56 рублей; просроченная ссудная задолженность – 484521,50 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 579,25 рубля; неустойка на просроченную ссуду - 384,07 рублей; неустойка на просроченные проценты - 5022,53 рублей (л.д. 15-18).

Данный расчет проверен судом, признан верным, доказательств обратного ответчиком не представлено.

С учетом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании кредитной задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть произведено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Королев В.А. было предоставлено в залог транспортное средство марки «LADA Largus», цвет серебристый, 2013 года выпуска, VIN: № (л.д. 37-40).

В соответствии с частью 3 статьи 1 ГК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

В силу пункта 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пунктов 1 и 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Суд считает, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленные пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствуют, поскольку факт виновного неисполнения обязательства, возникшего из договора потребительского займа, установлен при рассмотрении данного гражданского дела; размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества (сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от залоговой стоимости имущества), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, ответчик допустил систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей, поскольку нарушил сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев предшествующих дате обращения в суд (просрочка составляет более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней); договором предусмотрено право Залогодержателя на обращение взыскания на заложенное имущество, даже при незначительности просрочки Заёмщиком (Залогодателем) исполнения обязанности по возврату суммы кредита, уплате процентов.

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль «LADA Largus», серебристый, 2013 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № путём продажи с публичных торгов.

ПАО «Совкомбанк» предъявило требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 232042,34 рублей.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Оценивая положения закона, суд полагает, что действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

При таком положении в соответствии со статьями 85, 87 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, подлежит установлению судебным приставом – исполнителем.

Соответственно, не имеется правовых оснований для удовлетворения требования истца об установлении начальной продажной цены движимого заложенного имущества, данная цена подлежит установлению судебным приставом – исполнителем.

В соответствии с подпунктами 1 и 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при предъявлении организацией иска о взыскании денежной суммы в размере 650829,91 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество подлежит уплате государственная пошлина в размере 9708,30 рублей и 6000 рублей.

При подаче искового заявления истец ПАО «Совкомбанк» уплатило государственную пошлину в размере 15708,30 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

При таком положении пропорционально удовлетворённым требованиям на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса имеются правовые основания для взыскания в пользу истца с ответчика Королёвой Л.А. расходов по уплате государственной пошлины в размере 9708,30 рублей, с ответчика Королев В.А. расходов по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса, суд

РЕШИЛ:

Исковые требование Публичного акционерного общества «Совкомбанк» -удовлетворить.

Взыскать с Королева Л.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 650829 (шестьсот пятьдесят тысяч восемьсот двадцать девять) рублей 91 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9708 (девять тысяч семьсот восемь) рублей 30 копеек.

Взыскать с Королев В.А. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде транспортного средства - автомобиля «LADA Largus», цвет серебристый, год выпуска – 2013; идентификационный номер (VIN) № посредством его реализации на публичных торгах.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Пермский районный суд Пермского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья    /подпись/                                                                А.В. Конышев

Копия верна:

Судья                                                А.В. Конышев

СПРАВКА

Мотивированное решение составлено – 30 августа 2023 года.

Судья                                                      А.В. Конышев

подлинник подшит в гражданском деле № 2-3022/2023

Пермского районного суда Пермского края УИД 59RS0008-01-2023-003054-14