Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-335/2024 ~ М-172/2024 от 22.02.2024

Дело № 2-335/2024    

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 17 апреля 2024 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Катиковой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Пеуниной Е.В.,

с участием в деле:

истца - общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика – Зотовой Ларисы Викторовны,

её представителя – Каменева Сергея Игоревича, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности от 20.12.2023 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зотовой Ларисе Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Зотовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком 10.06.2013 г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 250 000 руб. 00 коп. Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 250 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 250000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу Банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 10 510 руб. 00 коп.

В нарушении условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 31.12.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до 30.01.2015. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту-штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу пункта 3 Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20.05.2017 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 31.12.2014 г. по 20.05.2017 г. в размере 111027 руб. 60 коп., что является убытками Банка.

Указывает, что по состоянию на 24.01.2024 г. задолженность заемщика по договору составляет 385 200 руб. 92 коп., из которых: 211 901 руб. 28 коп. – сумма основного долга, 33 895 руб. 04 коп. – проценты за пользование кредитом, 111 027 руб. 60 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 28 377 руб. 00 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

В связи с чем, руководствуясь статьями 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 10.06.2013 г. в размере 385 200 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 052 руб. 01 коп.

В возражениях на исковое заявление от 02.04.2024 г. ответчик Зотова Л.В. просила отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований в полном объеме по причине пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

В судебное заседание ответчик Зотова Л.В. не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика – Каменев С.И. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в возражениях на иск, просил отказать в их удовлетворении.

На основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Заслушав представителя истца, исследовав имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и никем не оспаривается, 10.06.2013 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и заемщиком Зотовой Л.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был выдан кредит в размере 250 000 руб. 00 коп., под 39.90% годовых, с условием ежемесячного внесения платежей в счет погашения кредита в размере 10 510 руб. 00 коп., начиная с 30.06.2013 г. в течение 48 процентных периодов (48 ежемесячных платежей).

Выдача кредита заёмщику произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 250 000 руб. (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно расходному кассовому ордеру №000007 от 10.06.2013, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается стороной ответчика.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Как установлено судом из материалов дела, обязательства по внесению платежей по договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, как указано в иске, 31.12.2014 г. Банк обратился к заемщику с требованием о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до 30.01.2015 г.

26.11.2020 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №1 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Зотовой Л.В. указанной задолженности по кредитному договору № от 10.06.2013 г.

26.11.2020 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с Зотовой Л.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита №2174619415 от 10.06.2013 г. в размере 385 419 руб. 99 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 527 руб. 10 коп., а всего 388 947 руб. 09 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Пролетарского района г.Саранска от 18.08.2021 г. данный судебный приказ по заявлению должника был отменен.

Согласно представленного истцом расчета, задолженность Зотовой Л.В. по кредитному договору № от 10.06.2013 г. по состоянию на 24.01.2024 г. составляет 385 200 руб. 92 коп., из которых: 211 901 руб. 28 коп. – основной долг, 33 895 руб. 04 коп. – проценты за пользование кредитом, 111 027 руб. 60 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 28 377 руб. 00 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» последствий истечения срока исковой давности.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее - постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43).

Согласно пункта 18 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно пункта 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая условия кредитного договора о погашении кредита и уплате процентов путем внесения ежемесячных платежей, минимальный размер которого установлен условиями кредитного договора, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска (обращения за выдачей судебного приказа).

Согласно пункта 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В силу пункта 21 названного постановления Пленума, перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Как следует из материалов настоящего гражданского дела, а также гражданского дела №2-2706/2020 по заявлению о выдаче судебного приказа, задолженность по кредитному договору в вышеназванном размере фактически рассчитана истцом за период с 10.07.2013 по 01.01.2015.

Согласно представленной истцом выписки по счету № кредитного договора № от 10.06.2013 г., последний платеж Зотовой Л.В. был совершен 07.08.2014 г. в размере 10 510 рублей, после чего платежи не производились.

С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с должника кредитной заложенности по указанному договору истец обратился к мировому судье лишь в ноябре 2020 г., то есть по истечении установленного статьей 196 ГК РФ срока исковой давности по предъявленным требованиям.

При этом, указание истцом в расчете задолженности (л.д.7) о внесении ответчиком 26.07.2021 в счет погашения процентов по кредиту денежной суммы в размере 219 руб. 07 коп. не принимается судом во внимание, поскольку не свидетельствует о признании долга ответчиком и, соответственно, о перерыве течения срока исковой давности, учитывая приведенные разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации.

Более того, доказательств самостоятельного внесения ответчиком указанных платежей не имеется, выписка по счету также не содержит таких сведений.

Согласно пункта 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При этом по смыслу статьи 205 ГК РФ и в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Учитывая, что в данном случае истцом является юридическое лицо, причины пропуска срока исковой давности не исследуются и не устанавливаются.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зотовой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №2174619415 от 10.06.2013 г. следует отказать в полном объеме по причине пропуска истцом срока исковой давности.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу не подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зотовой Ларисе Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи жалобы через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья –