Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1780/2022 ~ М-948/2022 от 25.03.2022

Решение

Именем Российской Федерации

28 апреля 2022 года город Саратов

Волжский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Титовой А.Н.,

при секретаре Анисимовой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Савиновой Ю.А к страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия,

установил:

истец Савинова Ю.А. обратилась в суд с вышеуказанным заявлением к страховому акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (далее САО «РЕСО-Гарантия»), мотивируя свои требования следующим.

10 октября 2020 года произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП) с участием транспортных средств: иные данные государственный регистрационный знак № под управлением водителя Федорова П.И. и иные данные государственный регистрационный знак иные данные собственником которого является Савинова Ю.А., автомобилю которой был причинен вред. Виновным в происшествии был признан Федоров П.И. Гражданская ответственность истца на дату ДТП была застрахована в САО «ЭРГО», виновника ДТП в СОА «ВСК». 07 мая 2020 года САО «ЭРГО» сменило название на АО «Юнити Страхование», а 30 ноября 2020 года было реорганизовано путем присоединения к САО «РЕСО-Гарантия». 02 ноября 2020 года истец обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчик признал случай страховым и 19 ноября 2020 года выдал направление на СТОА ИП Крючков Д.В. Истец направил в адрес страховщика претензию с требованием об уплате страхового возмещения и расходов, которая была доставлена адресату 24 ноября 2020 года. 17 декабря 2020 года ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере 49900 руб. В связи с недостаточностью произведенной выплаты истец обратился к финансовому уполномоченному с требованием произвести доплату. Решением финансового уполномоченного от 14 января 2021 года в удовлетворении требований было отказано.

В соответствии с решением мирового судьи судебного участка №3 Красноармейского района Саратовской области по гражданскому делу №2-549/2021 от 26 апреля 2021 года в пользу истца было взыскано страховое возмещение в размере 48855 руб., заявленные расходы и штраф. 26 января 2022 г. ответчик произвел доплату страхового возмещения, оплатил иные расходы и штраф (всего 87413 руб.). 28 января 2022 года истец обратился к ответчику с претензией о взыскании неустойки и финансовой санкции. 01 февраля 2022 года ответчик уведомил истца об отказе в удовлетворении требований, а 17 февраля 2022 года выплатил неустойку в размере 77190,90 руб. В связи с недостаточностью произведенной выплаты истец обратился к финансовому уполномоченному с требованием о довзыскании неустойки и финансовой санкции. Решением финансового уполномоченного от 09 марта 2022 года была взыскана неустойка в размере 10510,35 руб. 14 марта САО «РЕСО-Гарантия» решение исполнила. Истец с расчетом взысканной неустойки финансовым уполномоченным не согласен, просит довзыскать неустойку за период с 23 ноября 2020 года по 17 декабря 2020 года в размере 24688,75 руб., за период с 18 декабря 2020 года по 26 января 2022 года в размере 110161,50 руб.

Истец Савинова Ю.А., представитель истца Зенкин Н.А., надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, причины неявки не сообщили, в представленном заявлении просят о рассмотрении дела без своего участия.

Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, в представленном отзыве на исковое заявление дело просит рассмотреть в свое отсутствие, в удовлетворении исковых требований просит отказать, в случае удовлетворения, применить к требованиям о взыскании неустойки положения ст. 333 ГК РФ, снизив их размер с учетом соразмерности последствиям нарушенного обязательства

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ, определил, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении ущерба в пределах страховой суммы.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п.1). Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода) (п.2).

Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со ст. 1072 ГК РФ юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою ответственность в порядке добровольного или обязательного страхования в пользу потерпевшего (ст. 931, п. 1 ст. 935), в случае, когда страховое возмещение недостаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

К отношениям по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств применяется закон, действующий в момент заключения соответствующего договора страхования (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 1 Федерального закона РФ № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) страховой случай - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Статьей 7 Закона об ОСАГО предусмотрено, что страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Положения Закона об ОСАГО в редакции Федерального закона от 28 марта 2017 года № 49-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» подлежат применению к договорам страхования, заключенным с 28 апреля 2017 года.

Подпункт «б» п. 1 ст. 14.1 Закона об ОСАГО в указанной редакции подлежит применению к отношениям, возникшим в результате дорожно-транспортных происшествий, произошедших начиная с 26 сентября 2017 года.

Поскольку прямое возмещение убытков осуществляется страховщиком гражданской ответственности потерпевшего от имени страховщика гражданской ответственности причинителя вреда (п. 4 ст. 14.1 Закона об ОСАГО), к такому возмещению положения Закона об ОСАГО применяются в редакции, действовавшей на момент заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности между причинителем вреда и страховщиком, застраховавшим его гражданскую ответственность.

В соответствии с положениями абз. 1 и 2 п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной названным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных п. 1 ст. 14.1 указанного закона, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

Из разъяснений, данных в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Постановление Верховного Суда РФ № 58), следует, что в заявлении о страховом возмещении потерпевший должен также сообщить о другом известном ему на момент подачи заявления ущербе, кроме расходов на восстановление поврежденного имущества, который подлежит возмещению (например, об утрате товарной стоимости, о расходах на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия и т.п.).

Согласно абз. 1 п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в РФ, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16.1 настоящей статьи) в соответствии с п. 15.2 настоящей статьи или в соответствии с п. 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Абзацами первым и вторым п. 1 ст. 16.1 Закона об ОСАГО установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров из договора обязательного страхования.

До предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страхового возмещения, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными правилами обязательного страхования.

При наличии разногласий между потерпевшим и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору обязательного страхования до предъявления к страховщику иска, вытекающего из неисполнения или ненадлежащего исполнения им обязательств по договору обязательного страхования, несогласия потерпевшего с размером осуществленной страховщиком страховой выплаты, несоблюдения станцией технического обслуживания срока передачи потерпевшему отремонтированного транспортного средства, нарушения иных обязательств по проведению восстановительного ремонта транспортного средства потерпевший направляет страховщику претензию с документами, приложенными к ней и обосновывающими требование потерпевшего, которая подлежит рассмотрению страховщиком в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока страховщик обязан удовлетворить выраженное потерпевшим требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

Как следует из материалов дела, 10 октября 2020 года произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП) с участием транспортных средств: иные данные государственный регистрационный знак иные данные под управлением водителя Федорова П.И. и иные данные государственный регистрационный знак иные данные собственником которого является Савинова Ю.А.

Виновным в происшествии был признан Федоров П.И.

Гражданская ответственность истца на дату ДТП была застрахована в САО «ЭРГО», виновника ДТП в СОА «ВСК».

07 мая 2020 года САО «ЭРГО» сменило название на АО «Юнити Страхование», а 30 ноября 2020 года было реорганизовано путем присоединения к САО «РЕСО-Гарантия».

В результате произошедшего ДТП автомобилю иные данные государственный регистрационный знак иные данные были причинены механические повреждения.

02 ноября 2020 года истец обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчик признал случай страховым и 19 ноября 2020 года выдал направление на СТОА ИП Крючков Д.В.

Истец направил в адрес страховщика претензию с требованием об уплате страхового возмещения и расходов, которая была доставлена адресату 24 ноября 2020 года.

17 декабря 2020 года ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере 49900 руб.

В связи с недостаточностью произведенной выплаты истец обратился к финансовому уполномоченному с требованием произвести доплату. Решением финансового уполномоченного от 14 января 2021 года в удовлетворении требований было отказано.

В соответствии с решением мирового судьи судебного участка №3 Красноармейского района Саратовской области по гражданскому делу №2-549/2021 от 26 апреля 2021 года в пользу истца было взыскано страховое возмещение в размере 48855 руб., расходы по оплате независимой экспертизы в размере 15000 руб., расходы по оплате услуг дефектовки автомобиля в размере 1500 руб., почтовые расходы в размере 402,08 руб., расходы по оплате светокопий документов в размере 320 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 2000 руб., расходы по оплате услуг по составлению и направлению претензии в размере 2000 руб., расходы по оплате услуг консультирования по оформлению обращения к финансовому уполномоченному в размере 2000 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности в размере 180 руб., штраф в размере 14656,50 руб., а всего 87413 руб.

26 января 2022 г. ответчик исполнил решение суда, произвел выплату 87413 руб.

28 января 2022 года истец обратился к ответчику с претензией о взыскании неустойки и финансовой санкции.

01 февраля 2022 года ответчик уведомил Савинову Ю.А. об отказе в удовлетворении заявленных требований.

17 февраля 2022 года САО «РЕСО-Гарантия» выплатило неустойку в размере 77190,90 руб.

Решением финансового уполномоченного от 09 марта 2022 года с ответчика была взыскана неустойка в размере 10510,35 руб.

14 марта 2022 года САО «РЕСО-Гарантия» выплатило истцу 10510,35 руб.

Пунктом 21 ст. 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Согласно п. 2 ст. 16.1 Закона об ОСАГО надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом.

В п. 78 Постановления Верховного Суда РФ № 58 разъяснено, что неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В силу п. 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены указанным федеральным законом, а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Таким образом, из содержания вышеприведенных норм права и разъяснений Постановления Верховного Суда РФ № 58 следует, что невыплата в двадцатидневный срок страхователю страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке и за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства. При этом обстоятельства выплаты страхового возмещения в пределах установленного финансовым уполномоченным срока для исполнения его решения не являются основанием для освобождения страховщика от ответственности за нарушение сроков, установленных п. 21 ст. 12 данного закона, и не исключает применения гражданско-правовой санкции в виде законной неустойки, поскольку надлежащим сроком выплаты страхователю соответствующего данному страховому случаю страхового возмещения является именно двадцатидневный срок.

Истцом заявлены период взыскания неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения с 23.11.2020 года по 17.12.2020 года и с 18.12.2020 года по 26.01.2022 года.

Принимая во внимание дату обращения к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения – 02.11.2020 г., дату выплаты страхового возмещения в полном объеме 26.01.2021 года, период неустойки будет исчисляться с 23.11.2020 года по 26.01.2022 года.

Таким образом, размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца за период с 23.11.2020 года по 17.12.2020 года составит 24688,75 руб. (98755 руб. х 1% х 25 дн.), за период с 18.12.2020 года по 26.01.2022 года составит 110161,50 руб. (48855 руб. х 1% х 405 дн. – 77190,90 руб. – 10510,35 руб.).

Представителем САО «РЕСО-Гарантия» было заявлено о снижении неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ.

В п.п. 69, 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» (далее - Постановление № 7) разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 14 октября 2004 года № 293-О, право и обязанность снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств, что является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 ч. 3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения за счет должника.

При этом наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В силу изложенных выше обстоятельств и приведенных норм права, учитывая заявление ответчика о снижении размера подлежащей взысканию неустойки, отсутствие доказательств негативных последствий нарушения обязательства для истца, и принимая во внимание, как указано выше, компенсационный характер неустойки, которая направлена на восстановление прав истца и не является средством обогащения последнего, суд полагает возможным снизить размер неустойки до 0,5%, что составит 12344,37 руб. за период с 23.11.2020 года по 17.12.2020 года (98755 руб. х 0,5% х 25 дн.) и 98931,37 руб. за период с 18.12.2020 года по 26.01.2022 года (48855 руб. х 0,5% х 405 дн.), как наиболее соразмерного последствиям нарушения обязательства со стороны ответчика, что не ниже размера процентов определенных ключевой ставкой Банка России, действовавшей в указанный период.

Учитывая тот факт, что ответчиком произведена выплата неустойки в общем размере 87701,25 рубля, размер неустойки, подлежащий взысканию, за период с 23.11.2020 года по 26.01.2022 года составит 23574,49 рубля.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с чем, с ответчика САО «РЕСО-Гарантия» подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального бюджета муниципального образования «Город Саратов» в размере 907 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 23 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 26 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 23574,49 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 907 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 12 ░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                         ░.░. ░░░░░░