Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-409/2024 ~ М-142/2024 от 02.02.2024

Дело №2-1-409/2024

УИД 64RS0010-01-2024-000278-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    8 апреля 2024 года г.Вольск

Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

председательствующего судьи Козловой С.В.,

при секретере Азизовой В.В.,

с участием ответчика Чигинев С.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Право» к Чигинев С.П. С. П. о взыскании суммы долга по договору займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Право» (далее по тексту – ООО «Право») обратилось в суд с иском к Чигинев С.П. Чигинев С.П. о взыскании долга по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 08.02.2023 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Деньги 003» (далее по тексту – ООО МКК «Деньги 003» или Общество) и ответчиком был заключен договор займа № Д-925-70567 на сумму 30 000 рублей со сроком возврата – в течение 35 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления, то есть до 15.03.2023 года. Получение заемщиком займа подтверждается расходным кассовым ордером.

В соответствии с п.п. 2, 6 Индивидуальных условий договора заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование им в срок до 15 марта 2023 включительно. По соглашению сторон (п. 4 Договора) основная процентная ставка за пользование займом установлена в размере 0,99% в день от суммы займа (361,350% годовых) и 0,5% в день от суммы займа (182,500% годовых) в течение льготного периода, который составляет 33 дня. Проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем выдачи суммы займа, и по день фактического получения Кредитором денежных средств в погашение суммы займа (включительно).

Сумма процентов, начисленных за пользование займом (согласно п. 4 Договора), составляет 48 609 рублей.

С учетом ограничений, установленных пункту 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» сумма процентов за пользование займом, подлежащая взысканию с должника, составляет: 30 000 рублей *1,5 = 45 000 рублей.

На день подачи настоящего искового заявления должником в счёт погашения задолженности по договору денежные средства внесены не были.

Неустойка, согласно п. 12 договора, за период с 16.03.2023 года по 07.08.2023 года составляет 2 383 рубля 80 копеек и рассчитывается согласно прилагаемому расчету по состоянию на 07.08.2023 года.

Общая сумма задолженности по договору, подлежащая взысканию с должника, составляет 77 383 рубля 80 копеек, из которой 30 000 рублей - сумма основного долга, 45 000 рублей - проценты за пользование займом, 2 383 рубля 80 копеек - неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа.

Пунктом 13 договора предусмотрено право Кредитора в любое время без согласия Заемщика уступить полностью или в части свои права (требования) по договору третьим лицам.

На основании Соглашения № от 08 июня 2023 года об уступке права (требования) (далее - Соглашение) первоначальный кредитор уступил право (требование) по договору с должником взыскателю ООО «Право».

Свои обязательства по договору должник до настоящего времени не исполнил, в связи с чем истец просит взыскать с Чигинев С.П. в пользу ООО «Право» на общую сумму задолженности по договору займа от 08 февраля 2023 года
№ № за период с 09.02.2023 года по 07.08.2023 года в размере 77 383 рублей 80 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1260 рублей 76 копеек.

Истец ООО «Право» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик Чигинев С.П. в судебном заседании предъявленные исковые требования признал и пояснил, что он действительно оформлял кредитные договоры, в которых стоят его подписи.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

Как видно из материалов дела, 08.02.2023 года между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Деньги 003» и Чигинев С.П. был заключен договор займа № Д-925-70567 на сумму 30 000 рублей со сроком возврата – в течение 35 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления, то есть до 15.03.2023 года. Получение заемщиком займа подтверждается расходным кассовым ордером № от 08.02.2023 года.

Основная процентная ставка за пользование займом установлена в размере 0,99% в день от суммы займа (361,350% годовых) и 0,5% в день от суммы займа (182,500% годовых) в течение льготного периода, который составляет 33 дня. Проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем выдачи суммы займа, и по день фактического получения Кредитором денежных средств в погашение суммы займа (включительно).

08.06.2023 года права требования по данному договору займа ООО МКК «Деньги 003» были уступлены истцу ООО «Право онлайн» на основании Соглашения №

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 6 договора предусмотрено, что возврат суммы займа и уплата процентов за пользование займом осуществляются единовременно. График платежей по договору включает в себя одну дату – срок возврата займа и в качестве отдельного документа не оформляется. Общая сумма платежа заемщика на установленную договором дату возврата суммы займа составляет 35 544 рубля, в том числе: в погашение основного долга – 30 000 рублей, в погашение процентов – 5 544 рубля. Данное условие является графиком платежей.

При частичном досрочном возврате займа подлежат уплате проценты за фактический период пользования суммой займа. На непогашенную часть суммы займа проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором. Количество и периодичность (сроки) платежей не меняются.

Однако из расчета задолженности по займу видно, что ответчик платежи по договору не вносил, доказательств обратному суду не представил.

Таким образом, ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по погашению займа и уплате процентов. В связи с этим требования истца о взыскании всей суммы займа и процентов являются правомерными.

При этом размер взыскиваемой суммы основного долга будет составлять 30 000 рублей, так как ответчиком в счет погашения займа платежи не производились.

Размер взыскиваемых процентов по договору займа, исходя из процентной ставки, предусмотренной договором, составляет 45 000 рублей за период с 09.02.2023 года по 07.08.2023 года.

При расчете процентов суд руководствуется следующим.Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно части 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закона о потребительском кредите) (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

По информации официального сайта Банка России для договоров, заключенных в 1 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей на срок от 31 дня до 60 дней включительно Банком России были установлены предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 365 % при их среднерыночном значении 329,451%, на срок от 61 дня до 180 дней включительно - в размере 365 % при их среднерыночном значении 343,592%.

Условиями договора займа, заключенного с Чигинёвым С.П., предусмотрено, что основная процентная ставка за пользование займом установлена в размере 0,99% в день от суммы займа (361,350% годовых) и 0,5% в день от суммы займа (182,500% годовых) в течение льготного периода, который составляет 33 дня, что соответствует вышеуказанным требованиям закона, поскольку не превышает среднерыночное значение полной стоимости кредита больше, чем на треть. Следовательно, проценты за пользование займом за период с 09.02.2023 года по 07.08.2023 года должны быть рассчитаны исходя из процентной ставки, установленной договором, и будут составлять 48 609 рублей согласно расчету истца (30000х361,350%:365х145=43065, 43065+5544=48609).

Согласно п.12 договора кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки (пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в период, когда проценты за пользование суммой займа начисляются или 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в период, когда проценты за пользование суммой займа не начисляются.

Неустойка, согласно п. 12 договора, за период с 16.03.2023 года по 07.08.2023 года составляет 2 383 рубля 80 копеек и рассчитывается согласно прилагаемому расчету по состоянию на 07.08.2023 года (30 000 рублей х 20% х 145 дней : 365 дней х100).

Согласно пункту 24 статьи 5 Закона о потребительском кредите по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Полуторакратный размер суммы займа составляет 45 000 рублей (30 000 рублей х 1,5). Размер начисленных процентов в сумме 48 609 рублей и неустойки 2383 рубля 80 копеек превышает указанный предел начисления, поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: сумма долга в размере 30 000 рублей и проценты за пользования денежными средствами за период с 09.02.2023 года по 07.08.2023 года в сумме 45 000 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенным требованиям.

Так как исковые требования были удовлетворены частично, с ответчика должна быть взыскана государственная пошлина в пользу истца в размере 2 443 рубля 84 копейки (75000х2521,52:77383,80), оплата которой подтверждена платежными поручениями № от 01.11.2023 года (л.д.6).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Право» к Чигинев С.П. о взыскании суммы долга по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Чигинев С.П., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № от 21.04.2007 года, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право», ОГРН №, ИНН №, задолженность по договору займа № № от 08.02.2023 года, заключенному с Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Деньги 003», в размере 75 000 (семьдесят пять тысяч) рублей, в том числе: сумму основного долга 30 000 рублей, проценты за пользование займом 45 000 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 443 (две тысячи четыреста сорок три) рубля 84 копейки, в удовлетворении остальной части заявленных требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.

Судья                                    С.В. Козлова

Мотивированное решение изготовлено 15.04.2024 года