Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-960/2023 ~ М-456/2023 от 16.02.2023

КОПИЯ

Дело № 2-960/2023

УИД: 51RS0002-01-2023-000566-42

        РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 марта 2023 года                                                                         город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Дерюгиной М.В.,

при секретаре Кабатовой О.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Закирьянову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО "Банк Русский Стандарт") обратилось с иском к Закирьянову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что *** между АО "Банк Русский Стандарт" и Закирьяновым В.В. заключен договор о предоставлении потребительского кредита №***, а *** договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" №***, на имя ответчика был открыт банковский счет №***.

Договор о кредитной карте заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 421, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" содержатся в заявлении ответчика, в Условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам "Русский Стандарт", являющихся неотъемлемыми составными частями. Своей подписью ответчик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и тарифы по картам "Русский Стандарт". При подписании заявления ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах.

В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по открытому в соответствии с договором о карте счету. По условиям договора ответчик в целях подтверждения права пользования картой обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. Вместе с тем, в нарушение своих обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

В соответствии с Условиями договора срок погашения задолженности, включая возврат ответчиком банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением ответчику заключительного счета-выписки.

*** банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 115318 рублей 52 копейки не позднее ***, однако требование банка ответчиком не исполнено. По состоянию на *** задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору №*** от *** за период с *** по *** в размере 115318 рублей 52 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3506 рублей 37 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, после ознакомления с письменным отзывом ответчика на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме.

Ответчик Закирьянов В.В. в судебное заседание явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.

Представитель ответчика Строков Р.Р. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, а также материалы гражданского дела №*** мирового судьи судебного участка №*** Первомайского судебного района адрес***, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Нормы права, относящиеся к договору займа, применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** ответчик Закирьянов В.В. обратился в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением.Из содержания заявления следует, что Закирьяновым В.В. в адрес банка было направлено предложение о заключении кредитного договора, а также договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" и открытии в связи с этим банковского счета, используемого в рамках договора о карте. Желаемый лимит кредитования по карте – 60000 рублей.

Подписав данное заявление, ответчик обязался неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", тарифы по картам "Русский Стандарт", согласился с содержащимися в них условиями.

В силу п. 4.6 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" все комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате клиентом по требованию банка и списываются банком без распоряжения клиента со счета при наличии остатка денежных средств (если иной порядок их взимания не определен Условиями) и в порядке очередности, установленной настоящими Условиями.

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением ответчику заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Пунктом 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" определено, что сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставление клиенту (с учетом положений п. 4.22).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки (п. 4.23 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт").

При этом ответчик принял на себя обязательства производить погашение задолженности по кредиту путем внесения ежемесячного минимального платежа в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифами по картам "Русский Стандарт".

В соответствии с тарифным планом ТП 52 на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров начисляется 22% годовых, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями – 36% годовых (п. 6.1, 6.2). За выдачу наличных денежных средств установлена плата: в банкоматах и ПВН других кредитных организаций в пределах остатка на счете 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита – 3,9% (мин. 100 руб.). Коэффициент расчета минимального платежа – 4%. Льготный период кредитования до 55 дней (п. 7.2-7.2.2, 15).

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из содержания заявления на получение кредитной карты следует, что Закирьяновым В.В. в адрес банка было направлено предложение вступить в кредитные отношения на определенных условиях о кредитовании, содержащихся в Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт". При этом ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из представленных в материалы дела документов следует, что АО "Банк Русский Стандарт" выполнил свои обязательства и в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" *** открыл на имя ответчика банковский счет №***.

Факт получения карты "Русский Стандарт" с лимитом кредитования в соответствии с условиями договора подтвержден документально, ответчиком не оспорен.

Таким образом, между сторонами фактически был заключен кредитный договор, предусмотренный ст. 819 Гражданского кодекса РФ, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору, определены Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Выпиской по счету подтверждается, что Закирьянов В.В. в период с *** по *** воспользовался заемными денежными средствами, однако денежные средства в счет погашения задолженности вносил не регулярно и не в полном объеме, уплату процентов за пользование кредитом не производил.

При этом доказательства, подтверждающие обратное, а также возражения по существу неисполнения договора ответчиком в суд не представлены.

В силу требований ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статья 330 ГК РФ).

В соответствии с расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом за период с *** по *** сумма задолженности по основному долгу, процентам и платам составила 115318 рублей 52 копейки.

Расчет задолженности, представленный истцом, принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий договора о карте, произведен с учетом внесенных ответчиком денежных средств, доказательств уплаты задолженности по договору карты суду не представлено. Иной документально подтвержденный расчет ответчиком не представлен.

Ответчик каких-либо доказательств, подтверждающих факт погашения долга либо свидетельствующих об ином размере задолженности, в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ также не представил.

Установив указанные выше обстоятельства, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания задолженности по договору карты в сумме 115318 рублей 52 копейки, обязанность уплаты которого установлена договором, условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами банка.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, данных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей.

Течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст. 203 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" срок погашения задолженности, включая возврат клиентов банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

Таким образом, в данных правоотношениях срок исполнения обязательства определяется моментом востребования долга кредитором, а именно выставлением заключительно счета-выписки.

Как следует из материалов дела, такое требование выставлено ответчику ***, в нем зафиксирована сумма к возврату 115318 рублей 52 копейки и установлен срок исполнения обязательств до ***. Следовательно, с *** начал течь срок исковой давности по требованию о взыскании спорной задолженности.

Поскольку требование банка о погашении задолженности ответчиком не исполнено, *** АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка №*** Первомайского судебного района адрес***, на основании которого *** выдан судебный приказ №*** о взыскании с Закирьянова В.В. задолженности по кредитному договору №*** за период с *** по ***, который впоследствии *** отменен по заявлению должника.

С настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд *** (передано в отделение почтовой связи ***).

Несмотря на то, что подаче иска предшествовало обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа, в период действия которого действовала судебная защита прав банка, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности, срок погашения которой определен до *** (срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности истек ***).

Истец не был лишен права на обращение в суд с иском в пределах срока исковой давности, однако своим правом на обращение в суд не воспользовался.

По смыслу ст. 205 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12 постановления Пленума Верхового Суда РФ от *** №*** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

При таких обстоятельствах, учитывая, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, с требованиями к ответчику истец обратился с пропуском срока исковой давности, о чем заявлено стороной ответчика, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Закирьянову В.В. подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что судом отказано истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Закирьянову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от *** за период с *** по *** в размере 115318 рублей 52 копейки – отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд г. Мурманска в течение одного месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что были исчерпаны иные установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья                      ***                            М.В. Дерюгина

Копия верна. Судья                                О.М. Гедыма

Решение не вступило в законную силу.

***. Секретарь с/з