Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-315/2024 (2-4044/2023;) от 10.11.2023

    Дело № 2 -315/2024

    УИД: 16RS0040-01-2023-000478-40

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    09 января 2024 года                                                                                 г. Зеленодольск

    Зеленодольский городской суд Республики Татарстан в составе:

    председательствующего судьи А.А. Панфиловой

    при секретаре Елизаровой А.Р.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

    ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 005 руб. 22 коп., государственной пошлины в размере 4 140 руб. 10 коп.

    В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №ф, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 150 000 руб. под 47,45% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет. В связи с чем истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено. В настоящее время задолженность не погашена. У ответчика перед Банком образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 229 609 руб. 57 коп. Истец на этапе подачи настоящего заявления снизил штрафные санкции до суммы 54 986 руб. 95 коп., и заявил к взысканию сумму задолженности в размере 147 005 руб. 22 коп. Кроме того, истец просил восстановить срок исковой давности, поскольку ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» направил мировому судье судебного участка № по судебному району <адрес> заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, однако копия данного определения получена истцом несвоевременно ДД.ММ.ГГГГ.

    Заочным решением Зеленодольского городского суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворены, с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов взыскана задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 005 руб. 22 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 140 руб. 10 коп. (л.д. 105-107).

    Определением Зеленодольского городского суда РТ от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ отменено, рассмотрение дела начато сначала (л.д.127).

Истец своего представителя в судебное заседание не направил, надлежаще извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.8).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, в заявлении о восстановлении срока на подачу заявления об отмене заочного решения заявил о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.117-118).

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением на предоставление кредитной карты №ф с лимитом кредитования 150 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка составляет 22,41 % при осуществлении оплаты товаров и услуг через сеть Интернет при условии безналичного расчета, 47,45% - если денежные средства с карты снимает или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в кредитных учреждениях(л.д.35-38). Ответчик ознакомлен с полной стоимостью кредита в размере 22,123 % годовых при условии безналичного использования денежных средств, в которую включаются проценты, начисленные на остаток задолженности. Данная полная стоимость кредита действительна при условии соблюдения клиентом условий уплаты плановых сумм погашения, предусмотренных договором.

В заявлении указано, что с момента подписания Банком и Клиентом настоящего заявления при наличии отметки Банка об установлении лимита кредитования договорные отношения между банком и клиентом считаются установленными в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту с момента возникновения задолженности до 89 дней начисляется в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются;- начиная с 90 дня до даты полного погашения просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

На основании решения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.52-55).

Из искового заявления следует, что заемщик не исполнял свои обязательства по погашению кредита и процентов, тем самым им были нарушены обязательства по кредитному договору.

Заемщик был извещен конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» об образовавшейся задолженности, что подтверждается требованием от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42).

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 229 609 руб. 57 коп., из которой: сумма основного долга – 43 855 руб. 96 коп., сумма процентов – 48 162 руб. 31 коп., штрафные санкции – 137 591 руб. 30 коп. (л.д.23-28).

Истец снизил начисленные штрафные санкции до суммы 54 986 руб. 95 коп., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России и просит о взыскании с ответчика 147 005 руб. 22 коп., из которой: сумма основного долга – 43 855 руб. 96 коп., сумма процентов – 48 162 руб. 31 коп., штрафные санкции – 54 986 руб. 95 коп. (л.д.28).

Ответчиком при рассмотрении спора заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям исковой давности.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как установлено пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Срок исковой давности исчисляется по каждому платежу отдельно.

Согласно условиям кредитного договора погашение обязательств должно было осуществляться по частям в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по судебному району Набережные Челны РТ был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ.

По заявлению ФИО2 определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен (л.д.33-34).

Таким образом, течение срока исковой давности в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1 год 4 мес. 3 дн.) прерывалось.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк» направило данное исковое заявление в Зеленодольский городской суд (л.д.57).

При таких обстоятельствах срок исковой давности истцом пропущен не был, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев - в течение срока давности (ст. 205 ГК РФ).

Доводы Банка о наличии оснований для восстановления срока исковой давности за более ранний период суд считает необоснованными. Так, копию определения мирового судьи судебного участка № по судебному району <адрес> об отмене судебного приказа истец получил ДД.ММ.ГГГГ о чем свидетельствует штамп на копии судебного с входящим номером 070508-ДВ от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д.33), и после получения данного определения до января 2023 г. не предпринимал никаких мер для обращения в суд с иском. При таких обстоятельствах отсутствуют основания для восстановления срока исковой давности для взыскания задолженности за более ранний период.

За период времени с ДД.ММ.ГГГГ судом самостоятельно был произведен расчет основного долга, процентов и неустойки.

Размер основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (последняя дата погашения основного долга по расчету истца) составляет 31 107 руб. 97 коп. : 622,16 + 609,72+ 597,52+585,57+573,86+562,38+551,14+ 540,11+ 529,31+ 518,72+508,35+ 498,18+ 488,22+ 478,45+ 468,89+ 459,51+ 450,32+ 441,31+ 432,49+ 423,84+415,36+ 20352,56= 31 107 руб. 97 коп.

Размер процентов за пользование суммой зайка в пределах срока исковой давности составляет 4702 руб. 16 коп., данная сумма расчитывается исходя из процентной ставки 47,45 % в год за период с ДД.ММ.ГГГГ по 30.04.2020г. (именно с этой даты банк перестал начислять проценты за пользование суммой займа л.д.16), то есть 619 дней и с учетом ежемесячного увеличения суммы основного долга (л.д.____).

Штрафные санкции за просроченный основной долг в пределах срока исковой давности и с учетом маратория в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на начисление неустоек составляет 29 004 руб. 39 коп. и состоит из следующих сумм: 25395 руб. 87 коп. за период до введения маратория на начисление неустойки, (период начисления неустойки: ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ (1 319 дней), ставка по договору: 0,1% в день, долг на дату начала периода начисления неустойки (ДД.ММ.ГГГГ): 622,16 руб., долг на дату окончания периода начисления неустойки (ДД.ММ.ГГГГ): 31 107,97 руб.)

3608 руб. 52 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата, обозначенная истцом), то есть за 116 дней подлежит уплате неустойка в размере расчтанная от суммы основного долга 31 107,97 руб. и ставки неустойки 0,1 % в день.

Штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за пользованием суммой займа в пределах срока исковой давности и с учетом маратория в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на начисление неустоек составляет 5656 руб. 97 коп. и расчитана с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата, обозначенная истцом) от суммы начисленных процентов за пользованием займом в пределах срока исковой давности и ставки неустойки 0,1 % в день.

Общий размер штрафных санкций за просрочку уплаты процентов за пользованием суммой займа и за просроченный основной долг в пределах срока исковой давности и с учетом маратория составляет 34 661 руб. 36 коп.

Пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Принимая во внимание, что заем предоставлялся для потребительских нужд, а не для предпринимательской деятельности, учитывая положения ст. 333 и 395 ГПК РФ с учетом принципа соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд полагает возможным уменьшить сумму неустойки до 20 000 руб.

Таким образом, с ФИО2 подлежат взысканию в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк»: сумма основного долга в размере 31 107 руб. 97 коп. по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 4 702 руб. 16 коп.- проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 20 000 руб. – штрафные санкции.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1874 руб. 30 коп., оплаченные по платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-10).

На основании ст. 309, 810, 811, 819, 196 ГК РФ, руководствуясь ст. 12, 39, 56, 194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (...) в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов ( ...) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 810 руб. 13 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1874 руб. 30 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд РТ путем подачи апелляционной жалобы через Зеленодольский городской суд РТ в течение 1 месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Резолютивная часть решения оглашена ДД.ММ.ГГГГ

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: