Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-378/2023 ~ М-389/2023 от 22.09.2023

УИД № 58RS0014-01-2023-000466-16 (дело № 2-378/2023)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Колышлей     09 ноября 2023 года

Колышлейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Новичковой Т.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Баранову О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с указанным исковым заявлением на том основании, что 06.09.2018 года банк и Баранов О.М. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия), согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1258581 рубль на срок по 08.09.2025 года с взиманием за пользование кредитом 10,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 1 258 581 рубль. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 26.08.2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1163283 рубля 30 копеек. С учетом снижения суммы штрафных санкций, по состоянию на 26.08.2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 141011 рублей 10 копеек, из которых: 1054879 рублей 55 копеек - основной долг (остаток ссудной задолженности); 83656 рублей 86 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 2474 рубля 69 копеек – пени по просроченному долгу.Истец просит взыскать с ответчика Баранова О.М. в его пользу задолженность по кредитному договору от 06.09.2018 года № по состоянию на 26.08.2023 года в общей сумме 1 141011 рублей 10 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13905 рублей.

Представитель истца – Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело без участия представителя банка.

Ответчик Баранов О.М., уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело в его отсутствие, с исковыми требованиями истца согласен, возражений против удовлетворения иска не имеет.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Из п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами договора займа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ,по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (ст. 330 ГК РФ).

Из п.п. 2.1 Правил кредитования (Общие условия) следует, что кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет №1 в соответствии с Индивидуальными условиями договора (л.д. 9).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора (п.п. 2.2 Правил).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 06.09.2018 года между Банком ВТБ (ПАО) и Барановым О.М.в офертно-акцептной форме заключенкредитный договор № на потребительские нужды, согласно которому истец предоставил ответчику Баранову О.М. денежные средства в сумме 1 258 581 рубль на срок – 84 месяца, дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, под10,9% годовых, а ответчик БарановО.М. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 10-14).

С условиями договора, состоящего из Согласия заемщика на кредит в Банке ВТБ (ПАО) от 06.09.2018 года, Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, содержащих все существенные условия кредитного договора, ответчик Баранов О.М. был ознакомлен и согласен.Также ответчик был проинформирован о размере полной стоимости кредита, количестве и размерах платежей, сроке кредита, суммах и сроках ежемесячных платежей в погашение кредита, что подтверждается его личной подписью (л.д. 10-14).

Денежные средства по кредитному договору ответчик Баранов О.М. получал и распоряжался ими, что подтверждается выпиской по счету за период с 06.09.2018 года по 13.10.2023 года(л.д. 35-44).

Указанный договор составлен сторонами в надлежащей форме в соответствии с законодательством, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Сведения о наличии заявления об отзыве оферты в материалах дела отсутствуют.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Баранов О.М. обязан возвращать кредит ежемесячными денежными платежами 06 числа каждого календарного месяца размер платежа – 21 483 рубля 85 копеек (кроме последнего), количество платежей – 84 (л.д. 10-12).

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий, размер неустойки (пени) за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 0,1% в день.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что банк взятые на себя обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщикБаранов О.М. надлежащим образом своиобязанности по ежемесячному погашению задолженности в том объеме и в те сроки, которые установлены кредитным договором, не исполняет.

В соответствии с представленным расчетом по состоянию на 26.08.2023 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 06.09.2018 года составляет1 163 283 рубля 30 копеек.С учетом снижения истцом суммы штрафных санкций, задолженность Баранова О.М. на вышеуказанную дату составляет1 141 011 рублей 10 копеек, из которых: 1 054 879 рублей 55 копеек- основной долг; 83 656 рублей 86 копеек - плановые проценты за пользование кредитом; 2474 рубля 69 копеек - пени по просроченному долгу (л.д. 7-8).

Указанный расчет ответчиком не оспорен и принимается судом,поскольку соответствует нормам законодательства и условиям заключенного между сторонами договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 3.1.1 Правил, банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ. Банк извещает заемщика о наступлении обязательств являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки путем направления соответствующего требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание.

26.10.2021 года Банк ВТБ (ПАО)заказным письмом направил в адрес Баранова О.М. уведомление о досрочном истребовании задолженности по указанному кредиту с требованием досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита, а также уплатить причитающиеся проценты и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, не позднее 13.12.2021 года (л.д. 16).

Однако, задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заключение вышеуказанного договора, получение денежных сумм, а также факт ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору, наличие задолженности и сумму долга ответчик Баранов О.М. не оспаривал.

Каких-либо достоверных доказательств, соответствующих требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ и подтверждающих, что денежные средства по указанному кредитному договору ответчик не получал, его не подписывал, а также доказательств возврата задолженности по данному договору ответчиком в суд не представлено.

Поскольку явной несоразмерности подлежащей оплате неустойки последствиям нарушения обязательства не усматривается, оснований для применения ст. 333 ГК РФ не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворяются судом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 13905 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-196, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Банка ВТБ (публичное акционерное общество)к Баранову О.М, о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Баранова О.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного <адрес>, паспорт <данные изъяты> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество), <данные изъяты>, <адрес>задолженность по кредитному договору № от 06.09.2018года по состоянию на 26.08.2023 года в размере 1 141011 (один миллион сто сорок одна тысяча одиннадцать) рублей 10 копеек, из которых: 1054879 (один миллион пятьдесят четыре тысячи восемьсот семьдесят девять) рублей 55 копеек- основной долг (остаток ссудной задолженности); 83 656 (восемьдесят три тысячи шестьсот пятьдесят шесть) рублей 86 копеек – плановые проценты за пользование кредитом;2474 (две тысячи четыреста семьдесят четыре) рубля 69 копеек - пени по просроченному долгу, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлинысумму13905 (тринадцать тысяч девятьсот пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в Пензенский областной суд через Колышлейский районный суд Пензенской области

Судья С.Н. Елизарова