Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-829/2023 ~ М-661/2023 от 20.04.2023

Дело № 2-829/2023

УИД 59RS0040-01-2023-000838-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2023 года город Чайковский

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Трошковой Л.Ф.,

при секретаре судебного заседания Королевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Казаковой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Казаковой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 21.02.2017 года кредитного договора № выдало кредит Казаковой К.В. в сумме 94620 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 21,9% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Согласно Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно общих условий уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с Общими условиями при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 06.04.2023 года задолженность Ответчика составляет 98 310 рублей 58 копеек, в том числе просроченные проценты – 33 990 рублей 27 копеек, просроченный основной долг – 64 320 рублей 31 копейка. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 21.02.2017 года за период с 09.04.2019 года по 06.04.2023 года (включительно) в размере 98 310 рублей 58 копеек, в том числе просроченные проценты – 33 990 рублей 27 копеек, просроченный основной долг – 64 320 рублей 31 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 149 рублей 32 копейки.

Истец – представитель ПАО Сбербанк о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в адресованном суду заявлении указали, что после 06.04.2023 года с даты расчета задолженности, который представлен в материалы дела, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производились, просят рассмотреть дело в их отсутствие, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Казакова К.В. о дне, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, мнение по иску не представила.

С учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, неявки ответчика, надлежащим образом извещенного о дне, времени и месте судебного заседания, в соответствии с главой 22 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, материалы приказного производства №, приходит к выводу об удовлетворении иска исходя из следующего.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть лицо, получившее оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). Данные действия считаются акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 21.02.2017 года между ПАО «Сбербанк» и Казаковой К.В. заключен кредитный договор на получение «Потребительского кредита». Казакова К.В. подписывая индивидуальные условия «Потребительского кредита» предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», где просила предоставить ей потребительский кредит на сумму 94 620 рублей 00 копеек, сроком возврата по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, под 21,9 % годовых. В соответствии с п. 6 заемщиком исполняются обязательства по возврату кредита следующим образом: 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2 607 рублей 92 копейки. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанно в п. 3.1. Общих условий кредитования. Платежная дата 21 числа месяца. При несоответствии Платежной даты дню фактического предоставления Кредита, а также в случае ее последующего изменения размер Аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования. В соответствии с п. 12 за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, процентов за пользование кредитом, клиент обязуется уплатить кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа. В соответствии с п. 14 клиент содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен. Согласно п. 17 договора, Казакова К.В. просила зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №. Данные условия подписаны ответчиком Казаковой К.В. (л.д. 32-34).

В соответствии с выпиской по лицевому счету, Казаковой К.В. на счет № банком 21.02.2017 года зачислена сумма кредита в размере 94 620 рублей 00 копеек (л.д. 12-33).

Согласно п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/Созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты – в последний календарный день месяца). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, определяется по формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику/ любому из Созаемщиков График платежей предоставляется путем его направления заемщику/ любому из Созаемщиков на адрес электронной почты, указанный в заявлении анкете и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика/ любого из Созаемщиков. Из п. 3.2 следует, что при установлении в Договоре платежной даты, отличной от дня фактического предоставления Кредита, или при ее последующем изменения в ближайшую Платежную дату (после ее установления или изменения) производится только погашение Процентов за пользование Кредитом за период с даты фактического предоставления Кредита или последнего фактически внесенного Аннуитетного платежа в ближайшую Платежную дату (включительно). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/Созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.3). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.3.1). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик/созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4). Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика/Созаемщика перечислением со счета (ов), указанного (ых) в договоре или Поручении, в соответствии с условиями счета (ов) (отсутствие денежных средств на указанном (ых) Счете (ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком/Созаемщиками обязательств по погашению задолженности по Договору) (п. 3.6). Заемщик/созаемщики возмещают все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору (п. 3.12). Суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 2) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 3) на неуплату неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту; 7) на возмещение судебных и иных расходов (п. 3.13). Кредитор обязуется: произвести выдачу кредита после выполнения Заемщиком/Созаемщиками условий, изложенных в п.2.1 Общих условий кредитования, путем зачисления суммы кредита на счет кредитования (п. 4.1.1). Производить перечисление денежных средств со счета с учетом положений п.п. 3.6, 3.6.1 Общих условий кредитования в платежные даты (п. 4.1.2). Кредитор имеет: право потребовать от заемщика/созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица предъявить аналогичные требования поручителю в случае: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору в общей сложностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; б) утраты обеспечения исполнения обязательств по договору в виде поручительства физического лица (п. 4.2.3). Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п. 4.3.1). По требованию кредитора в срок, указанный в уведомлении, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку (п. 4.3.5). Обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа (п. 4.3.7) (л.д. 37-39).

Как усматривается из расчета задолженности (л.д.5-11), последний платеж ответчиком осуществлен 08.12.2020 года, доказательств обратного ответчиком суду не представлено. Наличие задолженности, а также расчет истца о размере задолженности (л.д. 5-11) ответчиком осталось не оспоренным.

03.02.2023 года определением мирового судьи судебного участка № Чайковского судебного района Пермского края, и.о. мирового судьи судебного участка № Чайковского судебного района Пермского края судебный приказ № по заявлению ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.02.2017 года с Казаковой К.В. отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д. 40).

07.03.2023 года истцом в адрес ответчика Казаковой К.В. направлено требование (претензия), согласно которой банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой № от 21.02.2017 года, в связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности производились не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к образованию просроченной задолженности (л.д. 41).

Требование банка ответчиком осталось неисполненным, доказательств обратного суду не представлено.

В связи с установленными обстоятельствами, у банка в силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, условий кредитного договора, имеются основания для досрочного требования возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом за нарушение обязательств.

Таким образом, установленные обстоятельства свидетельствуют о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, а также несоблюдении им требований ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 819 ГК РФ.

До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена.

Согласно представленному суду расчету за период с 09.04.2019 года по 06.04.2023 года (включительно) сумма задолженности составляет 99 158 рублей 83 копейки, в том числе просроченные проценты – 33 990 рублей 27 копеек, просроченный основной долг – 64 320 рублей 31 копейка, неустойка по кредиту и процентам 840 рублей 25 копеек (л.д. 5-11).

Расчет Банка, ответчиком остался не оспоренным, каких-либо доказательств, опровергающих правильность расчета, не представлено. Не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется. Наличие задолженности и размер долга по возврату кредита, неустойки ответчиком не оспорены. Проверив письменный расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит его правильным, арифметически верным.

В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истцом требования о взыскании неустойки с ответчика Казаковой К.В. не заявлены.

Взыскивая задолженность, суд учитывает, что ответчиком порядок погашения задолженности по договору кредита нарушен, периодические платежи в предусмотренные договором сроки своевременно не вносились, что является основанием к взысканию суммы долга.

Таким образом, исходя из установленных судом обстоятельств, в соответствии со ст. 819, 809 п. 2, 811 п. 2 ГК РФ, условиями кредитного договора, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 21.02.2017 года, за период с 09.04.2019 года по 06.04.2023 года (включительно) в размере 98 310 рублей 58 копеек, в том числе просроченные проценты – 33 990 рублей 27 копеек, просроченный основной долг – 64 320 рублей 31 копейка.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 149 рублей 32 копейки (л.д. 4).

Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ суд,

решил:

Взыскать с Казаковой К.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серия №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 21.02.2017 года, за период с 09.04.2019 года по 06.04.2023 года (включительно) в размере 98 310 рублей 58 копеек, в том числе просроченные проценты – 33 990 рублей 27 копеек, просроченный основной долг – 64 320 рублей 31 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 149 рублей 32 копейки, всего 101459 рублей 90 копеек.

Ответчик вправе подать в Чайковский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья