Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1025/2023 ~ М-485/2023 от 09.03.2023

Дело № 2-1025/2023

УИД № 42RS0011-01-2023-000660-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий                                                                               20 апреля 2023 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Роппеля А.А.,

при секретаре Дружининой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Максимовой О. В., Максимову В. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика М.,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Максимовой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением суда от <дата> в качестве соответчика привлечен Максимов В. Г..

Требования мотивированы тем, что М. обратился в банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита <номер>. В данном заявлении ответчик просит банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого: открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, номер счета указан в графе «Счет Клиента» раздела «Кредитный договор» информационного блока, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» раздела «Кредитный договор» информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет Клиента.

В заявлении М. указал, что акцептом его оферты о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию Счета Клиента. В заявлении М. своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия по кредитам «Русский Стандарт».

В рамках Договора Банк открыл ему банковский счет, номер которого указан в графе «Счет Клиента» (№ счета <номер>), тем самым акцептовав оферту Клиента о заключении кредитного договора.

В заявлении М. указал и своей подписью подтвердил, что обязан осуществлять плановое погашение задолженности, а именно путем совершения ежемесячных равных по сумме платежей, в соответствии с Графиком платежей. График платежей является документом, передаваемым Банку Клиенту при оформлении Заявления либо направляемый Банком в адрес Клиента по почте и содержащий информацию о суммах и датах списания денежных средств (датах очередного платежа) со счета Клиента в счет погашения обязательств по предоставленному кредиту и номере счета Клиента. Каждый платеж, указанный в Графике, состоит из части Основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом, составленных в заявлении.

Стороны при заключении кредитного договора <номер> от <дата> согласовали все существенные условия договора, в частности сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по договору.

Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в Банке и номер которого указан выше, денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору, заключенному между Клиентом и банком.

Подписью в Заявлении, Графике платежей Клиент подтвердил получение на руку указанных документов. В данных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст. 161, 432, 434,435,438,820 ГК РФ.

Таким образом, <дата> между сторонами был заключен Договор потребительского кредита <номер> в порядке, определенном чт. 432, п. 3 ст. 343, п. 3 ст. 438 ГК РФ путем акцептирования истцом оферты Клиента о заключении Кредитного договора.

Клиент М. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета <номер>. В связи с этим Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив Заключительное требование со сроком оплаты до <дата>.

Сумма, указанная в Заключительном требовании, в размере 17 836,13 рублей, являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании, т.е. не позднее <дата>.

Однако в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Клиентом на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 17 836,13 рублей, в том числе 11 885,83 рублей – сумма основного долга, 2 150,30 рублей – сумма процентов, начисленных по кредиту; 3 800,00 рублей – сумма плат за пропуск платежей по графику.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Клиента <номер>, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До предъявления настоящего иска Банку стало известно о смерти М. <дата>.

Истец просит суд взыскать с наследников умершего заемщика М. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 17 836,13 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 713,45 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Максимова О.В. в суд не явилась, извещена надлежащим образом.

Ответчик Максимов В.Г. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление, согласно которому просит в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности обращения в суд, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положением ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Вместе с тем ч.1 ст.1175 ГК РФ предусмотрена ответственность наследников по долгам наследодателя, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (ч.3 ст.1175 ГК РФ).

В соответствии с п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и следует из материалов дела, что <дата> М. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на заключение с ним кредитного договора, в котором просил открыть банковский счет, предоставить кредит в размере 12 922,20 рублей, зачислив сумму кредита на счет клиента, в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации (ООО ДНС-Кемерово) сумму денежных средств на приобретение товара, в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании ООО «Компания Банковского Страхования» 1 559,60 рубля, срок кредита с <дата> по <дата>, размер кредитной ставки по кредиту 55%, ежемесячный платеж 1 640 рублей, последний платеж 1665,92 (л.д.10).

<дата> банк открыл счет <номер>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставил кредит в сумме 12 922,20 рублей путем зачисления суммы кредита на счет, перечислил денежную сумму в счет отплаты приобретенного товара (л.д.24).

Согласно п. 2.1 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Существенные условия кредитного договора содержатся в Заявлении клиента, в Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся его неотъемлемыми составными частями. Ответчик М. своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать (л.д.11).

Таким образом, М. при подписании Заявления от <дата> располагал полной информацией о предоставлении кредита, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Графике платежей.

М. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета <номер> (л.д. 24).

В соответствии с Условиями, в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование (п. 6.3 Условий).

<дата> банк выставил М. заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 17 836,13 рублей не позднее <дата>.

Согласно п. 6.8 Условий при направлении Банком Клиенту заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется следующим образом: Клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности не позднее срока, указанного в заключительном требовании.

Однако в указанный срок денежные средства заемщиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> до настоящего времени не исполнено.

Судом установлено, что М., <дата> года рождения, умер <дата> (л.д.42).

После смерти М., <дата> года рождения, умершего <дата>, нотариусом Е. заведено наследственное дело <номер>, с заявлением о принятии наследства обратился отец умершего – Максимов В.Г., которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты>.

От матери наследодателя Г. поступило заявление об отказе от наследства по всем основаниям в пользу отца наследодателя Максимова В.Г.

У суда не имеется правовых оснований для взыскания задолженности по кредитной карте с ответчика Максимовой О.В., поскольку наследником умершего М. ответчик Максимова О.В. не является.

Ответчик Максимов В.Г. в ходе рассмотрения дела заявил о применении срока исковой давности.

В соответствии с частью 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено судом и не оспаривается истцом, кредитный договор <номер> от <дата> между банком и М. был заключен на срок по <дата>, в связи с нарушением условий договора <дата> выставил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов по нему в срок до <дата>.

Учитывая, что предъявление требований кредитором о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга, в данном случае срок исковой давности по кредитному договору <номер> начал течь <дата> и истек 29.11.2013, однако с настоящими исками в суд банк обратился 06.03.2023, т.е. с пропуском трехгодичного срока исковой давности.

Доказательств уважительности пропуска названного срока истцом не приведено.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

На основании изложенного, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Максимовой О. В., Максимову В. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> с наследников умершего заемщика М., отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области.

    Решение в окончательной форме изготовлено 27 апреля 2023 года.

Председательствующий: подпись                                                                                            А.А. Роппель

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1025/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинск-Кузнецкого Кемеровской области