Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1611/2023 от 21.09.2023

Мотивированное решение изготовлено 18.10.2023 г.

УИД: 68RS0013-01-2023-001304-21

Дело № 2-1611/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 октября 2023 года г. Мичуринск

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе председательствующего судьи Анисимовой Г.Е., при секретаре Борзых Е.В.,

С участием ответчика Поздняковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональная Служба Взыскания» к Поздняковой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к Поздняковой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору *** в сумме 85 988,69 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 2779,66 руб. В обоснование иска указано, что между АО «Связной банк» (прежнее наименование ЗАО «Связной Банк» - изменено на текущее, что подтверждается выпиской из Устава в редакции от 25.11.2014) и ответчиком был заключен кредитный договор *** согласно которому первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счёт погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном договоре размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных договором сроков оплаты, а также, несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по договору так и не были возвращены. В соответствии с п.1.5 договора №1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от *** между первоначальным кредитором и ООО «Феникс», выпиской из акта приёма-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» ***. Согласно п.1.5 договора №2-Ф уступки прав требования (цессии) от *** между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением ***, актом приёма – передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло к указанному взыскателю ***. В силу п.1.5 договора уступки прав требования от *** между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, перечнем должников к нему право требования данного долга перешло истцу *** На дату уступки (*** общая сумма задолженности составляла 114 160,66 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 59851,5 руб., задолженность по процентам за пользование – 26137,19 руб., задолженность по штрафам – 4 300 руб., задолженность по комиссиям и иным платам – 2321,71 руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ, – 20191,27 руб., задолженность по госпошлине – 1358,99 руб., что подтверждается выпиской из перечня ответчиков к договору уступки прав требования от ***. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 85988,69 руб. с учётом суммы полученных платежей после даты уступки в размере 0 руб. Задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается. *** судебный приказ от *** о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору, вынесенный мировым судьей, по заявлению ответчика был отменён. В связи с изложенным истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ***. за период с *** в сумме 85988,69 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 2779,66 руб.

Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Позднякова Н.Н. в судебном заседании требования не признала, просила о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, выслушав Позднякову Н.Н., суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено, что *** Позднякова Н.Н. обратилась в АО «Связной Банк» с заявлением на оформление кредитной карты (л.д. 8-9).

Согласно п.7.5 общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) кредит предоставляется клиенту в безналичной форме путём зачисления всей суммы кредита на счёт, указанный в заявлении на кредит.

Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой банком на ссудном счёте клиента (на начало операционного дня), из расчёта процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода (п.7.6 условий).

Позднякова Н.Н. своей подписью подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с общими условиями и тарифами по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) и обязуется их неукоснительно исполнять.

В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путём выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счёт погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии.

Как следует из выписки по счету, ответчик Позднякова Н.В. воспользовалась денежными средствами. (л.д.46).

Как усматривается из материалов дела *** АО «Связной Банк» уступил права требования задолженности с ответчика по договору *** ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования (цессии) №1/С-Ф.(л.д. 23-26).

*** между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор уступки прав требования (цессии) №2-Ф, согласно которому право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД.(л.д.27-32).

В соответствии с договором уступки прав требования от *** между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «РСВ», перечнем ответчиков, к истцу перешло право требования долга по вышеуказанному кредитном договору.(л.д. 30оброт-32).

Договор уступки прав требования заключен в период времени действия Федерального закона от 21 декабря 2013 №353- ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статьей 12 которого установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского Кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требований (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения пункта 51 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении. Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с пунктом 2 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что согласно пункту 13 кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что заемщик не запрещает (выражает согласие) Банку уступить права требования по договору третьим лицам.

Таким образом, соглашение о возможности уступки АО «Связной Банк» принадлежащего ему права требования по кредитному договору достигнуто. Следовательно, заключенный договор уступки прав требования, не противоречит положениям статей 382, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из представленного расчета задолженности, задолженность заемщика Поздняковой Н.Н. по кредитному договору на дату обращения в суд составляет 85988,69 руб., из которых: 59851,5 руб. - сумма основного долга, 26137,19 руб. - сумма просроченных процентов.

Ответчиком заявлено о применении судом последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункты 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности").

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

Приложением №2 к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) устанавливаются сроки расчетного периода, дата платежа, устанавливается минимальный платеж. Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты "Связной Банк " в Связном Банке (ЗАО) по тарифному плану «С- лайн 3000» минимальный платеж составляет 3000 рублей, который погашается в платежный период, что также подтверждается заявлением на заключение договора.

Согласно представленному расчету задолженности, сумма основного долга в размере *** была вынесена на просрочку ***. (таблица расчета задолженности по просроченному основному долгу л.д. 47-48).

Последнее внесение денежных средств, в порядке добровольного исполнения обязательств, достаточном в размере для погашения минимального платежа осуществлено ответчиком ***

Исходя из изложенного, датой начала течения срока исковой давности необходимо считать *** поскольку именно с указанной даты ответчиком перестали исполняться обязанности по погашению задолженности в размере, достаточном для погашения задолженности по основному долгу согласно условиям договора (минимального платежа).

Кроме того, согласно представленной выписки по счету Поздняковой Н.Н. в ее адрес было направлено требование о досрочном возврате кредита ***. (л.д. 46).

Согласно п. 5.16 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке АО Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном гашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанных требований клиенту. Начисление процентов прекращается с даты, следующей за датой формирования требования о досрочном погашении задолженности.

По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), а следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании долга в такой ситуации следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Тем самым, требование о досрочном возврате кредита привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, задолженность ответчика по основному долгу и процентам сложилась и была известна кредитору еще ***. Требование банка о выплате всей суммы долга должно было быть исполнено в течение 30 календарных дней, то есть не позднее ***

При таком расчете срок давности начал течь с ***. и истек ***

На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного трава на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исковое заявление подано в суд ***л.д.50).

Период, в течение которого кредитором осуществлялась судебная защита, составляет 7 месяцев 26 дней, с даты обращения и вынесения судебного приказа ***. мировым судьей судебного участка №2 г. Мичуринска по делу №2-1955/2020 до даты отмены судебного приказа ***

Однако, на момент обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа срок исковой давности истек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истец ООО «РСВ» обратился с требованиями относительно взыскания с ответчика задолженности в судебном порядке за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного ст. ст.196, 199, 200 ГК РФ, о чем заявил ответчик, что является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске (ч.2 ст.199 ГК РФ).

При разрешении заявленных требований суд учитывает, что доказательств, свидетельствующих о своевременном принятии мер ООО «РСВ» к взысканию задолженности суду не представлено. О восстановлении процессуального срока истец не ходатайствовал, причин, исключающих возможность его обращения в суд в пределах установленного законом срока, суд не усматривает.

Учитывая изложенные обстоятельства, вышеприведенные правовые нормы, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении исковых требований ООО «РСВ» необходимо отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Региональная Служба Взыскания» ИНН 7707782563 к Поздняковой Н.Н. паспорт серия *** о взыскании задолженности по кредитному договору *** за период с ***. отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Мичуринский городской суд Тамбовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Анисимова Г.Е.