Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1296/2020 ~ М-874/2020 от 02.03.2020

Дело № 2-1296/2020

Изготовлено 25.06.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 мая 2020 года Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе председательствующего судьи Масловой В.В.,

при секретаре Яганшиной А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к Гараеву В.М. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к Гараев В.М. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Банком «РОСТ» и Гараев В.М. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 2.800.000 рублей на срок 180 месяцев под 14 % годовых.

В соответствии с п. 1.2 кредитного договора кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения трехкомнатной квартиры, общей площадью 72,6 кв.м., в том числе жилой площадью 43,5 кв.м., расположенной по адресу г. Мурманск, <адрес>, кадастровый №.

В обеспечение обязательств по договору квартира находится в залоге у Банка. Квартира приобретена в собственность ответчика, запись об ипотеке зарегистрирована в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ за №.

В последующем, 27.10.2014 между ОАО «РОСТ БАНК» и АКБ «Тверьуниверсалбанк» был заключен договор уступки прав требований, в соответствии с которым все права требования к Гараев В.М., в соответствии с приложением № 1 (строка 462) к договору, переходят к цессионарию 31.10.2014 в закладную была внесена отметка о смене владельца закладной.

03.07.2015 АКБ «Тверьуниверсалбанк» переименован в ПАО «БИНБАНК Тверь».

11.11.2016 ПАО «БИНБАНК Тверь» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «БИНБАНК».

26.10.1018 ПАО «БИНБАНК» было реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк ФК «Открытие».

Таким образом, в настоящее время законным владельцем Закладной от ДД.ММ.ГГГГ является истец.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, ПАО Банк ФК «Открытие» в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора потребовал досрочного исполнения обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Однако указанное требование ответчиком не исполнено.

По состоянию на 13.02.2020 сумма задолженности по кредитному договору составляет 2.305.425 рублей 91 копейка, в том числе 2.206.436 рублей – задолженность по основному долгу, 49.654 рубля 02 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитом, 9.756 рублей 07 копеек –пени на основной долг, 39.579 рублей 82 копейки –пени на просроченные процентов.

Рыночная стоимость спорной квартиры по состоянию на 22.01.2020 составляет 3.966.000 рублей.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №-ВП от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2.305.425 рублей 91 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25.727 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру, общей площадью 72,6 кв.м., в том числе жилой площадью 43,5 кв.м., расположенной по адресу г. Мурманск, <адрес>, кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 80% рыночной стоимости имущества в размере 3.172.800 рублей.

Представитель истца, извещенный судом надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик Гараев В.М. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, мнения относительно заявленных требований не представил, ходатайства об отложении судебного заседания не заявлял, от получения судебной корреспонденции, направленной в адрес его регистрации по месту жительства уклонился.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации. Сообщения, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Судом установлено, что между АО Банком «РОСТ» и Гараев В.М. был заключен кредитный договор №-ВП от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере 2.800.000 рублей под 14% годовых (25 % без учета дисконта, согласно п. 1.1.3 кредитного договора) на срок до 180 месяцев.

Кредит предоставлен на приобретение трехкомнатной квартиры общей площадью 72,6 кв.м., в том числе жилой площадью 43,5 кв.м., расположенной по адресу г. Мурманск, <адрес>, кадастровый №. Рыночная стоимость квартиры по состоянию на 22.01.2020 определена в размере 3.966.000 рублей.

Разделом 5 закладной определен предмет ипотеки - трехкомнатная квартира общей площадью 72,6 кв.м., в том числе жилой площадью 43,5 кв.м., расположенной по адресу г. Мурманск, <адрес>.

Квартира приобретена в собственность ответчика, запись об ипотеке зарегистрирована в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ за №.

Права залогодержателя удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 13 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.

На основании ст. 330 ГК РФ, п. 5.2 и 5.3 кредитного договора (п. 6.3.1 Закладной) в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки.

Поскольку Ответчиком допущены нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, Банк на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно исполнить обеспеченное ипотекой обязательство, направив ответчикам уведомления.

Однако указанные требования до настоящего времени не исполнены, от получения требования ответчик уклонился, что подтверждается сведениями с сайта ФГУП «Почта России» об отслеживании почтовых отправлений, что не оспаривалось ответчиком.

Общая сумма задолженности по кредитному договору №-ВП от ДД.ММ.ГГГГ составляет 2.305.425 рублей 91 копейка, в том числе 2.206.436 рублей – задолженность по основному долгу, 49.654 рубля 02 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитом, 9.756 рублей 07 копеек – задолженность по пени, 39.579 рублей 82 копейки – задолженность просроченных процентов.

Данный расчет судом проверен, соответствует условиям договора, ответчиками не оспаривался.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

27.10.2014 между ОАО «Рост банк» и АКБ «Тверьуниверсалбанк» был заключен договор уступки прав требований, в соответствии с которым все права требования к Гараев В.М., в соответствии с приложением № 1 (строка 462) к договору, переходят к цессионарию 31.10.2014 в закладную была внесена отметка о смене владельца закладной.

03.07.2015 АКБ «Тверьуниверсалбанк» переименован в ПАО «БИНБАНК Тверь».

11.11.2016 ПАО «БИНБАНК Тверь» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «БИНБАНК».

26.10.1018 ПАО «БИНБАНК» было реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк ФК «Открытие».

Таким образом, в настоящее время законным владельцем Закладной от ДД.ММ.ГГГГ является ПАО Банк «ФК Открытие».

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с предложением погасить задолженность.

Ответчик на указанное уведомление не ответил, задолженность не погасил.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №-ВП от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2.305.425 рублей 91 копейка.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения содержатся в п. 1 ст. 54.1 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В то же время согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Совокупность указанных правовых норм позволяет сделать вывод о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового недвижимого имущества при обращении взыскания на него в судебном порядке.

Обеспеченное залогом обязательство ответчиком не исполнено на день рассмотрения спора в суде, оснований, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, не установлено.

Учитывая, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчиками в добровольном порядке не исполняются, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд также находит подлежащим удовлетворению.

Рыночная стоимость трехкомнатной квартиры общей площадью 72,6 кв.м., в том числе жилой площадью 43,5 кв.м., расположенной по адресу г. Мурманск, <адрес> по состоянию на 22.01.2020 определена в размере 3.966.000 рублей на основании отчета об оценке №

Поскольку ответчиком доказательств, свидетельствующих об иной рыночной стоимости недвижимого имущества не представлено, суд считает возможным обратить взыскание на предметы залога, установив на основании пп.4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену имущества в размере 80% рыночной стоимости залогового имущества, а именно в размере 3.172.800 рублей.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, и его реализации путем продажи с публичных торгов при разрешении настоящего спора не установлено.

В силу статье 98 Гражданского процессуального Кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по оплате государственной пошлина, понесенные истцом при подаче иска в суд платежным поручением в размере 25.727 рублей по требованиям имущественного и неимущественного характера, подлежит возмещению с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск ПАО Банк «ФК Открытие» к Гараев В.М. о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Гараев В.М. в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2.305.425 рублей 91 копейка, расходы по уплате госпошлины в размере 25.727 рублей, всего 2.331.152 рубля 91 копейка.

Обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру общей площадью 72,6 кв.м., в том числе жилой площадью 43,5 кв.м., расположенной по адресу г. Мурманск, <адрес> кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3.172.800 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.В. Маслова