Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1127/2023 ~ М-1220/2023 от 06.06.2023

К делу № 2-1127/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 01 августа 2023 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре Ч.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Копылову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

             УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец) обратился в суд с иском к ответчику Копылову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что 25.02.2022 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС - код). Подлинность проставления электронной подписи заемщика подтверждается выпиской проверки электронной подписи. Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 370 000 руб. под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 27.09.2022, на 16.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 232 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 58 569,07 рублей.

По состоянию на 16.05.2023 общая задолженность по договору составляет 450 951 рубль 50 копеек, в том числе комиссия за ведение счета - 447,00 рублей, иные комиссии - 13 414,50 рублей, дополнительный платеж - 17 927,08 рублей, просроченные проценты - 54 546,74 рублей, просроченная ссудная задолженность - 364 450,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 69,45 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 71,72 рублей, неустойка на просроченные проценты - 25,01 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просил взыскать с ответчика Копылова А.В. в пользу банка сумму задолженности в размере 450 951,5 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7709,52 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял.

Суд определил на основании ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 25.02.2022 между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Копыловым А.В. заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Копылову А.В. предоставлен кредит в сумме 370 000 рублей 00 копеек под 18,9% годовых на срок 60 месяцев, 1826 дней.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Вышеуказанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении.

На основании п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

Вышеуказанный договор потребительского займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений в офертно-акцептном порядке путем направления ответчиком заявки истцу на предоставление кредита на Общих условиях, устанавливающих условия кредитования, и подписания договора электронной подписью, что по смыслу вышеприведенных норм расценивается как соблюдение письменной формы договора займа в соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ.

Неотъемлемыми частями вышеуказанного кредитного договора являются Заявление о предоставлении кредита (транша), Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику 25.02.2022 денежные средства в размере 370 000 рублей 00 копеек в соответствии с условиями договора на указанный счет, что подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно Индивидуальным условиям договора предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов платежами, размер минимального обязательного платежа - 9 227 рублей 83 копейки 25 числа месяца.

Однако, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора, п. 8.1 Общих условий кредитования за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно подп. 5.2 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительного кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Как следует из материалов дела, 02.02.2023 ПАО «Совкомбанк» обращался к мировому судье судебного участка №151 Каневского района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника Копылова А.В. задолженности по кредитному договору № по состоянию на 17.01.2023 в размере 450 951 рубль 50 копеек, а также государственной пошлины в размере 3 584,76 рублей и 10.02.2023 мировым судьей судебного участка №151 Каневского района Краснодарского края вынесен судебный приказ по заявленным требованиям.

27.02.2023 вышеуказанный судебный приказ определением мирового судьи судебного участка №151 Каневского района Краснодарского края отменен в связи с поступившими возражениями должника Копылова А.В. относительно его исполнения.

Согласно ответу Каневского районного отделения судебных приставов ГУФССП России по Краснодарскому краю от 26.06.2023 исполнительный документ - судебный приказ мирового судьи судебного участка №151 Каневского района Краснодарского края от 10.02.2023 по делу №2-207/2023 на исполнение не поступал.

Истец также направлял в адрес ответчика требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 450 951,5 рублей по состоянию на 26.04.2023 в течение 30 дней с момента направления требования, однако требование ответчиком оставлено без ответа.

Как усматривается из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, допускал просрочки платежей, в связи с чем по состоянию на 16.05.2023 образовалась задолженность по основному долгу и процентам.

Поскольку со стороны ответчика нарушены условия договора займа, а именно: допущена просрочка внесения платежей с 27.09.2022, в связи с чем суд считает, что у истца возникло право в силу ст. 811 ГК РФ требовать досрочной уплаты кредита и начисленных процентов.

Из представленного истцом расчета, который проверен судом, по состоянию на 16.05.2023 образовалась просроченная задолженность в сумме 450 951 рубль 50 копеек, в том числе комиссия за ведение счета - 447,00 рублей, иные комиссии - 13 414,50 рублей, дополнительный платеж - 17 927,08 рублей, просроченные проценты - 54 546,74 рублей, просроченная ссудная задолженность - 364 450,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду - 69,45 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 71,72 рублей, неустойка на просроченные проценты - 25,01 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору соответствует условиям договора и рассчитан в соответствии с действующим законодательством, а потому суд признает данный расчет правильным.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ответчиком допущено существенное нарушение обязательств по кредитному договору № от 25.02.2022 по возврату суммы кредита и уплате начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 25.02.2022 в размере 450 951 рубль 50 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из материалов дела, истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 709 рублей 52 копейки, что подтверждается платежным поручением № 384 от 18.05.2023.

Исходя из заявленных исковых требований, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 709 рублей 52 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 235-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к Копылову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Копылова А.В., паспорт гражданина Российской Федерации серия 0319 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480, сумму задолженности по кредитному договору № от 25.02.2022 в размере 450 951 рубль 50 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 709 рублей 52 копеек.

Копию заочного решения суда направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия в окончательной форме с уведомлением о вручении.

Ответчик вправе подать в Каневской районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 04.08.2023.

Судья