Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-111/2023 ~ М-47/2023 от 07.02.2023

Дело № 2-111/2023

34RS0030-01-2023-000073-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Новоаннинский                                                                     «02» марта 2023 года

Новоаннинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Костяновой С.Н.,

при секретаре судебного заседания Денискиной Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Малининой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в Новоаннинский районный суд Волгоградской области с иском к Малининой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных исковых требований указывает, что 26.07.2018 года между Малининой Н.А. и ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор № на сумму 130 360,00 руб., в том числе 100 000,00 руб. к выдаче заемщику, 30 360,00 руб. для оплаты страхового взноса. Процентная ставка по кредиту – 23,20 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», сумма в размере 30 360,00 руб. перечислены на оплату страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению заемщика о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия договора о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Тарифами Банка, Памяткой по услуге СМС-пакет.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а так же оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору.

Согласно графику погашения по кредиту количество процентных периодов 60, ежемесячный платеж 3 790,81 руб., с 06.07.2020 г. – 3 814,77 руб., с 06.01.2021 г. – 3 715,77 руб. последний платеж должен быть произведен 26.07.2023 г.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по СМС, стоимостью 99,00 руб.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, для чего заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания.

В нарушение условий по кредитному договору заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, отражающего движение денежных средств. В связи с чем, 06 мая 2021 г. Банк потребовал досрочного погашения задолженности до 05.06.2021 г. Требование банка заемщиком не было исполнено.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 до 150 дня).

Кроме того, согласно ст. 811 ГК РФ Банк вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно графику платежей последний платеж должен быть произведен 26.07.2023 г., в период с 06.05.2021 г. по 26.07.2023 г. Банком не получены проценты за пользование денежными средствами в размере 21 245,47 руб.

      По состоянию на 24.01.2023 г. задолженность Малининой Н.А. по кредитному договору № от 26.07.2018 г. составляет 111 043,85 руб., из которых: сумма основного долга – 86 082,12 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 3 118,14 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты с 06.05.2021 г. по 26.07.2023 г.) – 21 245,47 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 598,12 руб.

       Просит суд взыскать с Малининой Натальи Александровны в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 26.07.2018 г. в размере 111 043,85 руб., из которых: сумма основного долга – 86 082,12 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 3 118,14 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты с 06.05.2021 г. по 26.07.2023 г.) – 21 245,47 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 598,12 руб., а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3 420,88 руб.

        Представитель истца ООО «ХКФ Банк» извещался о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка /л.д. 5,47/.

       Ответчик Малинина Н.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, судебное извещение возвращено в связи с истечением срока хранения (л.д. 48,49-50)

       Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

       Изучив доводы иска, материалы дела, суд приходит к следующему.

       В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

       В соответствии со ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи суммы кредита заемщику.

       Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие с п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченным ими лицами, а так же способами, установленными п. 2 ч. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 6.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной цифровой подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст. 9 Федерального закона об электронной подписи.

Как следует из материалов дела, 26.07.2018 г. между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Малининой Н.А. (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предоставило заемщику денежные средства в размере 130 360,00 руб., в том числе 100 000,00 руб. к выдаче заемщику, 30 360,00 руб. для оплаты страхового взноса. Процентная ставка по кредиту – 23,20 % годовых. Срок возврата кредита – 60 месяцев.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», сумма в размере 30 360,00 руб. перечислены на оплату страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно графику погашения по кредиту количество процентных периодов 60, дата ежемесячного платежа 26 число каждого месяца, ежемесячный платеж 3 790,81 руб., в соответствии с графиком платежей. (л.д. 10-14).

Договор заключен посредством Информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон заемщика, подписан простой электронной подписью.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а так же оплачивать дополнительные услуги, подключенные к договору.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, для чего заемщик обязан обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств, в размере не менее суммы ежемесячного платежа, для их дальнейшего списания.

Банком исполнены обязательства по договору в полном объеме, заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.

       Согласно выписке по счету (л.д.24-27), ответчик Малинина Н.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.

     Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

     Погашение задолженности Малининой Н.А. осуществлялось с нарушениями условий кредитования, последний платеж ответчиком был произведен в январе 2021 г. (л.д. 21), в связи с чем, 06.05.2021 г. Банк потребовал досрочного погашения задолженности до 06.06.2021 г. (л.д. 28). Требование банка заемщиком не было исполнено.

         Согласно расчета, представленного истцом (л.д. 20-23), по состоянию на 24.01.2023 г. задолженность Малининой Н.А. по кредитному договору № от 26.07.2018 г. составляет 111 043,85 руб., из которых: сумма основного долга – 86 082,12 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 3 118,14 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты с 06.05.2021 г. по 26.07.2023 г.) – 21 245,47 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 598,12 руб.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Учитывая период просрочки, размер суммы долга и процентов за пользование кредитом, исходя из требований разумности и соразмерности, суд считает размер неустойки заявленной истцом разумной, справедливой.

       Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся по кредитному договору задолженности, подлежат удовлетворению в полном объеме.

       В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 3 420,88 руб. /л.д. 6,7/.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

     Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Малининой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

     Взыскать с Малининой Натальи Александровны в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 26.07.2018 г. в размере 111 043,85 руб., из которых:

- сумма основного долга – 86 082,12 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом – 3 118,14 руб.,

- убытки Банка (неоплаченные проценты с 06.05.2021 г. по 26.07.2023 г.) – 21 245,47 руб.,

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 598,12 руб.,

а так же уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3 420,88 руб.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Волгоградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Новоаннинский районный суд Волгоградской области.

Мотивированное решение изготовлено 07 марта 2023 г.

Судья                                                                                                  С.Н. Костянова