Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-455/2023 ~ М-409/2023 от 07.11.2023

Дело №2-455/2023

УИД - 37RS0017-01-2023-000855-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2023 года г.Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

Председательствующего судьи Созиновой Н.А.

при секретаре Ващенко М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МигКредит» к Т.Л.Г. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МФК «МигКредит» в лице представителя по доверенности генерального директора ООО «АСВ» ФИО3 обратилось в суд с иском к Т.Л.Г. о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов. Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и Т.Л.Г. был заключен договор потребительского займа № в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия на сумму 84 740 рублей. Фактом подписания договора является введение в Анкете- заявлении на кредит (заем) одноразового пароля, полученного на номер мобильного телефона, указанного в Анкете-заявлении на предоставление займа, что является электронной подписью заемщика. ООО МФК «МигКредит» исполнило свои обязательства по договору, что подтверждается справкой о переводе денежных средств. Т.Л.Г. свои обязательства по своевременному внесению платежей не исполняла, в результате чего образовалась задолженность. Просит взыскать с Т.Л.Г. задолженность по договору потребительского займа № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 206616 рублей 66 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 84 740 рублей 00 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 94 586 рубль 63 копейки, задолженность по неустойке – 27 290 рублей 03 копеек, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 5 266 рублей 17 копеек.

Представитель истца извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Т.Л.Г. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращением в суд за истечением срока хранения, об отложении судебного заседания не просила, иных ходатайств не заявляла.

На основании ст. 233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу положений статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (пункт 1).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «МигКредит» и Т.Л.Г. был заключен договор займа №, согласно которому ООО МФК «МигКредит» предоставило Т.Л.Г. займ в размере 84 740 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 363,905% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ определено, что возврат займа и уплата процентов производится 11 равными платежами в размере 14 943 рубля 00 копеек и одним платежом в размере 14 953 рублей 00 копеек ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 17 Индивидуальных условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ определено, что заем предоставлен следующим путем. Часть суммы займа в размере 2500 рублей 00 копеек ООО МФК «МигКредит» перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев между Заемщиком и ПАО СК «Росгосстрах». Часть суммы займа в размере 1440 рублей 00 копеек ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «Космовизаком» в целях оплаты стоимости Сертификата на квалифицированную помощь по отмене транзакций, возврату платежа на карту держателя и юридическую поддержку. Часть суммы займа в размере 800 рублей 00 копеек ООО МФК «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости Сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку.

Часть суммы займа 80 000 рублей 00 копеек предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №

Денежные средства по договору займа были перечислены Т.Л.Г. 23 декабря 2021 года на указанный ею номер банковской карты, а именно №.

Договор был заключен в электронном виде через систему моментального электронного кредитования, то есть онлайн-заем. Система моментального электронного кредитования ООО МК «МигКредит» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества http://www.migcredit.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МК «МигКредит» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией и изложены в Правилах предоставления микрокредитов физическим лицам размещенных на указанном сайте ООО МК «МигКредит» (Общие условия), также заемщик присоединился к Соглашению об электронном взаимодействии.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия и индивидуальные условия потребительского займа.

Факт заключения договора займа и перечисления денежных средств подтверждается выпиской транзакций ООО «ЭсБиСи Технологии».

Как следует из ст. 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Положениями Общих условий стороны согласовали использование во всех своих отношениях аналога собственноручной подписи.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 3 ст. 2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, договор займа подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Ответчиком факт заключения договора не оспорен и доказательств иного не представлено.

Таким образом, суд приходит к убеждению, что анализируемый договор потребительского займа между сторонами заключен, а ООО МК «МигКредит» свои обязательства по нему исполнило в полном объеме.

Однако, по доводам иска и представленному расчету в установленный срок денежные средства Займодавцу должником возвращены не были и доказательств обратного суду не представлено.

Следовательно, свои обязательства по возврату займа ответчик не исполнил.

В соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В силу ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа таковой действует до полного исполнения клиентом своих обязательств. Срок возврата займа - 169-й день с момента передачи Клиенту денежных средств (начала действия договора) (день возврата займа); процентная ставка 363,905% годовых.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий Договора (пропуска клиентом срока оплаты), кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 0,1%, начисляемых кредитором на сумму не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору (п. 12 Договора займа).

Согласно представленному расчету задолженность по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 206616 рублей 66 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 84 740 рублей 00 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 94 586 рубль 63 копейки, задолженность по неустойке – 27 290 рублей 03 копеек.

Расчет не оспорен, судом признается верным, не нарушающим установленного вышеприведенным законодательством максимального размера начислений - полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

Анализируя в совокупности все представленные доказательства, суд считает исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МигКредит» к Т.Л.Г. о взыскании задолженности по договору займа в указанном размере обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также, в соответствии со ст. ст. 94 и 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления в размере 5266 руб. 17 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МигКредит» к Т.Л.Г. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Т.Л.Г. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения г.Родники Ивановской области, паспорт серия № выдан Территориальным пунктом УФМС России по Ивановской области в Родниковском районе ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МигКредит» (ИНН 7715825027, ОГРН 1107746671207): задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 206616 рублей 66 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 84 740 рублей 00 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 94 586 рубль 63 копейки, задолженность по неустойке – 27 290 рублей 03 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5266 руб. 17 коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А.Созинова

Мотивированное решение составлено 19.12.2023 года Н.А. Созинова