Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1643/2022 ~ М-1440/2022 от 26.04.2022

Дело № 2 - 1643/2022

УИД 59RS0011-01-2022-002064-93    

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 07 июня 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ю.А. Халявиной,

при секретаре судебного заседания Е.А. Гусевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «РН Банк» к Парамонову ДЕ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

                     установил:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к Парамонову Д.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования обосновывают тем, что 25.12.2020 между АО «РН Банк» и Парамоновым Д.Е. был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме ..... руб. под 9,9 % годовых на срок до 13.12.2027 на приобретение автомобиля RENAULT KAPTUR РН2 (ННА). Ежемесячный платеж составляет ..... руб. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью. Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля. Договор залога состоит из Индивидуальных условий и Общих условий с приложением № («Общие условия договора залога автомобиля»). Согласно п. 12 Индивидуальных условий размер неустойки составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у Парамонова Д.Е. образовалась задолженность в размере ..... руб., их которых: ..... руб. – просроченный основной долг, ..... руб. – просроченные проценты, ..... руб. – неустойка. Письмом от 27.01.2022 Банк направил в адрес ответчика претензию с требование о досрочном возврате кредита, которая была оставлена без ответа. В обеспечение принятых на себя обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком заключен договор залога автомобиля, согласно которого, ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитному договору передает в залог АО «РН Банк» автомобиль RENAULT KAPTUR PH2 (HНA), ..... года выпуска, идентификационный номер №. Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет ..... руб., но в соответствии с п. 6.6. Приложения № Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении ..... месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет ..... руб. Спорный автомобиль внесен в реестр залогов № от 26.12.2020.

АО «РН Банк» просят взыскать с Параманова Д.Е. задолженность по кредитному договору № от 25.12.2020 в размере 1 292 310,44 руб., из которых: 1 271 242,60 руб. – просроченный основной долг, 17 194,76 руб. – просроченные проценты, 3 873,08 руб. – неустойка, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 662,00 руб., обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки RENAULT KAPTUR РН2 (ННА), идентификационный номер (VIN) №, ..... года выпуска.

Представитель истца АО «РН Банк» – Кузнецов С.В., действующий на основании доверенности от 10.01.2022, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик Параманов Д.Е. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил письменное ходатайство, в котором просил применить ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку и штраф до разумных пределов, а также применить мораторий на взыскание неустойки.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ договор потребительского кредита должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.(п. 1 ст. 807 ГК РФ)

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Исходя из положений п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании заявления Парамонова Д.Е., 25.12.2020 между АО «РН-Банк» и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме ..... руб. на срок до 12.12.2027 под ..... % годовых (полная стоимость кредита ..... % годовых) для приобретения автомобиля (л. д. 10, 10обр-12).

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования, включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью.

25.12.2020 между ООО «.....» и Парамановым Д.Е. заключен договор купли-продажи № автомобиля RENAULT KAPTUR РН2 (ННА), идентификационный номер (VIN) №, ..... года выпуска черного цвета (л.д. 25).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество платежей – ....., размер ежемесячного платежа составляет ..... руб., день погашения – ..... число каждого месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом банк вправе начислить неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий Парамонов Д.Е. ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Согласно п.п.2.2, 2.2.1, 2.2.2 Индивидуальных условий Договора банковского счёта банк принял на себя обязательство осуществить переводы с текущего счета заемщика № №: ..... руб. в пользу АО «РН Банк» в счет оплаты страховой премии по договору страхования; ..... руб., ..... руб. и ..... руб. в пользу ООО «.....» в счет оплаты по счету № № от 25.12.2020 и договору б/н от 25.12.2020; ..... руб. в пользу АО «РН Банк» в счет оплаты страховой премии по договору страхования (л.д.11).

Установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями, имеющимся в материалах дела и выпиской по лицевому счету Парамонова Д.Е. (л.д. 18-19,24).

С целью урегулирования вопроса о погашении задолженности 27.01.2022 АО «РН Банк» в адрес Парамонова Д.Е. направлено требование о досрочном погашении задолженности (л.д. 22). Требование оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору составляет ..... руб., из которых: ..... руб. – просроченный основной долг, ..... руб. – просроченные проценты, ..... руб. – неустойка (л.д. 21).

Парамоновым Д.Е. заявлено ходатайство о снижении размера неустойки согласно ст. 333 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, применяя статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд должен установить реальное соотношение предъявленной неустойки и последствий невыполнения должником обязательства по договору, с целью соблюдения правового принципа возмещения имущественного ущерба, согласно которому не допускается применения мер карательного характера за нарушение договорных обязательств.

По смыслу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным. Оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. Снижение размера взыскиваемой неустойки является правом суда и в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки и штрафа последствиям нарушения обязательства, с учетом компенсационной природы взыскиваемых пеней.

Суд полагает, что заявленный размер неустойки является соразмерным заявленным истцом требованиям. Оснований для снижения судом не установлено.

Таким образом, исковые требования АО «РН Банк» к Парамонову Д.Е. о взыскании задолженности по Договору о предоставлении целевого потребительского кредита № от 25.12.2020 на приобретение автотранспортного средства являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Довод ответчика о необходимости применения моратория на начисление неустойки, суд отвергает, как несостоятельный, поскольку основан на неверном толковании норм права. Вынесенное Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 № 497, на которое ссылается ответчик в ходатайстве, касается введения моратория на возбуждение дел о банкротстве и начисление неустоек и штрафов в отношении должников в рамках данных дел.

Таким образом, с Парамонова Д.Е. в пользу АО «РН Банк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 25.12.2020 в общей сумме ..... руб.

Кроме того, АО «РН Банк» заявлено требование об обращении взыскания на заложенное транспортное средство.

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной РЭО ГИБДД отдела МВД России по Березниковскому городскому округу, представленной по запросу суда от 25.05.2022, следует что, автомобиль RENAULT KAPTUR РН2 (ННА), идентификационный номер (VIN) №, ..... года выпуска, принадлежит на праве собственности Парамонову Д.Е.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательства.

Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В обеспечение обязательств Заемщика по указанному кредитному договору между Парамоновым Д.Е. и АО «РН Банк» достигнута договоренность о залоге транспортного средства – легкового автомобиля марки RENAULT KAPTUR РН2 (ННА), идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, закрепленная пунктом 3 Индивидуальных условий Договора залога автомобиля (л.д.12).

Залог возникает на условиях и в порядке, предусмотренном в Общих условиях договора залога автомобиля.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворении требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что ответчиком допущено нарушение исполнения обязательств по указанному кредитному договору. В силу положений ст. 348 ГК РФ истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 ст. 340 ГК РФ).

Парамонов Д.Е. обязательства по погашению кредита не исполняет надлежащим образом, требование банка о досрочном погашении кредита не исполнил, в связи с чем, истец вправе ставить вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Судом установлено, что ответчиком допущено нарушение исполнения обязательств по кредитному договору. В силу положений ст. 348 ГК РФ истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание, что после принятия решения суда об обращении взыскания на имущество его оценка может быть осуществлена судебным приставом-исполнителем по правилам ст.85 Закона «Об исполнительном производстве», согласно которой оценка имущества должника, на которое обращается взыскание производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ, а для оценки недвижимого имущества – с участием оценщика, в связи с чем суд считает, что вопрос об определении рыночной стоимости недвижимого имущества подлежит разрешению судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства, в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме ..... руб., уплаченные по платежному поручению № от 29.03.2022 (л.д. 15).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

                         решил:

исковые требования акционерного общества «РН Банк» к Парамонову ДЕ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с Парамонова ДЕ, ..... года рождения, в пользу акционерного общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору № от 25.12.2020 в сумме 1 292 310,44 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 271 242,60 руб., просроченные проценты– 17 194,76 руб., неустойка – 3 873,08 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль RENAULT KAPTUR РН2 (ННА), идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, путем его реализации с публичных торгов.

Взыскать с Парамонова ДЕ, ..... года рождения, в пользу акционерного общества «РН Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 662,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна: Судья                 Ю.А. Халявина

Решение суда в окончательной

форме принято 09.06.2022.