Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2863/2023 ~ М-2651/2023 от 04.08.2023

№2-2863/2023

УИД 22RS0015-01-2023-003662-05

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 декабря 2023 года г. Новоалтайск

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Мельниковой С.П.

при секретаре Дьячковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к Ткаченко Александре Викторовне о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам НОМЕРRUR901535088 от ДАТА в размере 115 544,54 руб., из которых: просроченный основной долг – 99 956,14 руб., просроченные проценты – 15 588,80 руб.; НОМЕР от ДАТА в размере 688 169,78 руб., из которых: просроченный основной долг – 586 101,79 руб., просроченные проценты – 102 067,99 руб.; а также расходов по уплате госпошлины в размере 11 237,14 руб.

В обоснование иска указано, что ФИО4 направил в Банк заявление-анкету на получение банковской расчетной карты, где указал, что просит в соответствии с параметрами, указанными в заявлении, в Правилах, в Тарифах открыть СКС, установить кредитный лимит, предоставить карту, на основании чего был заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА на сумму кредитного лимита 100 000 руб. с уплатой процентов в размере 25 % годовых.

Кроме того, между Банком и ФИО4, путем акцепта заявления о предоставлении потребительского кредита, был заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА на сумму 595 500 руб. с начислением процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых на срок 84 мес.

До настоящего времени задолженность заемщика перед Банком не погашена. Заемщик ФИО4 умер ДАТА, в связи с чем, Банк просил взыскать с надлежащего наследника образовавшуюся задолженность.

В ходе судебного разбирательства произведена замена ответчика на Ткаченко А.В., в качестве третьих лиц привлечены Якушева С.В., Ткаченко Т.В.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ткаченко А.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика Осипова Л.С. в судебном заседании возражала против заявленных требований в полном объеме, представила отзыв на исковое заявление, в котором просила применить срок исковой давности.

Третьи лица Якушева С.В., Ткаченко Т.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, с учетом ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДАТА ФИО4 направил в Банк заявление-анкету на получение банковской расчетной карты, где указал, что просит в соответствии с параметрами, указанными в заявлении, в Правилах, в Тарифах открыть СКС, установить кредитный лимит, предоставить карту, на основании чего был заключен кредитный договор НОМЕР на сумму кредитного лимита 100 000 руб. с уплатой процентов в размере 25 % годовых.

Банк свои обязательства по договору выполнил, зачислил кредитные денежные средства на счет открытый на имя заемщика и произвел выдачу банковской карты MasterCardUnembossed НОМЕР, что подтверждается соответствующей распиской в получении банковской карты и выпиской по счету.

Кроме того, между Банком и ФИО4, путем акцепта заявления о предоставлении потребительского кредита, был заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА на сумму 595 500 руб. с начислением процентов за пользование кредитом в размере 21% годовых на срок 84 мес., с уплатой ежемесячного платежа (за исключением последнего) в размере 13 590 рублей. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств насчет заемщика НОМЕР, открытый в ПАО Банк «ФК Открытие», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствие с требованиями действующего законодательства закреплены в заключительном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Заемщиком получен график погашения кредита, индивидуальные условия о предоставлении кредита.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в срок, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору, при наличии. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствие с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике платежей, которым заемщик обязан руководствоваться.

В силу ст. 810 ГК РФ «заемщик» обязан возвратить «займодавцу» полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно представленным истцом расчетам, по состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составила 115 544,54 руб.; по состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составила 688 169,78 руб.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, возражений относительно расчета суду не представлено.

Таким образом, нарушение условий кредитных договоров предоставило истцу право потребовать досрочного возврата оставшейся суммы по каждому кредитному договору с уплатой причитающихся процентов.

Из материалов дела следует, что ДАТА между ФИО4 и ФИО6 был заключен брак, ей присвоена фамилия после заключения брака «Ткаченко».

В соответствии с записью акта о рождении НОМЕР от ДАТА родителями Ткаченко С.В., родившейся ДАТА, являются ФИО4 и Ткаченко Т.В.

В соответствии с записью акта о рождении НОМЕР от ДАТА родителями Ткаченко А.В., родившейся ДАТА, являются ФИО4 и Ткаченко Т.В.

При этом, в материалах дела имеются сведения о том, что брак между супругами ФИО4 и Ткаченко Т.В. прекращен ДАТА по решению мирового судьи судебного участка №3 Первомайского района, ЗАТО Сибирский Алтайского края от ДАТА.

Согласно записи акта о смерти ФИО4 умер ДАТА.

В связи со смертью ФИО4 банк предъявил требования к наследственному имуществу, открывшемуся после смерти ФИО4

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Поскольку обязательства по возврату долга, возникшие из кредитного договора, относятся к имущественным обязанностям наследодателя, не имеющим неразрывной связи с его личностью, кредитор вправе предъявить требования о взыскании данного долга к наследникам должника, принявшим наследство. При этом ответственность последних ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу статей 1152 и 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

После смерти ФИО4 с заявлением о принятии наследства к нотариусу никто не обращался, наследственное дело не заводилось, что подтверждается сведениями официального сайта «Реестр наследственных дел».

Судом установлено, что на дату смерти заемщику ФИО4 принадлежала 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, на основании договора о передачи жилого помещения в собственность граждан от ДАТА (приватизация жилого помещения), что подтверждается сведениям из ЕГРН от ДАТА.

Сособственником 1/2 доли в праве общей долевой собственности на указанную квартиру является бывшая супруга умершего заемщика – Ткаченко Т.В.

При этом дочери Якушевская С.В. и Ткаченко А.В. ранее отказались от участия в приватизации квартиры в пользу родителей, что подтверждается материалами реестрового дела. В материалы дела представлена выписка из домовой книги от ДАТА, согласно которой, по указанному адресу с ДАТА зарегистрированы: Ткаченко Т.В. (бывшая супруга), Ткаченко А.В. (дочь), ФИО9 (внук наследодателя, сын Ткаченко А.В.). Однако, Ткаченко С.В. (дочь) была снята с регистрационного учета ДАТА.

В судебном заседании ответчик Ткаченко А.В. (дочь наследодателя) суду пояснила, что после смерти отца к нотариусу о принятии либо об отказе от принятия наследства не обращалась, кроме того фактически приняла наследство после смерти отца в виде фотографий и самостоятельно распорядилась его личными вещами, кроме того, продолжает проживать в спорной квартире, в том числе пользуясь комнатой отца. В спорную квартиру она вселилась через год после смерти отца и с этого времени оплачивает коммунальные платежи за квартиру.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Ткаченко А.В. является единственным наследником и надлежащим ответчиком по делу, фактически принявшим наследство после смерти заемщика ФИО4

Согласно отчету НОМЕР об оценке ООО «БАСКО», итоговое значение стоимости объекта оценки (1/2 доля квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС) после согласования результатов применения подходов к оценке представлено в округленной форме по правилам округления на ДАТА составляло 666 500 руб.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу, что в связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита и ненадлежащим его исполнением ответчиком у него возникла обязанность по уплате образовавшейся кредитной задолженности.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от ДАТА «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку ответчиком образовавшаяся задолженность по спорным кредитным договорам НОМЕР от ДАТА, НОМЕР от ДАТА не оспаривается, стоимость наследственной массы установлена ниже суммы требования банка, учитывая, что наследство принято только дочерью заемщика ФИО4 – Ткаченко А.В., то требование о взыскании задолженности с ответчика подлежит удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества в размере 666 500 руб.

Разрешая ходатайство ответчика Ткаченко А.В. о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР).

Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

Согласно п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Сведения об обращении в порядке приказного судопроизводства в материалы дела истцом не представлены.

В силу п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 9"О судебной практике по делам о наследовании"смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Как следует из почтовых документов, исковое заявление, являющееся предметом рассмотрения настоящего дела, было сдано истцом в органы почтовой связи ДАТА.

Судом установлено, что истец с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье не обращался.

Как следует из представленного истцом расчета по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, основной долг в размере 99 956,14 руб. образовался по состоянию на ДАТА.

Как следует из представленного истцом расчета по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, основной долг в размере 586 101,79 руб. образовался по состоянию на ДАТА.

Таким образом, на момент обращения истца с настоящим иском в суд трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности истек.

При истечении срока исковой давности по основному требованию, он признается пропущенным и по производным требованиям о взыскании процентов, неустойки и т.д.

В связи с изложенным требования истца подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме за пропуском срока исковой давности по основному и по производным требованиям.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.12.2023 ░░░░.