Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2112/2023 ~ М-1157/2023 от 07.04.2023

К делу № 2-2112/2023

УИД № 23RS0011-01-2023-001472-69

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Геленджик                                                               «27» июля 2023 года

Геленджикский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Тарасенко И.А.,

    при секретаре судебного заседания Архипове А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Миронова В.В. к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей,

    УСТАНОВИЛ:

    Миронов В.В. обратился в суд с иском к АО «Тинькофф Банк» об обязании предоставить ответ на обращение-заявление от 18.02.2023 об установлении льготного периода по договору № от 08.08.2020, приостановлении обязательства по указанному договору, предоставлении нового графика платежей.

    В обоснование исковых требований указал, что 30.08.2020 между Мироновой Е.Н. (основной заемщик), ним (созаемщиком) и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № под залог недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

    18.02.2023 Миронов В.В. направил в адрес ответчика Заявление об установлении льготного периода по договору №№ от 30.08.2020, приостановлении обязательства по указанному договору, предоставлении нового графика платежей. Однако, ответ на указанное заявление в установленный законом срок ответчик в адрес истца не направил, чем, по мнению Истца, нарушены его права и законные интересы, а также требования ч.6 ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ (ред. от 14.04.2023) "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа".

Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, поддержал исковые требования, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем свидетельствует отчет об отслеживании оправления с почтовым идентификатором № (статус отправления: вручено адресату: 27.07.2023), однако ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие или отложении не заявлено.

Исследовав материалы дела, суд находит, что иск обоснован и подлежит удовлетворению.

Согласно части 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 10 вышеназванного закона, информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы

Недостаточность информации о кредите, порядке его возврата и списании средств с лицевого счета заемщика является нарушением пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Согласно пункту 1 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

ФИО1 и истец Миронов В.В. 30.06.2020 обратились в АО «Тинькофф Банк» с предложением (офертой) о заключении кредитного договора, содержащемся в Заявлении-Анкете на получение кредита.

АО «Тинькофф Банк» предложение ФИО1 и Миронова В.В. было принято, Банк заключил с ФИО1 (заемщик) и Мироновым В.В. (созаемщик) кредитный договор № от 30.06.2020г., открыл текущий счет и предоставил кредит путем зачисления суммы кредита на счет.

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 (заемщик) и Мироновым В.В. (созаемщик) был заключен кредитный договор путем акцепта оферты, что соответствует требованиям п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Акцептом является открытие счета ФИО1

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Таким образом, суд, полагая, что созаемщик имеет одинаковую ответственность по сделке, то указанные выше положения закона, предусмотренные ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», в равной мере применяется как к «основному» заемщику, так и поручителю (созаемщику).

Таким образом, ответчик обязан предоставлять истцу, как созаемщику, полную информацию о графике платежей по договору № от 30.06.2020 о платежах и помесячной задолженности по договору № от 30.06.2020, о реквизите соответствующего расчетного счета для внесения ежемесячных платежей по договору № от 30.06.2020.

    Так, 18.02.2023 Миронов В.В. направил в адрес ответчика Заявление об установлении льготного периода по договору № от 30.08.2020, приостановлении обязательства по указанному договору, предоставлении нового графика платежей.

    Указанное заявление направлено в адрес ответчика путем почтового отправления, что подтверждается трек-номером № (статус отправления: 26.02.2023 вручено адресату).

    Действительно, частью 6 ст.6 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ (ред. от 14.04.2023) "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" предусмотрено, что кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия требованиям настоящей статьи сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

Изменение условий кредитного договора для такого физического лица согласно статье 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее 30 сентября 2020 г.

В силу части 12 статьи 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 г. N 106-ФЗ, в случае неполучения заемщиком от кредитора в течение десяти дней после дня направления требования, указанного в части 1 настоящей статьи, уведомления, предусмотренного частью 6 настоящей статьи, или запроса о предоставлении подтверждающих документов либо отказа в удовлетворении требования заемщика с указанием причины отказа льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

Из приведенных норм следует право заемщика, являющегося физическим лицом, обратиться к кредитору с заявлением о приостановлении исполнения своих обязательств на определенный срок, и корреспондирующая ему обязанность кредитора в установленный срок уведомить заемщика о результате рассмотрения заявления. Неисполнение данной обязанности кредитором свидетельствует о наступлении для заемщика льготного периода по договору со дня направления требования кредитору, если иная дата не указана в требовании заемщика, в течение которого исполнение заемщиком своих обязательств приостанавливается.

    Однако, ответ на указанное заявление в установленный законом срок ответчик в адрес истца не направлено, доказательств обратного суду и в материалы дела не представлено.

    Таким образом, неисполнение банком обязанности по направлению отказа в предоставлении льготного периода является основанием для удовлетворения исковых требований Миронова В.В. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Миронова В.В. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов удовлетворить.

Обязать АО «Тинькофф Банк», ИНН 7710140679, предоставить Миронову В.В. посредством почтовой связи либо посредством электронной почты ответ на обращение-заявление от 18.02.2023 об установлении льготного периода по договору № от 08.08.2020, содержащий, в том числе сведения о приостановлении обязательства по указанному договору, предоставлении нового графика платежей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: