Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-811/2023 ~ М-278/2023 от 10.02.2023

УИД № 57RS0026-01-2023-000293-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Дело № 2-811/2023

Именем Российской Федерации

    г. Орел «05» мая 2023 года

Орловский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Лядновой Э.В.,

при секретаре Макаровой К.А.,

с участием истца Денисовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Денисовой Т. В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

Денисова Т.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о защите прав потребителей.

В обоснование исковых требований указала, что Дата она заключила с ПАО Сбербанк договор потребительского кредита со сроком погашения Дата.

Одновременно с указанным договором ей было предложено заключить договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья, условиями которого (п.1.1.) было предусмотрено расширенное страховое покрытие, п. 1.1.5 договора расширенное страховое покрытие предусматривало «временную нетрудоспособность».

В период исполнения обязательств по договору кредитования от Дата она перенесла серьезное заболевание, находилась на стационарном лечении с Дата по Дата, с Дата по Дата, с Дата по Дата.

Также она находилась на амбулаторном лечении в период с Дата по Дата, со Дата по Дата, с Дата по Дата, с Дата по Дата, с Дата по Дата, с Дата по Дата.

Указывает, что ее заболевания подпадают под страховой случай, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату, согласно п. 3.1.2. Программы добровольного медицинского страхования и условий договора страхования, заключенного между ней и ответчиком Дата (п.1.1. расширенное страховое покрытие).

Из заключения БУЗ Орловской области «Орловский онкологический диспансер» она страдает заболеваниями: <данные изъяты>

Она обращалась в ООО страховая компания «Сбербанк страхование жизни» Дата, Дата о выплате ей страхового возмещения, однако ей было отказано, считает отказ незаконным.

Дата для разрешения спора она обратилась к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, который отказал ей в удовлетворении требований, сччитает отказ незаконным.

Согласно условиям заключенного с ответчиком договора от Дата, п. 1.1. предусмотрено расширенное страховое покрытие для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2 заявления (к указанной категории граждан на момент заключения договора от Дата она не относилась).

Пунктом 1.1.5. договора предусмотрено страховое покрытие – «временная трудоспособность».

В соответствии с п. 5 договора – страховая сумма п. 5.1. по рискам, указанным в п.п. 1.1.1. – Дата заявления (для лиц, принимаемого на страхование по расширенному страховому покрытию) составляет 210 000 рублей.

В судебном заседании истец Денисова Т.В. поддержала заявленные исковые требования в полном объеме.

Просит признать заявленное событие – нахождение страхователя по договору добровольного страхования жизни и здоровья от Дата на амбулаторном и стационарном лечении за период с Дата по Дата страховым случаем; взыскать с ответчика ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Денисовой Т.В. страховое возмещение в размере 210 000 рублей и компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

В судебное заседание представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствии не просил.

Согласно ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика участвующего в деле, извещенного о месте и времени судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Третье лицо - представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явилось, надлежащим образом извещено о месте и времени судебного разбирательства.

Выслушав мнение истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования Денисовой Т.В. подлежат частичному удовлетворению.

Статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом со страховой организацией.

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно части 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

На основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика произвести страховую выплату, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно пункту 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения застрахованного и надлежащее исполнение им своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963 и 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Как усматривается из материалов дела, Дата между ПАО Сбербанк и Денисовой Т.В. заключен договор потребительского кредита на сумму 655000 рублей с процентной ставкой 12,50 % годовых со сроком погашения Дата.

Дата на основании заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика был заключен договор страхования № ДСЖ-01\2/1801 на срок страхования с Дата по Дата.

Пунктом 1.1. договора было предусмотрено расширенное страховое покрытие, п. 1.1.5 договора расширенное страховое покрытие предусматривало «временную нетрудоспособность».

В период исполнения обязательств по договору кредитования от Дата Денисова Т.В. перенесла заболевание, находилась на стационарном лечении с Дата по Дата, с Дата по Дата, с Дата по Дата.

Также Денисова Т.В. находилась на амбулаторном лечении в период с Дата по Дата, со Дата по Дата, с Дата по Дата, с Дата по Дата, с Дата по Дата, с Дата по Дата.

Из заключения БУЗ Орловской области «Орловский онкологический диспансер» Денисова Т.В. страдает заболеваниями: <данные изъяты>

Денисова Т.В. обращалась в ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни», финансовому уполномоченному о выплате ей страхового возмещения, однако в выплате страхового возмещения ей было отказано.

Как следует из материалов дела, согласно условиям заключенного с ответчиком договора от Дата, п. 1.1. предусмотрено расширенное страховое покрытие для лиц, не относящихся к категориям, указанным в п. 2 договора, к которым она не относилась.

Пунктом 1.1.5. договора предусмотрено страховое покрытие «временная трудоспособность».

В соответствии с п. 5 договора страховая сумма п. 5.1. по рискам, указанным в п.п. 1.1.1. – Дата договора (для лиц, принимаемого на страхование по расширенному страховому покрытию) составляет 210 000 рублей.

Разрешая исковые требования Денисовой Т.В. к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», суд признает, что в соответствии с условиями договора страхования № ДСЖ-02/1801 от Дата им покрываются риски: «Временная нетрудоспособность», в связи с чем, заболевания Денисовой Т.В. подпадают под страховой случай, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату согласно п. 3.1.2. Программы добровольного медицинского страхования и условий договора страхования, заключенного между Денисовой Т.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

В силу статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд принимает во внимание положения статей 151, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также установленные обстоятельства дела и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, что, по мнению суда, будет соответствовать требованиям разумности, справедливости, характеру и степени допущенного ответчиком нарушения, а также учитывать конкретные обстоятельства настоящего дела.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Денисовой Т. В. удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Денисовой Т. В. страховое возмещение в размере 210 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Ответчик вправе подать в Орловский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                             Э.В. Ляднова