Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-643/2021 ~ М-515/2021 от 13.04.2021

Дело № 2-643/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2021 года г. Орёл

Железнодорожный районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Сергуниной И.И.,

при помощнике Прилепской А.Ю.,

рассмотрев в помещении суда в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Финрегион» к Чикиной Юлии Владимировне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Финрегион» обратилось в суд с иском к Чикиной Ю.В. о взыскании задолженности, указав в обоснование требований, что 14.12.2018 между ООО «Микрокредитная компания «Лига денег» и ответчиком был заключен договор займа №, в соответствии с которым займодавец предоставил должнику займ в размере 35000 рублей на 1 год под 204,98 % годовых.

ООО «МКК «Лига денег» права требования по договору займа уступило ООО «МКК «Джет Мани Микрофинанс» на основании договора уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ права требования по договору займа, возникшие у ООО «МКК «Джет Мани Микрофинанс», перешли к ООО «Микрокредитная компания «Финрегион».

По состоянию на 23.03.2021 задолженность ответчика перед ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» составляет 104893 рубля 64 копейки, из них: задолженность по основному долгу 35000 рублей, задолженность по процентам 69893 рубля 64 копейки.

Истцом также понесены расходы: в виде уплаченной ранее государственной госпошлины в размере 1648 рублей 94 копейки за вынесение судебного приказа;

расходы, связанные с рассмотрением дела в приказном производстве в сумме 1260 рублей 30 копеек, в том числе: почтовые расходы на отправку в адрес ответчика уведомления о досудебном урегулировании спора 68 рублей 40 копеек, почтовые расходы на отправку в суд заявления о выдаче судебного приказа 111 рублей 90 копеек; запрос копий документов из архивного хранения для подачи заявления о выдаче судебного приказа 80 рублей, оплата услуг, связанных с получением судебного приказа в сумме 1000 рублей согласно агентского договора;

расходы, связанные с рассмотрением дела в исковом производстве в сумме 341 рубль, в том числе: запрос копий документов из архивного хранения для подачи искового заявления в количестве 140 рублей, почтовые расходы на отправку в суд искового заявления 119 рублей 10 копеек, почтовые расходы на отправку копии искового заявления с приложениями в адрес ответчика 81 рубль 90 копеек; расходы по оказанию юридических услуг в сумме 5000 рублей.

Истец просит произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 1 648 рублей 94 копейки в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления;

Взыскать с Чикиной Ю.В. задолженность по договору займа № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 893 рубля 64 копейки, расходы по уплате государственной пошлине в размере 3297 рублей 87 копеек, издержки, связанные с рассмотрением дела в сумме 6601 рубль 30 копеек, в том числе:расходы, связанные с рассмотрением дела в приказном порядке 1260 рублей 30 копеек, расходы, связанные с рассмотрением дела в исковом порядке 341 рубль, расходы по оказанию юридических услуг 5000 рублей.

Представитель в ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил отзыв на возражения ответчика.

Ответчик Чикина Ю.В. в судебном заседании исковые требования не признала, указала на то, что ею обязательства по возврату денежных средств исполнены не в полном объеме. Внесенные ею денежные средства ООО «МКК «Лига денег» распределяло на погашение основного долга и процентов. Согласно справки от первоначального кредитора полная задолженность (за весь срок договора займа - 365 дней) составляет 52 330 рублей, из них: остаток неоплаченного долга 29 115 рублей 13 копеек, остаток неоплаченных процентов 23 214 рублей 87 копеек. Срок договора займа от 14.12.2018 составляет 365 календарных дней.

Расчет процентов за пользование займом должен выглядеть следующим образом: сумма займа – 35000 рублей, сумма процентов за пользование суммой займа (за весь период действия договора) – 47 680 рублей. Срок действия договора, срок возврата займа 365 дней. Частичная оплата по договору в сумме 30 350 рублей, остаток неоплаченного основного долга 29 115 рублей 13 рублей, остаток неоплаченных процентов: 23 214 рублей 87 копеек.

Срок действия договора с 14.12.2018 по 14.12.2019. Проценты за период действия договора должны начисляться на сумму задолженности основного долга, исходя из 204,98 % годовых, а за оставшийся срок по средневзвешенной процентной ставке по кредитам для физических лиц в рублях, а именно применить 14,83%.

Итого сумма задолженности составляет: 54 246 рублей 38 копеек, из которых остаток неоплаченного основного долга 29 115 рублей 13 рублей, остаток неоплаченных процентов: 23 214 рублей 87 копеек за период с 14.12.2018 по 14.12.2019, 1 916 рублей 38 руб.- сумма процентов за период с 17.12.2019 по 26.05.2020.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оказанию юридических услуг в размере 5000 руб. и отдельно почтовые расходы, не входящие в сумму услуг представителя. Однако истец не представил кассовые чеки Почты России, договор на оказание юридических услуг, к тому же расходы на отправку документов входят в цену оказываемых услуг. Акты - отчеты нельзя считать доказательством понесенных расходов.

Истец не представил в суд платежные документы на оплату юридических услуг. Расходы в размере 6 601 рубль 30 копеек не подтверждены истцом документально и не подлежат удовлетворению судом.

Ответчик Чикина Ю.В. просила взыскать с нее 54 246 рублей 38 копеек, из которых: 29 115 рублей 13 копеек – задолженность основного долга, 23 214 рублей 87 копеек – сумма процентов за период с 14.12.2018 по 14.12.2019, 1 916 рублей 38 копеек- сумма процентов за период с 17.12.2019 по 26.05.2020, расходы по уплате госпошлины в размере 1 827 рублей 39 копеек, в остальной части требований истца отказать.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809 ГК РФ, допускается получение займодавцем с заемщика процентов на сумму займа, в размере и в порядке определенных договором, в силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по данному кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе, поскольку иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ч.11 ст.6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (действующими на момент заключения договора займа) определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу ч.1 ст.14 вышеуказанного Федерального закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п.1 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Согласно п.1 ст.12.1 Федерального закона №151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Как следует из материалов дела, 14.12.2018 между ООО «Микрокредитная компания «Лига денег» и Чикиной Ю.В. заключен договор займа №148755, в соответствии с которым займодавец предоставил должнику займ в размере 35000 рублей на 1 год под 204,98 % годовых. (л.д.7-9)

Сторонами был подписан график платежей. (л.д.11)

ООО «МКК «Лига денег» права требования по договору займа уступило ООО «МКК «Джет Мани Микрофинанс» на основании договора уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.17-20)

На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ права требования по договору займа, возникшие у ООО «МКК «Джет Мани Микрофинанс», перешли к ООО «Микрокредитная компания «Финрегион». (л.д.21-23)

Согласно расчета истца по состоянию на 23.03.2021 задолженность ответчика перед ООО «Микрокредитная компания «Финрегион» составляет 104893 рубля 64 копейки, из них: задолженность по основному долгу 35000 рублей, задолженность по процентам 69893 рубля 64 копейки. (л.д.12)

Ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполнены исполнены не в полном объеме.

Согласно справки от первоначального кредитора полная задолженность за весь срок договора займа составляет 52 330 рублей, из них: остаток неоплаченного долга 29 115 рублей 13 копеек, остаток неоплаченных процентов 23 214 рублей 87 копеек. (л.д.81)

Согласно договора займа от 14.12.2018, срок его предоставления был определен в 1 год, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 года.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Требуя с ответчика проценты за пользование микрозаймом в размере 204,98 % годовых, истец полагает, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 365 дней.

Вместе с тем эти требования противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от 14.12.2018 начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором на срок 365 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых процентов за пользование займом с Чикиной Ю.В. подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа.

Сумма займа составляет 35000 рублей. Сумма процентов за весь период пользования займом 47680 рублей. Ответчик оплатила по договору 30350 рублей. Остаток неоплаченного основного долга 29115 рублей 13 копеек. Остаток неоплаченных процентов 23214 рублей 87 копеек.

Срок действия договора с 14.12.2018 по 14.12.2019. Проценты за период действия договора должны начисляться на сумму задолженности основного долга по условиям договора, т. е. исходя из 204,98 % годовых, а за оставшийся срок следует начислять сумму по средневзвешенной процентной ставке по кредитам для физических лиц в рублях, а именно применить 14,83%.

Сумма неоплаченного основного долга составляет 29 115 рублей 13 рублей, сумма процентов за весь период 47 680 рублей, т.е 47 680 – 24 465,13 (оплаченные проценты за период действия договора, т. е. с 14.12.2018 по 14.12.2019)=23 214,87 руб. Итого: 29 115,13+23 214,87 =52 330 рублей.

15.12.2019-первый день просрочки. Последним днём срока для оплаты определено 14.12.2019 (суббота). Первым днём просрочки является 17.12.2019.

с 17.12.2019 по 26.05.2020 (период просрочки 162) в размере 1 916 рублей 38 копеек (29 115,13 х 14.83%: 365 х 162 (количество дней просрочки займа).

Итого сумма задолженности составляет 54 246 рублей 38 копеек, из которых остаток неоплаченного основного долга 29 115 рублей 13 рублей, остаток неоплаченных процентов: 23 214 рублей 87 копеек за период с 14.12.2018 по 14.12.2019, 1 916 рублей 38 руб.- сумма процентов за период с 17.12.2019 по 26.05.2020.

Истец просит взыскать с ответчика издержки, связанные с рассмотрением дела в сумме 6601 рубль 30 копеек, в том числе:расходы, связанные с рассмотрением дела в приказном порядке 1260 рублей 30 копеек, расходы, связанные с рассмотрением дела в исковом порядке 341 рубль, расходы по оказанию юридических услуг 5000 рублей.

Однако, истцом не представлены доказательства оплаты данных расходов.

Учитывая направление истцом заявления о выдаче судебного приказа и настоящего иска в суд, суд признает обоснованными требования о взыскании с ответчика почтовых расходов на отправку в адрес ответчика уведомления о досудебном урегулировании спора 68 рублей 40 копеек, на отправку в суд заявления о выдаче судебного приказа 111 рублей 90 копеек; на отправку в суд искового заявления 119 рублей 10 копеек, на отправку копии искового заявления с приложениями в адрес ответчика 81 рубль 90 копеек.

В связи с чем, с Чикиной Ю.В. следует взыскать почтовые расходы в сумме 381 рубль 30 копеек.

При таких обстоятельствах, исковые требования ООО«Микрокредитная компания «Финрегион» к Чикиной Ю.В. о взыскании задолженности по договору займа подлежат частичному удовлетворению.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, размер которой исходя из удовлетворенных требований, согласно 98 ГПК РФ, составит 1827 рублей 39 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 54 246 ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 29115 ░░░░░░ 13 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 14.12.2018 ░░ 14.12.2019 ░ ░░░░░ 23 214 ░░░░░░ 87 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 17.12.2019 ░░ 26.05.2020 ░ ░░░░░ 1916 ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1827 ░░░░░░ 39 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 381 ░░░░░ 30 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 17 ░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░