Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1052/2023 от 19.01.2023

<....>

№__ Дело № 2-1052/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Интинский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Румянцевой И.М.,

при секретаре Федоровой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Инте Республики Коми 21 февраля 2023 г. дело по иску ПАО "Сбербанк России" к администрации МОГО "Инта", Латушко Д.В., Латушко В.В., ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о взыскании задолженности по кредитным договорам в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк России" обратилось в суд с иском к ответчику – администрации МОГО "Инта" о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору от 13.09.2018 №__ за период с 20.09.2019 по 28.04.2022 в размере 404840,41 руб., из которых: просроченный основной долг – 246504,11 руб., просроченные проценты – 157832,76 руб., неустойка за просроченный основной долг – 165,24 руб., неустойка за просроченные проценты – 338,30 руб.; задолженности по кредитному договору от 11.05.2018 №__ за период с 17.10.2019 по 28.04.2022 в размере 439992,25 руб., из которых: просроченный основной долг – 293913,83 руб., просроченные проценты – 145485,72 руб., неустойка за просроченный основной долг – 261,21 руб., неустойка за просроченные проценты – 331,49 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 11648,33 руб. В обоснование своих требований указало, что 13.09.2018 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №__, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере <....> руб. под <....>% годовых сроком на <....> месяца. 11.05.2018 между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №__, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере <....> руб. под <....>% годовых сроком на <....> месяца. Заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. __.__.__ ФИО1 умерла. Истец не располагает сведениями об открытии наследственного дела после смерти заемщика. По имеющейся у истца информации заемщику ко дню смерти принадлежала <....> доля в квартире, расположенной по адресу: ____ с кадастровым номером №__. За период с 20.09.2019 по 28.04.2022 сформировалась задолженность по кредитному договору №__ в размере 404840,41 руб., из которых: просроченный основной долг – 246504,11 руб., просроченные проценты – 157832,76 руб., неустойка за просроченный основной долг – 165,24 руб., неустойка за просроченные проценты – 338,30 руб. За период с 17.10.2019 по 28.04.2022 сформировалась задолженность по кредитному договору №__ в размере 439992,25 руб., из которых: просроченный основной долг – 293913,83 руб., просроченные проценты – 145485,72 руб., неустойка за просроченный основной долг – 261,21 руб., неустойка за просроченные проценты – 331,49 руб.

Определением суда от 23.06.2022 в качестве соответчиков привлечены Латушко В.В. и Латушко Д.В.

Определением суда от 15.09.2022 в качестве соответчика привлечено ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Определением суда от 29.09.2022 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО "Южный".

Определением суда от 31.10.2022 прекращено производство по делу по иску ПАО "Сбербанк России" к Латушко В.В. о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору от 13.09.2018 №__ за период с 20.09.2019 по 28.04.2022 в размере 404840,41 руб., задолженности по кредитному договору от 11.05.2018 №__ за период с 17.10.2019 по 28.04.2022 в размере 439992,25 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 11648,33 руб.

Представитель истца – ПАО "Сбербанк России" о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Латушко Д.В. о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом в соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ – судебной повесткой с уведомлением о вручении по адресу, подтвержденному сведениями ОМВД России по г. Инте. Судебная повестка возвращена почтовым отделением связи с отметкой "истек срок хранения" и по причине неявки адресата по извещениям за получением корреспонденции. Уклонение ответчика от явки в отделение почтовой связи за получением судебных извещений суд расценивает как отказ от получения судебной повестки и считает ответчика, в силу ст. 117 ГПК РФ, надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела. В силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Ответчик – ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. В возражениях на иск представитель просил отказать в удовлетворении требований в полном объеме, указав, что наследниками застрахованного лица не исполнены обязательства по предоставлению полного пакета документов, необходимого для осуществления страховой выплаты, что повлекло невозможность страховщика исполнить обязательства по договору страхования. В связи с отсутствием необходимых документов страховой компанией до настоящего времени выплата не осуществлена.

Ходатайство представителя ответчика - ООО Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" об истребовании в ГБУЗ РК "Интинская ЦГБ" копии медицинской карты ФИО1 и в ТФОМС РК сведений об оказанных медицинских услугах и установленных диагнозах ФИО1 за период с __.__.__ суд оставляет без рассмотрения, поскольку представитель ответчика при страховании заемщика ФИО1 вправе был запросить указанные документы и сведения у заемщика, ходатайство о запросе указанных документов направлено ответчиком через сайт Интинского городского суда накануне судебного заседания – 20.02.2023, хотя судебную повестку представитель получил 01.02.2023, что свидетельствует о затягивании рассмотрения дела по существу. Кроме того, причиной смерти ФИО1 явился <....> а не какое-либо хроническое заболевание, приведшее к смерти заемщика.

Ответчик – администрация МОГО "Инта" о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. В отзыве на иск представитель просил рассмотреть дело в свое отсутствие и отказать истцу в удовлетворении требований, указав, что ФИО1 умерла __.__.__, в свою очередь к взысканию заявлена задолженность, сформированная за период с 20.09.2019 по 28.04.2022 и с 17.10.2019 по 28.04.2022, то есть после смерти заемщика, в связи с чем не может являться наследственной массой, и не может быть взыскана с наследников имущества умершего лица. Латушко В.В. является наследником после умершей ФИО1, в связи с чем требования к администрации МОГО "Инта" являются необоснованными и должны подлежать отклонению. Жилое помещение, расположенное по адресу: ____, в собственность МОГО "Инта" не принималось, право муниципальной собственности на данный объект недвижимости не регистрировалось, сведений от нотариусов о выявлении выморочного имущества не поступало, в связи с чем, администрация МОГО "Инта" является ненадлежащим ответчиком по делу.

Третье лицо – ООО "Южный" о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направило.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 11.05.2018 ФИО1 обратилась в ПАО "Сбербанк России" с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. Заявление-анкета подписано лично ФИО1

В индивидуальных условиях потребительского кредита от 11.05.2018 указано, что ФИО1 как заемщик заявляет, что предлагает ПАО "Сбербанк России" заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита - <....> руб., срок <....> месяцев, <....>% годовых (п. 1, 4, 6).

В п. 2 индивидуальных условий потребительского кредита от 11.05.2018 указано, что договор считается заключенным между ней и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ею и кредитором своих обязательств по договору, акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении <....> месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита от 11.05.2018 заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере <....> руб., количество платежей – <....>

На основании п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита от 11.05.2018 за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий потребительского кредита от 11.05.2018 заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 11.05.2018 подписаны сторонами лично.

13.09.2018 ФИО1 обратилась в ПАО "Сбербанк России" с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. Заявление-анкета подписано лично ФИО1

В индивидуальных условиях потребительского кредита от 13.09.2018 указано, что ФИО1 как заемщик заявляет, что предлагает ПАО "Сбербанк России" заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – <....> руб., срок <....> месяцев, <....>% годовых (п. 1, 4, 6).

В п. 2 индивидуальных условий потребительского кредита от 13.09.2018 указано, что договор считается заключенным между ней и кредитором в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ею и кредитором своих обязательств по договору, акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Срок возврата кредита – по истечении <....> месяцев с даты его фактического предоставления.

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита от 13.09.2018 заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере <....> руб., количество платежей – <....>.

На основании п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита от 13.09.2018 за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 14 индивидуальных условий потребительского кредита от 13.09.2018 заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита от 13.09.2018 подписаны сторонами лично.

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.4); кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней (п. 4.2.3).

В силу ч. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

11.05.2018 и 13.09.2018 банк предоставил ФИО1 кредиты в сумме <....> руб. и <....> руб., чем надлежаще исполнил свои обязательства перед заёмщиком по указанным договорам.

Согласно дополнительного соглашения №__ к кредитному договору от 11.05.2018 №__ сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик определена сторонами по состоянию на 08.04.2019 (день проведения реструктуризации) и составляет <....> руб., в том числе: остаток основного долга <....> руб., сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) <....> руб., сумма признанных заемщиком неустоек <....> руб. Срок возврата кредита увеличен и составил <....> месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика. Дополнительное соглашение подписано сторонами лично.

Согласно дополнительного соглашения №__ к кредитному договору от 13.09.2018 №__ сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик определена сторонами по состоянию на 08.04.2019 (день проведения реструктуризации) и составляет <....> руб., в том числе: остаток основного долга <....> руб., сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) <....> руб., сумма признанных заемщиком неустоек <....> руб. Срок возврата кредита увеличен и составил <....> месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского вклада/счет дебетовой банковской карты заемщика. Дополнительное соглашение подписано сторонами лично.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

__.__.__ ФИО1 умерла.

Заявлением от 11.05.2018 ФИО1 выразила согласие быть застрахованной в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по договору страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и в Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика. Заявление подписано лично ФИО1

Заявлением от 13.09.2018 ФИО1 выразила согласие быть застрахованной в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по договору страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и в Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья заемщика. Заявление подписано лично ФИО1

Выгодоприобретателем по договорам страхования выступал ПАО "Сбербанк Росси" в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности, в остальной части выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти - его наследники. Согласно условиям договора страхования, страховым риском является, в том числе, смерть застрахованного лица.

Согласно условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, применяемых в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с 04.02.2018, договор страхования – соглашение между страховщиком и страхователем по Программе страхования, несчастный случай – фактически произошедшее непредвиденное и внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, не зависимое от воли застрахованного лица, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций.

Страховая сумма по договору страхования от 11.05.2018 составляет <....> руб., по договору страхования от 13.09.2018 – <....> руб.

Согласно ст. 1112, 1113 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. Наследство открывается со смертью гражданина.

На основании ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

На основании ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из сообщений нотариусов Интинского нотариального округа Республики Коми ФИО2, ФИО3 от 07.06.2022, от 17.07.2022 усматривается, что наследственное дело в отношении ФИО1, умершей __.__.__, не заводилось, заявления о принятии наследства от наследников не поступали.

В силу ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. При наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается. Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными. Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно. Отказ от наследства в случае, когда наследником является несовершеннолетний, недееспособный или ограниченно дееспособный гражданин, допускается с предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

В соответствии со ст. 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Согласно п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее – Постановление от 29.05.2012) под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства. В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы. При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства. Получение лицом компенсации на оплату ритуальных услуг и социального пособия на погребение не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

Жилое помещение, расположенное по адресу: ____, находится в долевой собственности (по <....> доли) у умерших Латушко В.В. и ФИО1

Из справки ООО "Южный" усматривается, что на момент смерти ФИО1 в жилом помещении, расположенном по адресу: ____, был зарегистрирован по месту жительства сын Латушко Д.В.

Таким образом, судом установлено, что наследником, фактически принявшим наследство после смерти ФИО1, является сын Латушко Д.В., доказательств обратного суду не представлено.

На основании ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

В соответствии с п. 60, 61 Постановления от 29.05.2012 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества. Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Поскольку после смерти ФИО1 наследственное имущество фактически принято наследником – сыном Латушко Д.В., то суд находит администрацию МОГО "Инта" ненадлежащим ответчиком по делу.

Согласно п. 34 Постановления от 29.05.2012 наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с п. 49 Постановления от 29.05.2012 неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

За период с 17.10.2019 по 28.04.2022 задолженность по кредитному договору от 11.05.2018 №__ составила 439992,25 руб., из которых: просроченный основной долг – 293913,83 руб., просроченные проценты – 145485,72 руб., неустойка за просроченный основной долг – 261,21 руб., неустойка за просроченные проценты – 331,49 руб.

За период с 20.09.2019 по 28.04.2022 задолженность по кредитному договору от 13.09.2018 №__ составила 404840,41 руб., из которых: просроченный основной долг – 246504,11 руб., просроченные проценты – 157832,76 руб., неустойка за просроченный основной долг – 165,24 руб., неустойка за просроченные проценты – 338,30 руб.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости в собственности ФИО1 находится <....> доля в праве собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: ____, кадастровая стоимость квартиры составляет <....> руб.

Согласно ч. 1 ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются лицами, участвующими в деле. Копии документов, представленных в суд лицом, участвующим в деле, направляются или вручаются им другим лицам, участвующим в деле, если у них эти документы отсутствуют, в том числе в случае подачи в суд искового заявления и приложенных к нему документов в электронном виде. Суд вправе предложить лицам, участвующим в деле, представить дополнительные доказательства. В случае, если представление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

На неоднократные запросы суда о представлении справки об остатках на вкладах, открытых на имя ФИО1 на дату смерти и на дату исполнения запроса, представителем истца суду не было представлено таких доказательств.

В силу ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение. Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение. Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что статьей 961 ГК РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. Следует иметь в виду, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается. При этом страхователь или выгодоприобретатель имеет возможность оспорить отказ страховщика в выплате страхового возмещения, предъявив доказательства того, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не повлияло на его возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба (пункт 2 статьи 961 ГК РФ).

Исходя из вышеуказанных норм права истец, являясь выгодоприобретателем, обладающим правом на получение страхового возмещения в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика, обязан обратиться в страховую компанию с момента получения уведомления о смерти заемщика.

Наследники заемщика, к которым в порядке универсального правопреемства перешли не только имущественные обязанности, но и имущественные права наследодателя, при страховании риска невозврата кредита по причине смерти заемщика вправе рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения.

При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

02.04.2021 ПАО "Сбербанк России" обращалось в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" с пакетом документов в связи со смертью заемщика ФИО1

Из сообщения ООО СК "Сбербанк страхование жизни" от 30.06.2022 усматривается, что между ООО СК "Страхование жизни" и ОАО "Сбербанк России" __.__.__ и __.__.__ заключено соглашение об условиях и порядке страхования №__. В рамках данного соглашения общество и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО "Сбербанк России" на основании письменных обращений последний (заявления на страхование), которые заемщики подают непосредственно страхователю. Порядок подключения к программе страхования регламентируется указанным соглашением. ФИО1 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни №__, срок действия страхования с 11.05.2018 по 10.05.2023, №__, срок действия страхования с 13.09.2018 по 12.09.2023. По результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК "Сбербанк страхование жизни" было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК "Сбербанк страхование жизни" вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Согласно справке-расчету ПАО "Сбербанк России" в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по состоянию на 11.12.2019 (дата страхового случая) остаток задолженности по кредиту от 11.05.2018 №__ (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 293913,83 руб., по процентам – 38232,63 руб., неустойка – 592,70 руб., всего 332739,16 руб.

Согласно справке-расчету ПАО "Сбербанк России" в ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по состоянию на 11.12.2019 (дата страхового случая) остаток задолженности по кредиту от 13.09.2018 №__ (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 246504,11 руб., по процентам – 41204,61 руб., неустойка – 503,54 руб., всего 288212,26 руб.

Как следует из заявлений на страхование по программе добровольного страхования жизни, здоровья от 11.05.2018 и от 13.09.2018, ФИО1 просила включить ее в Программу добровольного страхования жизни, здоровья. В заявлениях на страхование указано, что договором страхования предусматривается расширенное страховое покрытие и базовое страховое покрытие для лиц, не относящихся к категориям, указанных в п. 2 – смерть от несчастного случая, инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, временная нетрудоспособность, дистанционная медицинская консультация.

В пункте 2.2 заявлений предусмотрено ограниченное страховое покрытие – смерть от несчастного случая – для лиц, у которых до даты заполнения настоящего заявления (включая указанную дату) были диагностированы следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Согласно записи акта о смерти от __.__.__ №__ причиной смерти ФИО1 явился <....>

В силу ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

При указанных обстоятельствах смерть ФИО1 имела место в течение действия договоров страхования, документально подтверждена, факт смерти застрахованного лица является страховым случаем с наступлением которого у страховщика возникла обязанность выплатить ПАО "Сбербанк России" (выгодоприобретателю) страховое возмещение в размере ссудной задолженности заемщика на дату смерти (страхового случая).

Таким образом, с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" в пользу истца подлежит взысканию страховая выплата по кредитному договору от 11.05.2018 №__ в размере 293913,83 руб., по кредитному договору от 13.09.2018 №__ подлежит взысканию страховая выплата в размере 246504,11 руб.

Поскольку после смерти ФИО1 ее сын Латушко Д.В. является наследником, фактически принявшим наследство, то с него подлежит взысканию только оставшаяся часть задолженности, поскольку на него возлагается обязанность отвечать по долгам наследодателя, в том числе обязанность по исполнению условий кредитных договоров в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Оставшаяся сумма задолженности по кредитному договору от 11.05.2018 №__ за период с 17.10.2019 по 28.04.2022 составила 146078,42 руб. (439992,25 руб. - 293913,83 руб.).

Оставшаяся сумма задолженности по кредитному договору от 13.09.2018 №__ за период с 20.09.2019 по 28.04.2022 составила 158336,30 руб. (404840,41 руб. – 246504,11 руб.).

Всего оставшаяся сумма задолженности по кредитным договорам от 11.05.2018 и от 13.09.2018 составила 304414,72 руб. (146078,42 руб. + 158336,30 руб.).

Поскольку кадастровая стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: ____, составляет <....> руб., то стоимость наследственного имущества ФИО1 – <....> доли составит <....> руб. (<....>), в связи с чем Латушко Д.В. отвечает за долги умершей ФИО1 в пределах наследственного имущества, то есть в пределах 150933,96 руб. В остальной части требования истца подлежат отклонению, так как суду не представлено, а судом не установлено наличие у умершей ФИО1 другого наследственного имущества.

Платежным поручением от 16.05.2022 №__ уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в суд в размере 11648,33 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Суд считает возможным взыскать с ООО СК "Сбербанк страхование жизни" расходы по уплате государственной пошлины в размере 8604,18 руб. ((293913,83 руб. + 246504,11 руб. – 200000 руб.) х 1% + 5200 руб.), с Латушко Д.В. суд взыскивает расходы по уплате государственной пошлины в размере 3044,15 руб. и государственную пошлину в размере 1174,53 руб. ((150933,96 руб. – 100000 руб.) х 2% + 3200 руб.).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование жизни" (ИНН 7744002123, ОГРН 1037700051146) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору №__, заключенному 11.05.2018 с ФИО1, за период с 17.10.2019 по 28.04.2022 в размере 293913,83 руб., задолженность по кредитному договору №__, заключенному 13.09.2018 с ФИО1, за период с 20.09.2019 по 28.04.2022 в размере 246504,11 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8604,18 руб.

Взыскать с Латушко Д.В. (№__) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору №__, заключенному 11.05.2018 с ФИО1, за период с 17.10.2019 по 28.04.2022 и задолженность по кредитному договору №__, заключенному 13.09.2018 с ФИО1, за период с 20.09.2019 по 28.04.2022 в общем размере 150933,96 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3044,15 руб.

Взыскать с Латушко Д.В. (№__) государственную пошлину в размере 1174,53 руб.

Отказать ПАО "Сбербанк России" в иске к Латушко Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №__, заключенному 11.05.2018 с ФИО1, за период с 17.10.2019 по 28.04.2022 и задолженности по кредитному договору №__, заключенному 13.09.2018 с ФИО1, за период с 20.09.2019 по 28.04.2022 в размере, превышающем 150933,96 руб.

Отказать ПАО "Сбербанк России" в иске к администрации МОГО "Инта" о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору от 13.09.2018 №__ за период с 20.09.2019 по 28.04.2022 в размере 404840,41 руб., из которых: просроченный основной долг – 246504,11 руб., просроченные проценты – 157832,76 руб., неустойка за просроченный основной долг – 165,24 руб., неустойка за просроченные проценты – 338,30 руб.; задолженности по кредитному договору от 11.05.2018 №__ за период с 17.10.2019 по 28.04.2022 в размере 439992,25 руб., из которых: просроченный основной долг – 293913,83 руб., просроченные проценты – 145485,72 руб., неустойка за просроченный основной долг – 261,21 руб., неустойка за просроченные проценты – 331,49 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 11648,33 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Коми через Интинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02.03.2023.

Судья И.М. Румянцева

<....>