Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6190/2023 ~ М-3627/2023 от 06.04.2023

УИД 11RS0001-01-2023-004692-66 Дело № 2-6190/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе председательствующего судьи Лушковой С.В.

при секретаре Рейш В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 06 июня 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к Филатовой Татьяне Алексеевне о признании недействительным договора страхования, применении последствий недействительности сделки,

установил:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в Сыктывкарский городской суд с иском к Филатовой Т.А. о признании договора страхования жизни №..., заключенного между сторонами ** ** **, недействительным, применить последствия недействительности сделки, указав в обоснование иска, что при заключении договора страхователь не уведомил страховщика об имеющихся заболеваниях, что ввело страховщика в заблуждение об отсутствии у истца ограничения для принятия на страхование.

Лица, участвующие в деле, извещены о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание истец явку представителя не обеспечил, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (пункт 2).

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (пункт 2).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ** ** ** между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и Филатовой Т.А. заключен договор страхования жизни «Семейный актив Премиум» №... №... со сроком действия по рискам с ** ** ** по ** ** ** на страховую сумму 1 010 058 руб.

В рамках договора страхования страховщик застраховал такие риски как: «дожитие», «смерть». До заключения договора страхования страхователь заполнил заявление/анкету на страхование.

Договор страхования заключен на основании Правил комбинированного страхования №... в редакции, утвержденной Приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ** ** ** №...

Согласно условиям договора страхования страховым случаем является по страховому риску «дожитие» является дожитие застрахованного лица до ** ** **. В остальном – страховыми случаями по договору страхования являются события, указанные в разделе 3 Правил страхования, соответствующие предусмотренным настоящим договором страхования рискам.

В соответствии с п. 3.5 Правил комбинированного страхования №....№... не признаются страховыми случаями (исключения из страхового покрытия) по страховым рискам, указанным в п. 3.1, 3.2 Правил страхования, кроме страхового риска «смерть» в рамках программы «смешанное страхование жизни» по договорам страхования, предусматривающим единовременную оплату страховой премии и порядок выплаты «выплата к сроку», а также страхового риска «смерть» в рамках программы «дожитие с возвратом в случае смерти», события, наступившие при следующих обстоятельствах, в том числе в результате заболевания, имевшегося у застрахованного лица до даты заключения Договора страхования, или несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом до даты заключения Договора страхования, за исключением случаев, когда Страховщик был уведомлен о наличии таких заболеваний / несчастного случая при заключении Договора страхования.

Страховой полис, Приложение №... к нему и правила комбинированного страхования (правила страхования) Филатовой Т.А. были вручены, о чем имеется её подпись в страховом полисе.

Согласно разделу «Права и обязанности сторон» Программы страхования, страховщик обязан ознакомить страхователя с Правилами страхования <данные изъяты>), страхователь обязан при заключении договора страхования предоставить сведения и (или) документы, необходимые для заключения договора страхования и (или) оценки страхового риска, в том числе медицинского характера (<данные изъяты> Страховщик имеет право отказаться в любой момент в одностороннем порядке в полном объеме от исполнения Договора страхования, в случае нарушения страхователем положений Правил страхования и (или) договора страхования (<данные изъяты>

Из материалов дела следует, что при заполнении заявления, где часть вопросов относилась к состоянию здоровья страхователя. В <данные изъяты> декларации застрахованного лица на вопрос: «Обращались ли Вы за медицинской помощью и/или были ли у Вас диагностированы следующие заболевания, в том числе – болезни сердечно-сосудистой системы (инсульт, инфаркт миокарда, ишемическая болезнь сердца, стенокардия, артериальная гипертензия/гипертония, порок сердца, кардиосклероз), онкологические заболевания, в том числе лейкемия, лимфома, сахарный диабет, рассеянный склероз, гепатит С или В, ВИЧ-инфекция или СПИД, колит, заболевания почек, заболевания головного мозга, доброкачественная опухоль головного мозга, злокачественные опухоли, артрит, ревматизм, паралич, эпилепсия, какие-либо нарушения со стороны психической или нервной систем?» в <данные изъяты> «Обращались ли Вы в течение последних 12 месяцев за консультацией к врачу по какой-либо причине и/или находились ли стационарном лечении», страхователь ответил отрицательно. Данная анкета-заявление подписана ФИО1 лично, о чем свидетельствует подпись.

При этом в соответствии с представленной в материалы дела выписки из медицинской документации <данные изъяты>» на имя Филатовой Т.А. следует, что ** ** ** <данные изъяты>

Судом установлено и стороной ответчика не оспаривается, что на момент заключения договора страхования, у Филатовой Т.А. имелось заболевание (<данные изъяты>

Исходя из данных обстоятельств, суд приходит к выводу, что ответчик сообщил страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Подпись представленной анкеты-заявления ответчиком, означает его согласие с достоверностью внесенных в нее сведений и соответственно, указывает на умышленное его умолчание об указанных обстоятельствах.

Пунктом 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Как следует из п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки.

В случае, когда у лица до заключения договора страхования уже имелись заболевания, которые он скрыл от страховщика при заключении договора страхования, подобные действия могут быть квалифицированы как сообщение страховщику заведомо ложных сведений, что влечет недействительность договора страхования полностью или в части.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что Филатовой Т.А. не представлено доказательств заключения договора страхования под влиянием обмана, заблуждения либо под давлением, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о признании договора страхования жизни №... №..., заключенного между сторонами ** ** **, недействительными, применении последствия недействительности сделки.

Согласно ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Ответчиком не представлено возражений относительно заявленных требований, равно как не представлено доказательств в обоснование имеющихся возражений.

В качестве применения последствий недействительности оспариваемой сделки суд полагает необходимым обязать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» возвратить Филатовой Т.А. уплаченную страховую премию по договору страхования жизни №... №...

Как следует из материалов дела ответчиком была оплачена страховая премия по договору страхования жизни в размере 239 104 руб.

Договором страхования жизни был установлен размер страховой премии в 119 552 руб. ежегодно.

Таким образом, в качестве применения последствий недействительности оспариваемой сделки суд полагает необходимым обязать ООО СК «Сбербанк страхование жизни» возвратить Филатовой Т.А. уплаченную страховую премию, установленную договором страхования, в размере 239 104 руб.

Филатова Т.А. не лишена права на обращение в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с требованием о возврате излишне уплаченных по договору сумм. В материалы настоящего дела не представлены иные доказательства уплаты страховых премий по договору страхования.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Признать недействительным договор страхования жизни №... №..., заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и Филатовой Татьяной Алексеевной ** ** **.

Возложить на Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123. ОГРН 1037700051146) обязанность возвратить Филатовой Татьяне Алексеевне (№...) уплаченную по договору страхования страховую премию в размере 239 104 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.В. Лушкова

№...