Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-524/2012 ~ М-569/2012 от 07.11.2012

Дело № 2-524/2012

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

19 декабря 2012 года

Юрлинский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Дереглазовой Н.Н.,

при секретаре Топорковой Н.М., с участием:

представителя ответчика Анфалова И.Л. – адвоката Карелина Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в селе Юрла гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Анфалову Игорю Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате госпошлины,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с требованием о взыскании с Анфалова И.Л. задолженности по соглашению о кредитовании в размере 60174, 39 рублей, в том числе, основного долга в сумме 40702, 48 рублей, процентов в сумме 2269, 91 рублей, неустойки в сумме 13800 рублей, комиссии в сумме 3402 рубля. Кроме того, обществом заявлено о необходимости взыскания с ответчика госпошлины в размере 2005, 23 рублей.

В обоснование иска указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Анфалов И.Л. заключили соглашение в офертно-акцептной форме о кредитовании на получение персонального кредита. Во исполнение соглашения банк осуществил перечисление заёмщику Анфалову И.Л. денежных средств в сумме 45000 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ №», а также иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, проценты за пользование кредитом составили <данные изъяты>% годовых, а сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца в размере 3750 рублей.

Согласно выписке по счёту заёмщик воспользовался денежными средствами.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносит.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Б* не явилась, просила о рассмотрении дела без её участия.

Ответчик Анфалов И.Л. на рассмотрение иска не явился, о времени и месте проведения слушания извещён не был. Корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика, вернулась в суд с отметкой об его непроживании по обозначенному адресу.

Привлеченный к участию в деле в качестве представителя ответчика в соответствии с положениями ст.50 ГПК РФ адвокат Карелин Е.С. заявил о непризнании иска.

Оценив доводы иска, заслушав представителя ответчика, исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Анфаловым И.Л. в ОАО «Альфа-Банк» подана анкета-заявление на получение персонального кредита в сумме 45000 рублей на 18 месяцев под <данные изъяты>% годовых, которой, кроме прочего, подтверждено согласие заёмщика с условиями договора о комплексном банковском обслуживании, заявлено об ознакомлении и согласии с Общими условиями предоставления персонального кредита с обязанностью ежемесячного, не позднее 5-го числа каждого месяца, внесения в счёт погашения кредита 3750 рублей.

В соответствии с условиями, обозначенными в анкете-заявлении, истцом ДД.ММ.ГГГГ было произведено зачисление на счёт Анфалова И.Л. 45000 рублей, являющееся акцептом оферты о предоставлении кредита.

Таким образом, ОАО «Альфа-Банк» и Анафлов И.Л. заключили договор займа, предполагающий, в соответствии с ч.1ст.807 ГК РФ, передачу одной стороной (займодавцем) другой стороне (заёмщику) денег или других вещей, определённых родовыми признаками, и возврат заёмщиком такой же суммы денег или равного количества других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из выписки по счёту за период с начала 2012 года по 14 июля 2012 года, 5 марта 2012 года состоялось списание 1183, 06 рублей для перечисления в страховую организацию по заявлению заёмщика. 7 и 8 марта 2012 года было снято суммарно 30000 рублей, а остаток использовался неравными частями по 2 апреля 2012 года.

Внесение средств ответчиком осуществлялось 3 апреля, 16 апреля и 2 мая 2012 года.

Согласно справке по персональному кредиту на 16 октября 2012 года просрочка по основному долгу, по процентам, по комиссии образовалась 5 июня 2012 года.

Истцом указано на необходимость взыскания с заёмщика Анфалова И.Л. просроченного основного долга в сумме 40702, 48 рублей, процентов в сумме 2269, 91 рублей, неустойки в сумме 13800 рублей, комиссии за обслуживание счёта в сумме 3402 рубля.

Размер сумм, о взыскании которых заявлено истцом, подтверждён расчётом задолженности по состоянию на 19 октября 2012 года, соответствующим данным выписок по счёту, методике расчёта по потребительскому и персональному кредиту.

В соответствии с положениями ч.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления персонального кредита, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности клиент выплачивает банку неустойку – 2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки, Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счёт банка. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту в части уплаты процентов банк взыскивает неустойку – 2% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.

Приведённые позиции соответствуют ч.1 ст.809 ГК РФ о том, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части, а также части 2 ст.811 ГК РФ, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Изложенное в совокупности свидетельствует о правомерности требований истца в части, касающейся основного долга, процентов, неустойки.

Разрешая иск в части взыскания комиссии за обслуживание счёта, суд руководствуется следующим.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утверждённого ЦБ РФ 26 марта 2007 года) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Ни из заявления-анкеты, ни из выписки по счёту, ни из справки по кредиту не следует, что между истцом и ответчиком состоялось согласование по вопросу открытия текущего счёта.

По мнению суда, в рассматриваемой ситуации имело место открытие ссудного счёта, не предназначенного для расчётных операций (что следует и из содержания выписки по счёту), являющегося для банка внутренним инструментом учёта расходования и возврата кредитных средств, записи которого отражают состояние задолженности по кредитным договорам банка, что исключает удовлетворение требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счёта ввиду ничтожности данной позиции соглашения, как не соответствующей требованиям закона или иного правового акта (п.1 ст.166, п.1 ст.167, ст.168 ГК РФ).

Согласно статье 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке.

Встречные требования ответчиком, его представителем суду не заявлены.

Решая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется положениями ст.98 ГПК РФ, согласно которым государственная пошлина взыскивается с ответчиков пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Принимая во внимание изложенное, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Анфалова Игоря Леонидовича в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» 56772 (пятьдесят шесть тысяч семьсот семьдесят два) рубля 39 копеек, в том числе: сумму долга по кредиту 40702 (сорок тысяч семьсот два) рубля 48 копеек, долг по процентам 2269 (две тысячи двести шестьдесят девять) рублей 91 копейку, неустойку в сумме 13800 (тринадцать тысяч восемьсот) рублей.

Взыскать с Анфалова Игоря Леонидовича в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» госпошлину в сумме 1891 (одна тысяча восемьсот девяносто один) рубль 93 копейки.

В остальной части требования иска оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Пермского края через Юрлинский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Юрлинского районного суда

Пермского края Н.Н.Дереглазова