Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1118/2024 ~ М-289/2024 от 30.01.2024

Дело № 2-1118/2024

УИД 22RS0015-01-2024-000511-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск                                                                   27 марта 2024 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Н.В. Усвят

при секретаре М.В. Донец,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к Степановой Елене Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Степановой Е.В. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты НОМЕР от ДАТА в сумме 54 916,62 руб., из которых: просроченный основной долг 49 781,87 руб., просроченные проценты 5 134,75 руб. руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 847,50 руб.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение НОМЕР на основании заключенного договора ФИО1 выдана кредитная карта НОМЕР по эмиссионному контракту НОМЕР от ДАТА, открыт счет НОМЕР для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

С указанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользованием кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка – 17.9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 17 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.10 Условий, предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком ФИО1 согласно расчету за период с ДАТА по ДАТА (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 54 916,62 рублей.

Кредитором установлено, что ДАТА заемщик скончалась, потенциальным наследником является Степанова Е.В..

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Степанова Е.В. в судебном заседании пояснила, что ФИО1 доводилась ей матерью. После смерти ФИО1 она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, получила свидетельство о праве на наследство на ? долю квартиры, ? долю автомобиля <данные изъяты>, ? долю <данные изъяты>, права на денежные средства и ? в праве на земельный участок. Супруг ФИО1 – ФИО5 от наследования по всем основаниям отказался, получил свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов. Когда получали денежные средства в ПАО Сбербанк, сотрудники банка не говорили о том, что у ФИО1 имеется задолженность по карте. Позднее об этом по телефону сообщала нотариус. Согласна с тем, что стоимость полученного ею наследственного имущества превышает размер задолженности, однако в настоящее время единовременно погасить данную сумму не имеет материальной возможности. После смерти ФИО1 она платежи по кредитной карте самостоятельно не вносила, так как о задолженности не знала.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

    Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд полагает необходимым иск удовлетворить по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

    Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно ст.ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что ДАТА ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита 30 000 рублей; с условиями выпуска и обслуживания кредитной каты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлена, обязуется их выполнять (л.д. 73). Кредитному договору присвоен НОМЕР.

Согласно информации о полной стоимости кредита, ФИО1 представлена карта банка Gold Master Card кредитная.

В соответствии с Тарифами банка по карте банка Gold Master Card кредитная, плата за обслуживание карты не взимается; процентная ставка за пользование кредитом составляет 17.9 % годовых; неустойка за несвоевременное погашение платежа 35,8 % годовых (л.д. 52 оборот).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк кредитные денежные средства предоставляются для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете; проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде; погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 17 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Банк выполнил свои обязательства по кредиту, осуществляя кредитование счета ФИО1, последней совершались расходные операции с использованием карты банка, о чем свидетельствует выписка по счету.

Заемщиком обязательства по погашению кредита исполнялись с нарушением сроков и сумм, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, которая за период с ДАТА по ДАТА (включительно) составила сумму в размере 54 916,62 руб., из которых: просроченный основной долг 49 781,87 руб., просроченные проценты 5 134,75 руб. руб.

                Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора. Судом расчет задолженности проверен, признан верным.

            Копией свидетельства о смерти III-TO НОМЕР от ДАТА подтверждается, что ФИО1 умерла ДАТА.

Согласно ч. 4 ст. 35 Конституции Российской Федерации право наследования гарантируется. Это право включает в себя как право наследодателя распорядиться своим имуществом на случай смерти, так и право наследников по закону и по завещанию на его получение.

Статьей 1111 ГК РФ предусмотрено, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

    В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

        В соответствии со ст.ст. 1152, 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, что осуществляется подачей по месту открытия наследства соответствующего заявления нотариусу. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

        Пунктом 2 статьи 1157 ГК РФ предусмотрено, что наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства.

        Поскольку обязательства по возврату долга, возникшие из кредитного договора, относятся к имущественным обязанностям наследодателя, не имеющим неразрывной связи с его личностью, кредитор вправе предъявить требования о взыскании данного долга к наследникам должника, принявшим наследство. При этом ответственность последних ограничена стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества.

            Из материалов наследственного дела НОМЕР следует, что свидетельство о праве на наследство по закону после умершей ФИО1 выдано её дочери – ФИО2; в состав наследства включены: ? доля в праве собственности на автомобиль марки <данные изъяты>.; ? доли в праве собственности на автомобиль <данные изъяты>; права на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО Сбербанк с причитающимися процентами; ? доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по <данные изъяты>; ? долю в праве собственности на земельный участок, находящийся по АДРЕС.

Таким образом, судом установлено, что Степанова Е.В. являясь наследником к имуществу Викленко Г.Л., приняла наследство после ее смерти. Доказательств иному суду не представлено.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по АДРЕС по состоянию на ДАТА составляла 1 219 592,72 руб., земельного участка по АДРЕС составляла 59 073,92 рублей. В соответствии с отчетом об оценке по состоянию на ДАТА рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> составляет 120 000 рублей, автомобиля <данные изъяты> 236 000 рублей. В соответствии со сведениями ПАО Сбербанк на дату смерти ФИО1 имелись остатки на счетах в банке в следующем размере: счет НОМЕР – 13 755,45 рублей; счет НОМЕР – 15 915,23 рублей; счет НОМЕР – 6,63 рублей; счет НОМЕР – 17 929,90 рублей; счет НОМЕР – 77 909,16 рублей.

Исходя из изложенного, судом установлено, что стоимость перешедшего к наследнику Степановой Е.В. наследственного имущества существенно превышает размер задолженности заявленной ко взысканию, что ответчиком не оспорено,

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

               До настоящего времени ответчик в добровольном порядке сумму задолженности по кредитному договору не погасила, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного суду не представлено.

        При установленных обстоятельствах, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, в связи с чем взыскивает с ответчика в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования наследственного имущества в пользу истца задолженность по договору по счету международной банковской карты НОМЕР от ДАТА в сумме 54 916,62 руб., из которых: просроченный основной долг 49 781,87 руб., просроченные проценты 5 134,75 руб. руб..

          В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 1847,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

       Исковые требования    Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение НОМЕР удовлетворить.

Взыскать со Степановой Елены Вячеславовны (паспорт НОМЕР) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение НОМЕР (ИНН 7707083893) задолженность по счету международной банковской карты НОМЕР от ДАТА в сумме 54 916,62 рублей (просроченные проценты 5 134,75 рублей, просроченный основной долг 49 781,87 рублей), расходы по оплате государственной пошлины 1847,50 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 03.04.2024.

Председательствующий                                                               Н.В. Усвят