Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2555/2023 ~ М-1776/2023 от 28.06.2023

Дело № 2-2555/2023

УИД: 62RS0004-01-2023-002301-82

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Рязань 12 октября 2023 года

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А.,

при секретаре Самохваловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Прио-Внешторгбанк (ПАО) к Шелковникову Павлу Геннадьевичу о взыскании кредитной заложенности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Прио-Внешторгбанк (ПАО) обратился в суд с указанным иском, мотивируя тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от дд.мм.гггг. № Шелковникову П.Г. предоставлен кредит в размере 1 200 000 руб. по дд.мм.гггг.. За пользование кредитом заёмщик уплачивает проценты по ставке: 12% годовых с даты предоставления кредита по дд.мм.гггг., 13% годовых – с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., 14% годовых – с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг., 15% годовых – с дд.мм.гггг. по дату погашения кредита. дд.мм.гггг. указанный кредит был предоставлен путём зачисления на банковский счёт заёмщика. Обязательства заёмщика обеспечены ипотекой в силу закона в отношении:

- части жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>;

- земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>.

Ответчик Шелковников П.Г. ненадлежащим образом осуществлял кредитные обязательства, с января 2022 года платежи в счёт погашения кредитной задолженности не вносил.

В связи с этим по указанному кредитному договору образовалась задолженность по состоянию на дд.мм.гггг. в размере 406004 руб., в том числе: основной долг 342749 руб. 04 коп., проценты за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. 63255 руб. 44 коп.

На основании изложенного истец просил:

- взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по указанному кредитному договору года в размере 406004 руб. 48коп., из которых основной долг - 342749 руб. 04 коп., проценты за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. – 63255 руб. 44 коп. с продолжением начисления процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых с дд.мм.гггг. на сумму основного долга 342749 руб. 04 коп. по день полного погашения суммы основного долга включительно на текущий непогашенный остаток основного долга;

- взыскать с Шелковникова П.Г. расходы по оплате госпошлины в размере 13260 руб. 04 коп.;

- обратить взыскание на предмет ипотеки – часть жилого дома с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <...>, установив начальную продажную стоимость 1 100 000 руб.;

- обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <...>, установив начальную продажную стоимость 1 000 000 рублей путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца Прио-Внешторгбанк (ПАО), надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, своих представителей не направил, о причинах неявки суду не сообщил.

Ответчик Шелковников П.Г., надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.1 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)",

1. Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

2. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. между Прио-Внешторгбанком (Публичное акционерное общество) и ответчиком Шелковниковым Павлом Геннадьевичем был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк (кредитор) предоставляет заёмщику Шелковникову П.Г. кредит 1 200 000 рублей сроком до дд.мм.гггг..

В соответствии с п. 4.1 за пользование кредитом заёмщик уплачивает проценты по ставке:

- 12% годовых с даты предоставления кредита по дд.мм.гггг.;

- 13% годовых – с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.,

- 14% годовых – с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг.,

- 15% годовых – с дд.мм.гггг. по дату погашения кредита.

В силу п. 6.1 Договора датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности по кредиту на ссудном счёте Заёмщика.

Датой погашения срочной задолженности является дата поступления средств на ссудный счёт Заёмщика.

Датой погашения просроченной задолженности по ссуде является дата поступления средств на счёт просроченной ссудной задолженности Заёмщика по основному долгу.

Датой погашения начисленных процентов за пользование кредитом является дата поступления средств на счёт доходов Кредитора.

Датой погашения просроченных процентов за пользование кредитом является дата поступления средств на счёт просроченных процентов по ссудам Заёмщика.

Пунктом 6.2 Договора предусмотрено, что Заёмщик предоставляет Кредитору право самостоятельном производить начисление и взыскание процентов и всех иных платежей по кредиту.

Целевым назначением указанного кредитного договора является покупка части жилого дома, назначение – жилое, площадь 62,7 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> и земельного участка с кадастровым номером №, площадью 458 кв.м, расположенного по адресу: <адрес>, городское поселение Электроугли, <адрес> (дополнительное соглашение № и № у казанному договору).

Согласно разделу 7 кредитного договора, обязательства заёмщика обеспечиваются ипотекой в силу закона на указанные объекты недвижимости.

дд.мм.гггг. истец во исполнение указанного кредитного договора выдал заёмщику Шелковникову П.Г. кредит в размере 1 200 000 руб. путем перечисления на расчётный счёт Заёмщика в Прио-Внешторгбанке (ПАО).

На основании договора от дд.мм.гггг., заключенного между Лакутиным С.Г. и ответчиком Шелковниковым П.Г., ответчик приобрел в собственность часть жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый №;

- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, №.

Согласно условиям договора купли-продажи стороны оценивают указанный земельный участок и часть жилого дома в 2 100 000 руб., из которых стоимость земельного участка – 1 000 000 руб., часть жилого дома – 1 100 000 руб. (п.4 Договора).

Земельный участок и часть жилого дома приобретаются покупателем за счёт собственных средств покупателя в размере 900 000 руб., и кредитных средств, предоставляемых Прио-Внешторгбанком (ПАО) в размере 1 200 000 руб. (п.п. 4, 5 Договора купли-продажи).

В отношении названных объектов недвижимости дд.мм.гггг. произведена государственная регистрация залога в силу закона в пользу Банка.

До настоящего времени указанные земельный участок и часть жилого дома принадлежит ответчику.

Изложенные обстоятельства никем не оспаривались и подтверждаются указанными документами: кредитным договором, выпиской о движении средств по счёту заёмщика, выпиской из Единого государственного реестра недвижимости в отношении названного недвижимого имущества, а также другими материалами дела.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Ответчик (заёмщик) Шелковников П.Г. ненадлежащим образом исполнял кредитные обязательства.

Так, с января 2022 года ответчик прекратил вносить платежи в счёт погашения кредитной задолженности и не вносит их до настоящего времени (за исключением двух платежей по 5000 руб., произведенных ответчиком в апреле 2022 года).

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом истец направил ответчику дд.мм.гггг. письменные требования о полном досрочном погашении кредитной задолженности в пятидневный срок с даты предъявления требования.

Данные письменные требования Банка оставлены ответчиками без удовлетворения.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копией указанных письменных требований и списками почтовых отправлений.

Поскольку до настоящего времени ответчики просроченную задолженность не погасили, допущенные ими нарушения обязательств являются существенными.

Согласно составленному истцом расчету взыскиваемых сумм, который судом проверен, сумма задолженности ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг. составляет 406004 руб. 48 коп., из которых 342749 руб. 04 коп. – основной долг, проценты за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. – 63255 руб. 44 коп.

До настоящего времени данная задолженность не уменьшилась.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня, когда сумма займа должна быть возвращена.

Таким образом, требования истца о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу положений ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Согласно п. 1 ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в полном объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой неисполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Заемщик (ответчик) Шелковников П.Г. с января 2022 года прекратил исполнять обязательства по внесению периодических платежей в погашение задолженности по кредитному договору и около полутора лет до подачи иска не вносил платежи в счёт погашения кредитной задолженности.

Общая сумма задолженности по кредитному договору является значительной, составляет 406004 руб. 48 коп.

При таких обстоятельствах суд полагает, что иск в части обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру) с установлением его начальной продажной цены на публичных торгах является обоснованным и подлежит удовлетворению.

На основании ст. 56 ФЗ "Об ипотеке", реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Договором купли-продажи земельного участка с частью жилого дома от дд.мм.гггг. установлено, что стоимость спорного земельного участка составляет 1 000 000 руб., стоимость части жилого дома – 1 100 000 руб. (п.4 Договора).

Указанные земельный участок и часть жилого дома находятся в залоге у Прио-Внешторгбанка (ПАО), в силу закона с момента с момента государственной регистрации ипотеки на земельный участок и часть жилого дома. (п.7 Договора).

дд.мм.гггг. произведена государственная регистрация залога в силу закона в пользу Банка.

Исходя из изложенного, начальная продажная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> составляет 1 000 000 руб., начальная продажная стоимость расположенного на нем части дома – 1 100 000 руб.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы на уплату государственной пошлины в сумме 13260 рублей 05 копеек за обращение с данным иском (7260 руб. 05 коп. - за имущественное исковое требование о взыскании кредитной задолженности + 6000 рублей за неимущественное требование об обращении взыскания на заложенное имущество).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Прио-Внешторгбанка (ПАО) - удовлетворить.

Взыскать с ответчика Шелковникова Павла Геннадьевича, ИНН 622808413724, в пользу Прио-Внешторгбанка (публичного акционерного общества), ОГРН 1026200000111, задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гггг. в размере 406004 (четыреста шесть тысяч четыре) рубля 48 коп., проценты за пользование кредитом от остатка суммы взысканного основного долга (кредита) (от суммы 342749, 04 руб.) по ставке 15% годовых, начиная с дд.мм.гггг. по день фактической уплаты долга, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13260 (тринадцать тысяч двести шестьдесят) рублей 05 копеек.

В счет погашения задолженности по указанному кредитному договору обратить взыскание на предмет ипотеки - часть жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащего на праве собственности Шелковникову Павлу Геннадьевичу, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 100 000 (один миллион сто) рублей.

В счет погашения задолженности по указанному кредитному договору обратить взыскание на предмет ипотеки - земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Шелковникову Павлу Геннадьевичу путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1 000 000 (один миллион) рублей.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                      Занин С.А.